求教：Discover online savings account fraud transaction，被转走了五万刀
屏蔽大法
楼主 (北美华人网)
主楼是随着我对情况的理解逐步更新的，所以看着有点乱。在开头给大家一个小总结吧：
Discover已经确认了钱不是有人登陆我的账户转出去的，而是从外部通过ACH划走的。他们也确认了ACH划钱只需要routing和account number，不需要account holder’s name。
Discover接下来会联系这个把钱转走的merchant。我的理解是可能是两个情况的其中之一：1）merchant提供了错误的账号给银行 or 2) 有人冒用我的名字和账号付钱给merchant。
我已经报了警了。Discover刚开始他们的调查，我看着还没到向第三方监管机构投诉的阶段。就我目前了解的信息，好像要等discover的回复才能决定下一步怎么办。
贴一下46楼mtwash网友的回复：不要惊慌，你及时告知了银行这是未经授权的电子转账，你是受到法律保护的（法案名叫Electronic Funds Transfer Act），最终银行不能解决问题的话，你可以向联邦以及州的金融监管机构投诉，乃至上法庭告银行。这个钱银行没那么容易赖掉的。
https://consumerprotection.net/a-consumers-guide-to-the-electronic-funds-transfer-act/ ——————————————————————————
再update问题：看到大家在讨论有routing和account number就可以把钱转走，请问需要提供account holder’s name吗？我昨晚问discover会不会是有人impersonate了这个merchant转的钱，她说可能性很小，但有可能是merchant弄错account number了。但merchant不可能连account holder’s name也搞错吧。（自问自答：我今天又问了discover，他们说ACH是银行到银行的转账，只要有routing和account number，他们是不会verify account holder’s name的。那么这个情况就比我昨天以为的好理解多了。）
另外，我这个账户很少用，也没有支票，如果是被人冒用了我的名字来转钱，有没有可能是通过名字和被泄漏的社保号就能查到一个人的所有银行账户信息？（42楼arizaq的回复：问过一些业内人士，通过名字和社会安全号是查不出所有银行账号的。至少普通人，银行，信用机构都不可以。所以如果有人冒充你开了个银行账户，在没有和其他银行账户有关联之前，查不出来。也许FBI，IRS可以。） ——————————————————————————
Update: 我又打了discover的电话，escalated到了一个supervisor才得到了多一点信息：她说transaction was initiated externally，也就是说merchant有我的routing和account号码来initiate的transaction。我说那怎么你的agent告诉我receiver是我的名字？她说他们的系统里我的routing和account numbers会出现在receiver这一栏，所以可能我的名字也出现在那里，然后他们的agent搞错了。我说你们的系统真是interesting。希望她说的是真的吧，这样还简单一点。
Police report已经file了，不过我感觉police不会采取什么行动的样子。
——————————————————————————
如题。账户显示是ACH transfer给了一个local的business，但是！打电话给discover问的时候他们说收款人是我的名字！我问收款账户在哪个银行他们说无可奉告，只是给我file了dispute。
我挂了电话之后想了想，估计是identity theft，有人用我的身份和那个business的信息开了个银行账户，然后转了我的钱过去。现在他们估计已经把钱转走并关闭账户了。
那么问题来了，如果discover说收款账户的持有人就是我本人，钱就是我自己转走的，我能怎么办？
补充提问： 1.这个ACH transfer就是我们平时用的online transfer吗？还是有什么不一样？ 2.除了报警还有什么第三方机构可以file report的吗？ 3.如果要上法庭是什么法庭，small claims court？ 4.有没有人有类似经历fight赢了的？
谢谢！
Discover已经确认了钱不是有人登陆我的账户转出去的，而是从外部通过ACH划走的。他们也确认了ACH划钱只需要routing和account number，不需要account holder’s name。
Discover接下来会联系这个把钱转走的merchant。我的理解是可能是两个情况的其中之一：1）merchant提供了错误的账号给银行 or 2) 有人冒用我的名字和账号付钱给merchant。
我已经报了警了。Discover刚开始他们的调查，我看着还没到向第三方监管机构投诉的阶段。就我目前了解的信息，好像要等discover的回复才能决定下一步怎么办。
贴一下46楼mtwash网友的回复：不要惊慌，你及时告知了银行这是未经授权的电子转账，你是受到法律保护的（法案名叫Electronic Funds Transfer Act），最终银行不能解决问题的话，你可以向联邦以及州的金融监管机构投诉，乃至上法庭告银行。这个钱银行没那么容易赖掉的。
https://consumerprotection.net/a-consumers-guide-to-the-electronic-funds-transfer-act/ ——————————————————————————
再update问题：看到大家在讨论有routing和account number就可以把钱转走，请问需要提供account holder’s name吗？我昨晚问discover会不会是有人impersonate了这个merchant转的钱，她说可能性很小，但有可能是merchant弄错account number了。但merchant不可能连account holder’s name也搞错吧。（自问自答：我今天又问了discover，他们说ACH是银行到银行的转账，只要有routing和account number，他们是不会verify account holder’s name的。那么这个情况就比我昨天以为的好理解多了。）
另外，我这个账户很少用，也没有支票，如果是被人冒用了我的名字来转钱，有没有可能是通过名字和被泄漏的社保号就能查到一个人的所有银行账户信息？（42楼arizaq的回复：问过一些业内人士，通过名字和社会安全号是查不出所有银行账号的。至少普通人，银行，信用机构都不可以。所以如果有人冒充你开了个银行账户，在没有和其他银行账户有关联之前，查不出来。也许FBI，IRS可以。） ——————————————————————————
Update: 我又打了discover的电话，escalated到了一个supervisor才得到了多一点信息：她说transaction was initiated externally，也就是说merchant有我的routing和account号码来initiate的transaction。我说那怎么你的agent告诉我receiver是我的名字？她说他们的系统里我的routing和account numbers会出现在receiver这一栏，所以可能我的名字也出现在那里，然后他们的agent搞错了。我说你们的系统真是interesting。希望她说的是真的吧，这样还简单一点。
Police report已经file了，不过我感觉police不会采取什么行动的样子。
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如题。账户显示是ACH transfer给了一个local的business，但是！打电话给discover问的时候他们说收款人是我的名字！我问收款账户在哪个银行他们说无可奉告，只是给我file了dispute。
我挂了电话之后想了想，估计是identity theft，有人用我的身份和那个business的信息开了个银行账户，然后转了我的钱过去。现在他们估计已经把钱转走并关闭账户了。
那么问题来了，如果discover说收款账户的持有人就是我本人，钱就是我自己转走的，我能怎么办？
补充提问： 1.这个ACH transfer就是我们平时用的online transfer吗？还是有什么不一样？ 2.除了报警还有什么第三方机构可以file report的吗？ 3.如果要上法庭是什么法庭，small claims court？ 4.有没有人有类似经历fight赢了的？
谢谢！
