听说还不起房贷，银行也不收房子了

◎作者 | 八卦女团队

◎来源 | 地产八卦女（ID：dichanbaguanv）已获授权

5月份，楼市出台了不少政策，开发商高兴，买房者高兴，地方上也高兴，但与此关系最紧密的银行，却似乎很沉默。

为什么这么说？例如降首付，购房者高兴了，但银行承担的放款风险却更多了。

▲为此，以前买房大家高评高贷，银行可以睁只眼闭只眼、不做限制。但如今首付仅有15%，银行却要承担85%的放款风险，对于部分二手房的评估价就卡得更严了。

再比如降利率，银行主要靠贷款利率和存款利率的息差赚钱，房贷贷款利率降低，但银行的大额存单很多都是固定利率，降利息自然而然就将银行的利润率降低了。

▲据统计显示，从2020年初到2024年1月，中国家庭大约银行账户里存款净增加了58.24万亿元，相当于2009年到2019年的新增存款总和，其中82%是定期存款。

由此，降首付，导致银行放款风险加大，降利率，导致银行利润率下滑，你说银行能不沉默吗？

回望过去三年，房企频频暴雷，国内银行机构称得上是惊弓之鸟。囿于"保交楼"和"去库存"的政策，各家银行虽原则上同意放贷，但到了一线实操环节，银行可以说是顾虑重重。

例如，针对开发商的开发贷 ，以前只要项目有利润，银行方面，发债规模、放款多少都可以谈。

但现在，银行不仅要看项目乃至集团的报表，还要求放款比例和工程进度一致——以前开发商只要口头说明或拍照证明楼栋建到多少层即可，但现在银行会自己到工地用无人机“监工”。

再比如，银行所说的“保交楼”，跟日常我们所说的“保障问题楼盘的建设和交付”并不相同，而是彻彻底底的“保按揭”——银行为一些房地产项目发放了按揭贷款，如果这个项目烂尾，或者房价大幅下跌，购房者可能会选择断供。

所以银行为了避免购房者断供，一方面去做一些开发商保交楼的配套融资，来保证购房者有信心继续还按揭；

另一方面，对于已经决定断供的购房者，前几年银行还非常硬气，该起诉的起诉、该查封的查封、该拍卖的拍卖，一系列动作旨在要求购房者按时还款。

但现在，由于房贷违约实在太多，据说很多银行已经不起诉了，甚至还跟购房者商量，可以给房贷延期，每月只需还房贷的4分之一。

▲也许对于刚需来说，现在反而是一个买房的好时机。一方面房贷利率低，另一方面，其实也不用想能不能还上（月供），买了再说，银行对于房贷违约的条款和态度，其实也大幅放松了。

坦白说，银行的这种态度转变，圈内主要有两种不同的看法：

第一种看法，大家认为银行不收“断供房”，主要还是响应“去库存”。

对于银行而言，其实只要每月有房贷进账，哪怕少一点，房子就可以不算是“断供”，就不会被走流程拉到拍卖场上，进而不会对当前的房地产市场形成低价挤兑，进而维护好现有新房市场，便于新房市场去库存......

第二种看法，由于断供太多，银行确实忙不过来。不是不收，而是之前收的已经形成“库存积压”，银行迫不得已出此缓兵之计。

而无论是哪种看法，对于盼望降存量房贷的业主们而言，“停收断供房、低房贷延期”并不是一个好消息。

道理很简单，断供业主都做好了失信的准备，但银行仍选择要钱不要房，而存量房贷，可能是当前及未来都少有的高利率贷款资产了，我相信银行绝对不舍得这块大肥肉。

对此，虽然不少媒体发文，声援存量房业主，说现在首套房商贷利率已经低到3%-3.2%，而存量房贷利率很多都还在4%-4.2%！

▲同样是买房，同样金额的房贷，凭什么他还的少，我还的多？但各种操作之后，不少业主也只能长叹一声：愿赌服输！