仔细想想Roth 和Non Roth 差别不大

联邦税最多差税率13%， 从年收入10万 税率22%到年收入50万税率35%。

多数是差8%，从年收入20万 税率24%到年收入40万税率32%。

假如你最后401K 有1000万，你最多多交税130万。多数情况下多交80万。

赚了这么多，多交这么点税，是合算的。

比你收入还在同一个level 要好吧？

上面只是简单算法，细算差别更小了。

 

所以没必要纠结！也就是说计划非常完美才能多得百分之几。还不如，选好投资的基金来得重要。那差的可能是几倍之多了！

 

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。

对！琢磨省这点税，还不如坚持定投。短买短卖，灵活投，踏空上涨而“丢”的钱，

比这点税，多多了。

Roth的好处是消除了不确定性。即使以后是50％，60％税率也没关系，哈哈

计划得好，理论上存和取的边际税率可以差35%：

存的时候是最高税率，比如硅谷大厂senior码农或双码家庭，37%的联邦税 + 10%的加州州税

取的时候做到零边际税率比较困难，但做好计划，理想情况搬去免税州，再把收入做到刚好满足基本生活：
12%的联邦税 + 无州税

边际税率可以差35%呢

娃无脑投Roth，现在税率10％？放到个人账户也得交税不如先投满Roth再说

10%的税率肯定无脑存Roth啊

这样取得少，最后RMD到了，富人税高。

考虑过

但上了年纪了，为了逃税而搬家，不现实。

再说，多数的我们都不差钱，喜欢住那里就不应该受税的制约。

而且，往往免州税的地方，sales tax rate, property tax rate会更高，到后来最后差不多

你这是鼓励存401K。 不存ROTH。

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。

这个是忽悠人的，我也可以忽悠： ROTH 以后也加10-20%的税。

只是比50-60%低得多，大家还是可以接受的！

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。

ROTH 401K

这个很难通过吧，哈哈

是的。都很难通过！

啊哈哈哈。。。。。。。。

你把现在值钱的钱先付了税转Roth，那你就失去了这付掉的钱 如果在你口袋里可能赚到的钱。比如你付了1万税转去Roth，

如果这1万成长给你赚了10万，那9万除去税是你多赚到的。

如果股市崩盘，Roth里付掉的税也一起崩没有了。你得要长期等它回来如果在你有生之年能等到的话。

所以早早的转给Roth 正算反算可能实际上是划不来的。这个付掉的税成长了或亏损了你可能都亏。