居然有186家银行面临硅谷银行的问题，无语了

BREAKING: Wall Street Journal reports economists found 186 banks that could be prone to similar risks as Silicon Valley Bank

fake news。 svb只是个例。

fake news。 svb只是个例。
weiyixia 发表于 2023-03-17 22:36

个例个P，买了长期国债的银行多多少少有unrealized loss, 如果liquidity 不够就可能被bank run

fake news。 svb只是个例。
weiyixia 发表于 2023-03-17 22:36

华尔街日报怎么说在金融方面不会写假新闻吧。你住美国吗？连那么知名的报纸都没听过？
svb是个例？美国那么多银行股票今天还跌的稀里哗啦。还没说欧洲银行也都开始出问题了。

fake news。 svb只是个例。
weiyixia 发表于 2023-03-17 22:36

精神胜利法不好， 鸵鸟心态更要不得啊，多少大媒体都在报道了，你都不看看英文新闻吗？

美联储估计现在左右为难，利息加到这么高，通货膨胀还没降下来，但是继续生息，这金融业也受不了了。这卡在半空中是一咬牙继续升还是咋办？

Silvergate signature 都可以看一下

Technically, 应该没有任何银行能够 afford to have a bank run.
各种银行肯定都有不少 treasury on the book, bunch of unrealized loss

感觉美国银行政府从智商到执行力比共惨党差远了

fake news。 svb只是个例。
weiyixia 发表于 2023-03-17 22:36

Academic study flags 186 banks as vulnerable to a run as Silicon Valley Bank was
By Steve Gelsi   
Bank fragility is tied to the type of assets held on balance sheets being worth less, partly because of rising interest rates

美联储估计现在左右为难，利息加到这么高，通货膨胀还没降下来，但是继续生息，这金融业也受不了了。这卡在半空中是一咬牙继续升还是咋办？
layjohns 发表于 2023-03-17 22:48

现在就是两难境地了。

这个是在FED没有实行Bank Term Funding Program情况下的判断。FED现在在兜底，就是担心失控。

一脚踩油门，一脚踩刹车。 两个脚还都踩的死死的。

一脚踩油门，一脚踩刹车。 两个脚还都踩的死死的。
约拿 发表于 2023-03-17 23:04

还真是！太形象了。

回复 9楼marytng的帖子
河南银行还有其他地方银行的时就这么过去了，还非常稳

这个总量有数倒好了，美国次贷危机的那几年也是一百多家，债务质量比这次差多了，应该就是兼并到大银行去吧。

Yeah the system is broken.

几乎没有银行会做bank run的 scenario stress test, 因为大家都很自信，不会发生

这届Fed纯粹就是神经病，过去十几年的低息环境，惯性这么大，要加息怎么能加的这么快这么猛，tmd没听说过治大国如烹小鲜吗，就算通胀来了，也不是这样加息法啊，一定要缓着来才行啊，给所有行业一个调整的时间和空间。这样加息法，银行业不一定是唯一出问题的，还有别的行业也会出问题。

这个总量有数倒好了，美国次贷危机的那几年也是一百多家，债务质量比这次差多了，应该就是兼并到大银行去吧。
.Cheers. 发表于 2023-03-17 23:18

这次有些数据比2008年更严重了

金融市场，要说问题，到处都是问题
任何一家公司，大家一起卖，都得完蛋
米国的金融潜在风险，把全世界的财富x10，全部填进去，都还是无底洞
但是金融市场是用来博弈的，不是用来讲道理的
不是科学，是战争！！！
LOL

为救first republic，FED让其他银行给FR注入300亿， FRC股价周中一度升到49，结果今天盘后又掉到19.49。 说明大家对FR还是没有信心，一直在bank run

几乎没有银行会做bank run的 scenario stress test, 因为大家都很自信，不会发生
Just4vennting 发表于 2023-03-17 23:22

也可能bank run来了谁也受不了，就不做了呗

Silvergate signature 都可以看一下
iheartglass 发表于 2023-03-17 22:48

银大门是搞加密币的。和其他的不是一回事

回复 3楼吃鸡蛋的帖子
true。 美联储自己拉的屎，最后都要自己吃下去。

bank run 不会发生了，Fed 已经用贷款兜底了。银行有兜底，估计也不会被清算了。 下一步怎么走是个问题，继续加息吗？越加这些银行的投资越缩水。 要求每个银行持有达到一定标准的liquidity是肯定的。禁止银行继续投资国债？ 一年后贷款到期，银行必须再此之前割肉，把钱还给Fed。割肉的银行必亏损。
银行会不会成了老赖，破罐破摔一年后还要fed 接盘，而无法自己把现金筹到。这样美国的金融业真成了蛀虫了。希望fed 不要再帮他们
如果我是Powell，我想继续加息，要求银行一年内调整投资，达到流动性要求，一年后不再延期救助贷款，该破产的银行会破产一批。 银行股从现在起必跌，尤其那100多个买了国债有问题的。

这次有些数据比2008年更严重了


lhu2006 发表于 2023-03-17 23:23

不要耸人听闻 现在的M2至少是08年翻倍不止 但是银行hold的总deposit并没有翻倍 所以说明没有08年严重 你那个Y轴用百分比还差不多

美国小破银行太多了，这次让大家知道小银行的不正规。这不是叶玉卿老公都能开银行吗？

这个是在FED没有实行Bank Term Funding Program情况下的判断。FED现在在兜底，就是担心失控。
MiaGoth 发表于 2023-03-17 23:03

这个不好说。你还是要多了解一下。fed discount window的collateral是有条件的。first republic买了太多muni，他的asset按照fed要求不符合条件，所以拿不到多少liquidity，所以再被其他大行注资30b以后股票还是掉的一塌糊涂。
fed兜底也不是直接给钱，他只是个liquidity facility。

这届Fed纯粹就是神经病，过去十几年的低息环境，惯性这么大，要加息怎么能加的这么快这么猛，tmd没听说过治大国如烹小鲜吗，就算通胀来了，也不是这样加息法啊，一定要缓着来才行啊，给所有行业一个调整的时间和空间。这样加息法，银行业不一定是唯一出问题的，还有别的行业也会出问题。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-17 23:22

那是因为他们早该升息的时候不肯升，骗大家说通胀是暂时的。等通胀下不来谎言撑不下去了只好下猛药。 这届Fed特别无能。更可气的是他们还不用为他们的谎言和错误政策承担责任。

Technically, 应该没有任何银行能够 afford to have a bank run.
各种银行肯定都有不少 treasury on the book, bunch of unrealized loss
pink_rabbit 发表于 2023-03-17 22:53

嗯，银行是个confidence 游戏，这次大银行联合起来deposit $30 billion 给 first republic ，也是因为这些大银行一下子收进来了太多储蓄，储户们纷纷把钱从小银行转到大银行。等大家对美国这个国家失去了confidence ，那才是美国银行都玩完的时候

回复 20楼小气蔻蔻的帖子
两个人要负责任。
一个是很多人挚爱的trump。任内把小于250b的银行的监管给放松掉了，导致这几年像svb，first repiblic这样的银行balance bsheet暴涨。他们现在的balance sheet都是刚好比250小不了多少。另外，这位总统，covid来的时候直接威胁Powell降利率，激起他的base民粹对联储的厌恶。以至于后者在一天之内把基准利率降到零，市场上连个水花都没有听见。当时我看了华尔街日报第一反应，就是Powell觉得爱咋咋，老子不管了的感觉，因为一天放掉150bps根本就是莫名其妙。其实也不是没水花，当天股市涨了一个小时，同日就全跌掉了。你要知道当时基准利率已经到了2%以上了，可trump以为放水就能把病毒刚走，不停地公开威胁fed，导致他先是慢降，然后直接归零。真是极其猥琐的一个总统。
另外一个人就是律师Powell。耳根子软，判断力奇差。顶不住trump压力，在covid开始的时候把花了两年才涨上来的利率全部扔掉，根本就是头疼医脚；第二是2021年不停地说通胀是暂时性的，不做任何动作；三是发现通胀真的成问题以后，急剧拉升利率。这在当年paul Volcker治下发生过。可是paul Volcker的美国和现在不是一样的美国了。

嗯，体现了民主国家的权力分散的优势。小银行制约大银行和Fed. 你们敢加息，我们就自爆，这样Fed就不能为所欲为的加息了。挺好的。求仁得仁

那么不负责任的大印钞票，现在关了闸门，想收水可没有那么容易的。

美国小破银行太多了，这次让大家知道小银行的不正规。这不是叶玉卿老公都能开银行吗？
Geofan 发表于 2023-03-18 08:09

叶玉卿老公至少很有钱。我认识几个人自己合伙开了一个银行，就是拿w2的普通人。只不过他们每个人手上都有几十个出租房。具体我不知道怎么回事，不熟。

不要耸人听闻 现在的M2至少是08年翻倍不止 但是银行hold的总deposit并没有翻倍 所以说明没有08年严重 你那个Y轴用百分比还差不多
lavinder1 发表于 2023-03-18 05:43

这个图是不准，因为这个图只是拿现在3家倒掉的银行比较2008年，可是现在bank run还在继续发生。再等等就会更高了。
上次是次贷质量问题，都是穷人借钱，没多少。这次是所有储存账户，包括有钱人的钱。体量大的多的多的多！！！！

那普通人能干点啥 去保护自己存银行的钱，或者买的投资理财产品？

美联储估计现在左右为难，利息加到这么高，通货膨胀还没降下来，但是继续生息，这金融业也受不了了。这卡在半空中是一咬牙继续升还是咋办？
layjohns 发表于 2023-03-17 22:48

FED应该原地不动，不加不减，当鸵鸟在沙子里蹲一会儿，等靴子落地。

那普通人能干点啥 去保护自己存银行的钱，或者买的投资理财产品？
haha^n 发表于 2023-03-18 09:41

购买比特币对冲法币接下来滔天大水的风险，有钱人已经在这么做了，过去一个礼拜比特币涨了30%+

回复 20楼小气蔻蔻的帖子
两个人要负责任。
一个是很多人挚爱的trump。任内把小于250b的银行的监管给放松掉了，导致这几年像svb，first repiblic这样的银行balance bsheet暴涨。他们现在的balance sheet都是刚好比250小不了多少。另外，这位总统，covid来的时候直接威胁Powell降利率，激起他的base民粹对联储的厌恶。以至于后者在一天之内把基准利率降到零，市场上连个水花都没有听见。当时我看了华尔街日报第一反应，就是Powell觉得爱咋咋，老子不管了的感觉，因为一天放掉150bps根本就是莫名其妙。其实也不是没水花，当天股市涨了一个小时，同日就全跌掉了。你要知道当时基准利率已经到了2%以上了，可trump以为放水就能把病毒刚走，不停地公开威胁fed，导致他先是慢降，然后直接归零。真是极其猥琐的一个总统。
另外一个人就是律师Powell。耳根子软，判断力奇差。顶不住trump压力，在covid开始的时候把花了两年才涨上来的利率全部扔掉，根本就是头疼医脚；第二是2021年不停地说通胀是暂时性的，不做任何动作；三是发现通胀真的成问题以后，急剧拉升利率。这在当年paul Volcker治下发生过。可是paul Volcker的美国和现在不是一样的美国了。
snowalker 发表于 2023-03-18 08:51

这些银行搞woke，搞种族分配，搞LGBT，与银行监管有什么关系？ 这些人瞎搞，你敢管吗？
黑人砸店你敢管吗？

这届Fed纯粹就是神经病，过去十几年的低息环境，惯性这么大，要加息怎么能加的这么快这么猛，tmd没听说过治大国如烹小鲜吗，就算通胀来了，也不是这样加息法啊，一定要缓着来才行啊，给所有行业一个调整的时间和空间。这样加息法，银行业不一定是唯一出问题的，还有别的行业也会出问题。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-17 23:22

这届fed已经够缓了，听说过保罗沃尔克吗

回复 36楼momclub17的帖子
这…. 开银行不会用自己的钱的，都是到处拉赞助。有人脉最重要。

回复 41楼mountainside的帖子
Trump base的一个问题就是你说头，他和你说脚。woke，lgbt，能咋滴？还能决定大水漫灌？还能决定突然拉升利率？为啥trump能造成这么大的damage，就是有不学无术的base支持。

要破产的赶紧宣布了，过了这波就没人替你扛了

不要耸人听闻 现在的M2至少是08年翻倍不止 但是银行hold的总deposit并没有翻倍 所以说明没有08年严重 你那个Y轴用百分比还差不多
lavinder1 发表于 2023-03-18 05:43

银行只有留10%deposit就可以和fed借90%的钱，要是银行的和m2一样的比例，那经济早就崩溃了

这届fed已经够缓了，听说过保罗沃尔克吗
Hershel 发表于 2023-03-18 09:51

保罗那年代哪有那么多国债? 那时debt/gdp 30% 多，现在125%， 是当初的4倍

这些银行搞woke，搞种族分配，搞LGBT，与银行监管有什么关系？ 这些人瞎搞，你敢管吗？
黑人砸店你敢管吗？
mountainside 发表于 2023-03-18 09:49

银行搞woke,搞种族分配，搞LGBT, 都是把一些汤分给别人做样子， 这些和银行破产基本没有一点关系。

嗯，银行是个confidence 游戏，这次大银行联合起来deposit $30 billion 给 first republic ，也是因为这些大银行一下子收进来了太多储蓄，储户们纷纷把钱从小银行转到大银行。等大家对美国这个国家失去了confidence ，那才是美国银行都玩完的时候
Tina_tgif 发表于 2023-03-18 08:38

30b P 用没有

这届fed已经够缓了，听说过保罗沃尔克吗
Hershel 发表于 2023-03-18 09:51

其实不太一样，沃尔克那次惯性其实没有这次大，沃尔克升息到20%五年之前，已经升到过13%一次，再往前5年升到过9%，所以市场和各行业对这种大幅度升息有充足的预期和准备。这次是十几年的低息环境，惯性要大得多。十几年都一代人了，现在有十几岁的孩子从未生活在超过3%利息的环境之下。

svb 本来也可以躲过一劫的，被高盛捅出来，bank run, 一下垮了。所以其他银行如果不出现挤提，应该就还好吧

svb 本来也可以躲过一劫的，被高盛捅出来，bank run, 一下垮了。所以其他银行如果不出现挤提，应该就还好吧
xiaohetiao 发表于 2023-03-18 11:50

高盛几天时间，通过揩svb的油水，净赚了1亿多！ 厉害吧？

回复 51楼lhu2006的帖子
太黑了！

其实不救这些银行业也没事吧？当时恒大债务危机，大家都认为中国不可能不救恒大，不然恒大倒了连锁反应房市银行滚雪球全崩。但是中国就让恒大狗带了，也没什么天崩地裂的。

完了完了

这届Fed纯粹就是神经病，过去十几年的低息环境，惯性这么大，要加息怎么能加的这么快这么猛，tmd没听说过治大国如烹小鲜吗，就算通胀来了，也不是这样加息法啊，一定要缓着来才行啊，给所有行业一个调整的时间和空间。这样加息法，银行业不一定是唯一出问题的，还有别的行业也会出问题。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-17 23:22

现在的情况明显的就是银行和墙街尝到甜头漫天要价了。 说到底还是贪婪，都希望快速钱生钱拿到就跑。现在就要挟Fed让全民买单。 Fed的问题就是太软了要么就不破不立一次加够了。要不就不加等通缩大家一起玩完再重头来。现在进退两难损失会更大。不过好消息是领导估计都已经先走了。

回复 3楼吃鸡蛋的帖子
同意你。这样的投资思路绝对不可能只有svb一个

这届Fed纯粹就是神经病，过去十几年的低息环境，惯性这么大，要加息怎么能加的这么快这么猛，tmd没听说过治大国如烹小鲜吗，就算通胀来了，也不是这样加息法啊，一定要缓着来才行啊，给所有行业一个调整的时间和空间。这样加息法，银行业不一定是唯一出问题的，还有别的行业也会出问题。
小气蔻蔻 发表于 2023-03-17 23:22

当然是为了整垮海外好收割啊，谁知道自家先绷不住了

回复 20楼小气蔻蔻的帖子
还记得那个叫 Alan Greenspan 的老头吗？

当然是为了整垮海外好收割啊，谁知道自家先绷不住了
萌新小留 发表于 2023-03-18 13:19

en

保罗那年代哪有那么多国债? 那时debt/gdp 30% 多，现在125%， 是当初的4倍
吃鸡蛋 发表于 2023-03-18 10:42

所以svb这事更值得琢磨。
按现在的利率看到网上有个计算，“2023年年利息约占年收入的23%(1~1.1/4.3~4.4)，美国政府将扛的很有压力。” 所以大概率，fed抗通胀的计划是急升急降好过慢升慢降，有的泡沫早破比晚破好。有点恐慌才能把通胀压下来。svb体量大，fed可能是故意等svb破产后才推出可以用国债做抵押拆借。

回复 20楼小气蔻蔻的帖子
还记得那个叫 Alan Greenspan 的老头吗？
易哓晓 发表于 2023-03-18 13:20

IMF Former Chief Economist Ken Rogoff: "The global economy is about to go through the wringer, because interest rates have gone up. [...] I think we're going to get some kind of global recession." https://t.co/4ijKxbBtqU pic.twitter.com/Rw2I78KbVU — The Hill (@thehill) March 18, 2023

svb 本来也可以躲过一劫的，被高盛捅出来，bank run, 一下垮了。所以其他银行如果不出现挤提，应该就还好吧
xiaohetiao 发表于 2023-03-18 11:50

如果fed在10号当天宣布可以用国债抵押拆借，svb可以不用马上破产清算的。感觉fed是故意等它破产。

回复 32楼snowalker的帖子
银行监管那么有用，为什么Trump任期内没爆雷，老败前两年坐拥两院也没恢复银行监管呢？别当别人都是傻瓜

回复 1楼evangelinee的帖子
no bank can withstand any "bank run".
what banks need to do is to raise the CD rate to match the T-Bill rate or higher at 5%. of course, it will hurt bank profit. that is better than a bank failure.
All bank accounts are linked. I would transfer money using Zelle or direct bank transfer to move to the highest rates. They are also linked to Treasury Direct.
that is a new reality. All banks have to be nimble to adjust rates.

回复 8楼pink_rabbit的帖子
what we can do is stay put.
if you have more than $250k in one account, balance it and move the extra to another bank.
don't panic and more money out if it is below $250k.
That is one reason why a dozen banks banded together to loan FRC $30 billion as an unsecured deposit.
anymore bank failure will trigger a dozen. fear is contagious.
Fed should stop raising rates to give banks some time to adjust.
right now, a higher rate is hurting more than 5 to 6% inflation.

回复 32楼snowalker的帖子
银行监管那么有用，为什么Trump任期内没爆雷，老败前两年坐拥两院也没恢复银行监管呢？别当别人都是傻瓜
keyw 发表于 2023-03-18 15:25

层主头像是何晴？

层主头像是何晴？
BellaSeashell 发表于 2023-03-18 17:47

我觉得何晴长得不像川粉，层主应该直接上川普头像吧

186家，太恐怖了，金融危机爆发是无法阻挡了

几乎没有银行会做bank run的 scenario stress test, 因为大家都很自信，不会发生
Just4vennting 发表于 2023-03-17 23:22

这么没得做啊，谁都经不住run. 银行本来就自有资产不到10%，大家挤兑任何一家银行都扛不住

这些银行搞woke，搞种族分配，搞LGBT，与银行监管有什么关系？ 这些人瞎搞，你敢管吗？
黑人砸店你敢管吗？
mountainside 发表于 2023-03-18 09:49

是啊，白等上台多少年了出了问题还往前任身上赖，真是服了

是啊，白等上台多少年了出了问题还往前任身上赖，真是服了
耐心等候 发表于 2023-03-18 18:45

形势都在不断变化中，几年前放宽是根据当时的情况，几年前是啥经济形势？拜登上任2年多了，如果形势变了是不是该调整？川普有他的问题，但不该啥都怪前任吧？

很有可能，但这个问题是Fed造成的，Fed可以通过减息来缓解这个问题。如果Fed下星期继续加息，肯定更多的银行会出问题。

没run都能撑住，有run 的话哪个都撑不住吧

回复 32楼snowalker的帖子
银行监管那么有用，为什么Trump任期内没爆雷，老败前两年坐拥两院也没恢复银行监管呢？别当别人都是傻瓜
keyw 发表于 2023-03-18 15:25

生癌也不是马上就有症状的，但得了再救很难，拜登也不是神仙

生癌也不是马上就有症状的，但得了再救很难，拜登也不是神仙
dukenyc125 发表于 2023-03-18 19:49

说得对，除了发钱还做了什么有利经济发展或者调整经济政策的事？
经济环境是不好，但经济环境也是受人为的各方面政策影响的。这一年多经济越来越糟，就不要老是怪前任了，就把经济不好都怪在前任头上，现在这个情况，赶快做点有用的吧，谁的错老百姓不关心，只关心生活能变好。

感觉美国银行政府从智商到执行力比共惨党差远了
marytng 发表于 2023-03-17 22:56

不是对手厉害，实在是一帮猪队友太烂分裂内耗不干正事。