3%复利，领它一辈子

公众号新闻

2024-06-13 16:06

图：Alleyway

说个年金险。

最近不断有人热切地问我：有没有新的年金险可买了？

问的人非常多，超出预料。

我确实挺长时间没写年金险了，因为没有特别好的选择。

写个各方面还比较平衡，还不错的吧。

结合最近新闻来看，理财利息仍然会明显下降；大家肯定是想求个稳妥的终身利率。

现在的“还不错”——

有可能将来会变成“非常好”。

一

这个年金险叫安享颐生（青竹版），它是一个终身领取的年金。

很简单，出生28天-65岁都可以买。

买了之后，女最早55岁、男60岁开始领钱。

活多久、领多久。

它有两个保证领取方案：

方案一是保证领取10年；方案二是保证领取20年。

先说结论——

如果你对寿命信心不大，我不太建议买方案一。

也就是保证领取10年的。

虽然它每月领的钱更多，但如果你活得不够长寿呢，有可能会亏本。

还是方案二更稳妥。

它保证领取20年。

二

算一下安享颐生（青竹版）的IRR复利。

收益还不错。

举个例子——

30岁女性，每年缴费2万，交10年，55岁开始每年领钱。

选择方案二。

如果领着领着，某一年不想再领了，选择退保，拿回现金价值。

那IRR就如表格黄框所示——

领到85岁时退保，IRR能超过3%。

领得越久，收益越高。

但——

如果领着领着，突然在20年内去世了，事先又没来得及退保。

也就是没拿到现金价值。

那即使有“保证领取20年”，前20年的IRR收益仍算不上高。

所以呢，最好是在感觉身体不大行的时候，一次性退保，拿到现金价值。

haha。

这款跟以前我写过的年金险相比，确实差一点咯。

但在目前的产品里，已经算挺优秀了。

矮子里面挑将军~

三

如果想每年多领养老金。

而且对寿命非常自信——比如家族有长寿基因。

活过8、90岁没问题。

那就建议选安享颐生（青竹版）的方案一了，保证领取10年版本。

还是拿30岁女性举例。

每年缴费2万，交10年，55岁开始每年领钱。

买方案一版本，领到80岁时退保，IRR就超过3%了。

比方案二早了5年。

但，它有一个bug!

重点看标红框的身故IRR。

方案一虽然保证领取10年，但假如真的在10年内就去世了，而且没有及时退保。

那领到的钱，还不够已缴的本金呢。

会亏本。

所以说——

要么，你很警觉：

身体出现大毛病时，肯定能及时察觉，并退保拿现金价值。

要么，你很有长寿的自信：

活90岁轻轻松松。

那买方案一，是比方案二更划算的。

但假若达不到这两个条件。

那，还是方案二更中庸、更稳妥，确定性更强。

更让人安心些。

我们买养老金，毕竟不全是看回报率。

更重要的，是买一份确定性。

给未来的社保养老金，做一份补充。

提前享受55岁、60岁就能过上领养老金的日子。

对冲社保延迟退休的风险~

四

另外有个亮点要说下。

买安享颐生（青竹版），还可以绑一个万能账户。

保底利率是2%，目前的实际结算利率是3.2%。

结算利率虽然有波动，但也有机会享受到高息。

这个账户可以无限追加投入，每次投入，会收1%初始费用。

但拿满5年，保单还会给1%的持续奖励。

一负一正刚好可以抵消。

现在大行5年期存款，利率是2.35%左右，之后大概率还会继续降。

那这个万能账户，就挺有价值的。

我们可以把它当作5年期存款账户，利率最低2%，还有机会多赚。

5年后需要用钱，退保就行。

5年内想退也可以，就是会有手续费。

第6年开始，退保就没手续费了。

链接：安享颐生（青竹版）

最低每年5千，就可以买。

感兴趣的话，可以在产品页面约个顾问，具体聊一下交费计划。

顾问也会帮拉一份利益演示表，看合不合适~

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来源: qq

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