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401k借的钱会被当成当年收入收税
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401k借的钱会被当成当年收入收税

yaya0116
楼主 (北美华人网)
同事去年借了401k买房,今年补交2万的税,说是因为401k借款算收入,有了解的姐妹吗?借款要还的,为啥会被算作收入?
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sssccc
2 楼
从401拿钱就是算收入啊,没有罚金已经不错了。以后还的时候是不是可以抵税?
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walkingclounds
3 楼
我就想知道401K里边可以借多少钱出来?
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yaya0116
4 楼
回复 3楼walkingclounds的帖子
50k
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yaya0116
5 楼
回复 2楼sssccc的帖子
这是贷款啊,loan,每个月都要还本金和利息,为什么还会被算作收入呢?
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caribou
6 楼
从401拿钱就是算收入啊,没有罚金已经不错了。以后还的时候是不是可以抵税?
sssccc 发表于 2023-03-15 11:10

如果是从401K借钱不合理啊,钱要还回401K的啊,如果收税岂不是相当于税后的钱进了401K,以后从401K取钱再被收一次税?
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shuiyaa
7 楼
从401k借钱要被收两遍税
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coalpilerd
8 楼
不应该啊,这不是withdraw,是loan。fidelity这么说的: Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧,再不然LZ同事放401K的地方给搞错了?
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tracylovebobo
9 楼
那是不是还没有贷款划算?
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helloterran3
10 楼
从401k借钱要被收两遍税
shuiyaa 发表于 2023-03-15 11:20

借钱的本金不收税,还回去的税后收入以后取出来还要缴税。。lz一定是搞错了
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yaya0116
11 楼
不应该啊,这不是withdraw,是loan。fidelity这么说的: Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧,再不然LZ同事放401K的地方给搞错了?
coalpilerd 发表于 2023-03-15 11:21

谢谢回复,我想也是搞错了,今天再详细问一下同事,昨天他说了之后我蒙了一下。loan应该是不交税的。
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lnghng
12 楼
不需要付税
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coalpilerd
13 楼
那是不是还没有贷款划算?
tracylovebobo 发表于 2023-03-15 11:21

看你能拿到多高的利息以及市场好不好了。我家以前flip房子的时候从我的401K里loan过钱,比从银行拿贷款利息略低。而且我们loan的时候恰好是股票高点,拿出去那五万之后,账户里剩下的钱跌了不少,所以我觉得我们那次的loan还挺划算。
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Iamsam2022
14 楼
401k借钱是会double tax 的。
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Silverlining123
15 楼
我借过,不收税。
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isukie
16 楼
啊 我一直以为多收的也是还回自己账户所以没损失
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new_bie
17 楼
是不是搞成withdrawal 了? 借的钱加上利息,如果及时还回去(五年之内)不应该交税。今后取出来的时候才交税。否则就double 交税了。
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Candycapsule
18 楼
借钱的本金不收税,还回去的税后收入以后取出来还要缴税。。lz一定是搞错了
helloterran3 发表于 2023-03-15 11:22

我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去,不就是还的税前的钱啊,没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税,就认为还的那笔收两遍啊
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Lemm
19 楼
没有收入税。但还回自己的账户的interest 用的是after tax money, 所以这部分钱是被double tax了。
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Iamsam2022
20 楼
抱歉,说得不准确,是401kloan 的loan interest 会double taxed。
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Pangpang
21 楼
回复 2楼sssccc的帖子
这是贷款啊,loan,每个月都要还本金和利息,为什么还会被算作收入呢?
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:18

我以前借过,不算收入。
还回401K里,以后拿出来还要算收入的。
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phoenix2002
22 楼
学习一下。
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new_bie
23 楼
我就想知道401K里边可以借多少钱出来?
walkingclounds 发表于 2023-03-15 11:15

根据你有多少vested 钱在里面。至少1万。以前最多5万,后来好像川普改成10万了。总之不能超过vested money的50%。
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Iamsam2022
24 楼
借一万,还一万+五百,五百是税后的,但从401k以后再取出时还要交税。
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Pangpang
25 楼
没有收入税。但还回自己的账户的interest 用的是after tax money, 所以这部分钱是被double tax了。
Lemm 发表于 2023-03-15 11:33

你这种想法很新奇,难道你还loan的钱还想当年免税不成?想想就不合理啊! 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了,并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年,只在最后拿出来的时候交税已经很值了。
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Lemm
26 楼
你这种想法很新奇,难道你还loan的钱还想当年免税不成?想想就不合理啊! 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了,并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年,只在最后拿出来的时候交税已经很值了。
Pangpang 发表于 2023-03-15 11:44

好吧。再让我想想。哈哈
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Iamsam2022
27 楼
回复 25楼Pangpang的帖子
还的500以后变1000,是收1000税。
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Lemm
28 楼
你这种想法很新奇,难道你还loan的钱还想当年免税不成?想想就不合理啊! 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了,并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年,只在最后拿出来的时候交税已经很值了。
Pangpang 发表于 2023-03-15 11:44

你是对的。Loan 给我们用不交tax了,所以我们还回去用税后的钱。但多付的利息是double tax
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lavinder1
29 楼
同事去年借了401k买房,今年补交2万的税,说是因为401k借款算收入,有了解的姐妹吗?借款要还的,为啥会被算作收入?
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:08

我借过 不算收入 你朋友被坑了吧?
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coalpilerd
30 楼
我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去,不就是还的税前的钱啊,没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税,就认为还的那笔收两遍啊
Candycapsule 发表于 2023-03-15 11:33

本金的确只算一遍税,收两遍税的是利息部分。这是你除了本金之外需要多还的钱,只能从你的税后收入里出。等你withdraw了,这个利息又收一遍税。
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Candycapsule
31 楼
本金的确只算一遍税,收两遍税的是利息部分。这是你除了本金之外需要多还的钱,只能从你的税后收入里出。等你withdraw了,这个利息又收一遍税。
coalpilerd 发表于 2023-03-15 12:04

啊多谢所以实际利息高一截对吧
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blueminions
32 楼
从401k借钱要被收两遍税
shuiyaa 发表于 2023-03-15 11:20

Re,还钱用的是税后的钱。
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dreamsun
33 楼
我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去,不就是还的税前的钱啊,没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税,就认为还的那笔收两遍啊
Candycapsule 发表于 2023-03-15 11:33

你是对的,当初我也给这个说法给绕迷糊了,仔细一想就会明白,贷款本金还回去并没有额外交税(本金部分pretax就退休交税,posttax就退休时候取不需要再交税),只有还回去的利息需要交税(相当于利息部分double taxed)。我当初买房借的401k loan利息为5%,这利息还到自己账户到时候退休取出来交税,假设到时候30%收入税,就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%,比房贷利息低很多,所以就贷了,减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是,损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan,贷5年就好,当时有这两个选择,不知道为啥选了15年,后来开始算的时候,才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万,而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息(因为利息的算法是集中在前面几年还的,后面基本在还本金)。最多5万401k贷款,这个五年其实大多都可以还完的,当初没想那么多就选了15年,后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。
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dreamsun
34 楼
啊多谢所以实际利息高一截对吧
Candycapsule 发表于 2023-03-15 12:48

但利息是还给自己的,最终(大部分)回到自己账上的,相当于自己贷款给自己。这点跟房贷利息是完全不一样的。
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Wugelvshi
35 楼
同事去年借了401k买房,今年补交2万的税,说是因为401k借款算收入,有了解的姐妹吗?借款要还的,为啥会被算作收入?
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:08

我可以保证你,你同事搞错了。
401K 借款不算收入,不产生税务负担。你同事没有借款,而是直接withdraw了,因为借款有限额。

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iheartnyc
36 楼
不应该啊,这不是withdraw,是loan。fidelity这么说的: Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧,再不然LZ同事放401K的地方给搞错了?
coalpilerd 发表于 2023-03-15 11:21

可能1099 表格写错了,我记得保税的时候有个地方可以解释,我有一年rollover了几十万IRA到401K,年底收到1099写着taxable,把我吓一跳,Google一番之后发现是他们搞错了
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Wugelvshi
37 楼
你是对的,当初我也给这个说法给绕迷糊了,仔细一想就会明白,贷款本金还回去并没有额外交税(本金部分pretax就退休交税,posttax就退休时候取不需要再交税),只有还回去的利息需要交税(相当于利息部分double taxed)。我当初买房借的401k loan利息为5%,这利息还到自己账户到时候退休取出来交税,假设到时候30%收入税,就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%,比房贷利息低很多,所以就贷了,减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是,损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan,贷5年就好,当时有这两个选择,不知道为啥选了15年,后来开始算的时候,才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万,而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息(因为利息的算法是集中在前面几年还的,后面基本在还本金)。最多5万401k贷款,这个五年其实大多都可以还完的,当初没想那么多就选了15年,后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。
dreamsun 发表于 2023-03-15 20:58

据我了解,绝大多数的401K贷款,应该没有Prepayment Penalty。你觉得自己有钱的时候,随时还掉就好了,那个5年或者15年期限,只是给你一个最低还款额。
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美食爱好者1816
38 楼
学习了
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rsbljsycx8bzbbx
39 楼
不该稅啊
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