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问一个Vanguard Joint Account 的问题。他家联名账户不允许加beneficiary,
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问一个Vanguard Joint Account 的问题。他家联名账户不允许加beneficiary,

randomness
楼主 (文学城)

理论上他们说,一个owner 去世的话,那account 自动就变成另一个surviving spouse的了。

但是如果两人同时去世呢?不能加子女做beneficiary,那这账户会经过什么样的手续才能到子女名下? 他们网站没有明确解释这个问题。

是不是还是应该做一个Will, 写明子女是继承人。拿了这个will去找Vanguard,就可以省去任何可能的麻烦?

但是子女本来就应该是全权继承人了吧。那这个Will 有必要吗?

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flyingcandle
2 楼
不要联名。这样比较好处理。will当然可以
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螺丝螺帽
3 楼
帐号大呢,一到离婚,没在帐上就大亏了,也不公平
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Francine
4 楼
当然有必要了。否则财产分配要走法院probate时麻烦很多。为什么要联名账户?另外,我快速查了你州法律,

为了给后代省下你们百年之后的麻烦,强烈建议你建一个living trust.  
https://www.freewill.com/learn/texas-probate#:~:text=Probate%20is%20the%20legal%20process,your%20last%20will%20and%20testament.

https://www.freewill.com/learn/what-is-a-revocable-trust

 

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八卦煮九
5 楼
读了您给的link,写着即使有will,也要走法庭probate .我理解错你嘛?谢谢
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Francine
6 楼
没错。但是走probate也有简有难,有will简单。或许上面的发言不清晰。

更好的办法是上面提到的trust,当然还有其它办法。每个州法律不同,我是针对楼主所在的州的发言,跟她蛮熟的。

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八卦煮九
7 楼
谢谢
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柠檬椰子汁
8 楼
有没有will 都要走probate,但是如果遗产都在trust里面,就不需要走probate。

一般来说,共同财产一方死去后,另一方自动继承,不走Probate。这就除去了共同账户和联名的房子。退休账户有beneficiary,也不走probate。如果两口子没有个人账户,一方死去根本不碰probate。去probate的只是没有处置的死者的财产。

所以,如果遗孀走了,那么没有处置的遗产要走probate,没有will要走probate,需要按照法定继承分配;有will也要走probate,需要验证遗嘱然后按遗嘱分配。

但是,如果遗孀手下没有财产,所有的财产在信托里面(即使是遗孀管理),那么就没有需要走probate的遗产,信托里面规定财产如何处置。

一般来说,规划trust以外还会立一个will,以防死后意外获得的财产,比如车祸赔偿等等。但是绝大多数可计划的财产(包括人寿保险的赔偿),最好都规划到信托里面。这样大概率不走probate,后代可以马上处置。

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螺丝螺帽
9 楼
我专门呼叫你,你没回答,是不是问的问题怪?谢谢
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螺丝螺帽
10 楼
写的相当清楚,赞一个
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randomness
11 楼
谢谢!
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