Redian新闻
>
尽早领取社安金

尽早领取社安金

博客

 

日前跟两位“小朋友”聚会,她俩比我小十岁,六十左右,正在准备退休期。见了面,免不了要我分享一下退休后的种种情况,包括社安退休金福利 (Social Security Retirement Benefits)。

 

对于不少退休人员来说,社安金是主要收入,甚至是唯一收入。因此,任何有关社安金面临危机的传闻,都会引起不安近年来,常有新闻报道说,社安金到了2035年左右就“没钱”了。这让不少人恐慌,我们难道一分钱的社安金都拿不到了吗?其实,不是完全拿不到,而是可能会减少。

 

首先,来了解一下社安金究竟是怎么回事。最简单的解释是:社安金的支出来自“社会安全信托基金”(Social Security Trust Funds),是由美国财政部掌管的一个金融账户,专门用来支付退休人员的福利 

 

这个账户跟政府预算没有关系,因为根据法律,政府不能说今年为了支付退休福利,需要减少军费开支。也不能说因为社会安全基金内有余额,明年可以多花点钱修公路。预算和退休福利是完全独立的两个账户。

 

社安信托基金的收入来自社安金税 (social security tax),即凡是在美国有工资收入的个人必须缴纳工资6.2%的社安金税(如果一个人的月收入是1000元,必须从中抽出62元缴纳社安金税);与此同时,雇主也必须为这名雇员缴纳6.2%的社安金税。如果是“自雇”,就需要为自己交付12.4%的社安金税。社安基金的用途是支付(1)退休人员及未亡家属的福利;(2)残疾人士的福利。

 

显而易见,如果就业者远远多于退休残疾者,信托基金不但能保证收支平衡,甚至还有积余,这就是前几十年的情况。那时,由于人口中占很大比例的婴儿潮人群(出生于1946-1964年之间)处于工作年龄,他们每年缴纳的社安金税支付了社安福利后,还绰绰有余。

 

然而,随着婴儿潮逐渐退出劳务市场,进入退休年龄,社安信托基金的付出比例不断增大,目前已经入不敷出,只得开始动用储存基金。

 

据2022年的估算,社安信托基金的储蓄将在2035年用完,而今年最新的估算是,到2034年就差不多用完了。用完之后怎么办?只能“量入为出”了,即收到多少,付出多少。换言之,社安金可能会下跌23%(如目前每月收到1000元社安金的,到2034年只能收到相当于眼下770元的社安金了)。 

 

这无疑令人忧心仲仲,不由想起一位希腊朋友。她是一名中学老师,56岁退休时,每月可领取1400欧元的退休金,可是过了两年希腊债务危机,退休金被减到1000欧元。所幸她丈夫是退休军官,他的退休金未受影响,两人还能生活下去。但是经济不景气造成就业困难,儿子找不到全时工作,需要依靠父母才能生存。这位朋友不得不重返职场,成了家教,四处奔忙,以填补收入缺口。然而,日益衰老的她不可能一直工作下去,晚年生活令人堪忧。

 

当老人在完全丧失了劳动能力之后,赖以生存的收入突然大减,这一定会带来巨大的社会危机。为此,不少经济学家建议政府未雨绸缪,马上采取行动,尽量避免危机爆发。他们提出了三个解决方案

 

一. 调整社安退休金的计算公式 

 

目前,社安退休金的计算是把当事人过去35年缴纳社安税最多的年收入加在一起,除以420(即35年的月数),算出当事人月收入的平均指数(Average Indexed Monthly Earning,简称AIME)。假如当事人只工作了10年,其余的25年作零计算,退休金额自然较低。

 

接着根据AIME,用福利计算公式来算出可领取的社安金。公式是:收入被分成三部分,底、中、高。底部1-744元的90% + 中部745-4483元的32% + 高部4483元以上的15%。 

 

比如甲的月收入是3000元,未达到4483元,只有底部和中部两部分:头744元的90%=669.60元,余下的2256元(3000-744)的32%=721.92元,两者相加是1391.52元,甲可以领取1391.52元的社安金。 

 

再如乙的月收入是10000元,按照公式,其收入被分成三部分:头744元的90%=669.60元,其次的3739元(4483-744)的32%=1196.48元,最高部分5517元(10000-4483)的15%=827.55元,三者相加是2693.63元。

 

有人可能会问,如果一个人月收入是10万20万呢,岂不是可以得到很多社安金?这种情况不会发生,因为不是所有工资收入都要缴纳社安金税。2023年的收入上限是160200元,年收入超过160200元的那部分,是不用缴纳社安金税的。因此,哪怕一个人年入百万,另一个人年入十万,他俩的社安金收入不会相差太大。

 

专家建议:为了减少社安金的支出,可以考虑调低4483元以上的计算公式比例,如从15%降低到13%或12%…... 这样便可以省去一大笔支出

 

二. 提高社安金税的收入上限 

 

调整了计算公式之后,可以考虑提高社安金税的收入上限。2023年需要缴纳社安金税的收入上限是160200元,为了增加税收,可适当调高收入上限。 

 

三. 提高退休年龄 

 

目前的退休年龄如下 

 

1943-1954年-- - 66岁 

1955年-- 66岁+2个月 

1956年-- 66岁+4个月

1957年--66岁+6个月

1958年-- 66岁+8个月 

1959年-- 66岁+10个月 

1960年之后-- 67岁

 

随着寿命的延长,退休年龄还可以逐步提高。

 

据专家说,倘若三管齐下,还是可以避免危机发生的。问题是,现在的政客基本只顾拉捐款拉选票,以保住自己的官位,而很少有人正正经经为平民百姓干点儿实事,所以我等选民不能盲目乐观,选举时得好好提醒一下政客,选他是需要他出力的。 

 

我的两位小朋友决定,一到退休年龄,赶紧领取社安金,社安金前景莫测,一鸟在手胜于二鸟在林 

 

----------

 

从二鸟在林联想到处处鸟鸣的犀牛角国家湿地保护区。两天前去那里走了一圈,天阴沉沉的,虽是六月中了,我还穿着毛衣,戴着围巾。在那里行走了一个多小时,只遇到八九名游客。遍地野花怒放,一路鸟语花香,令人心旷神怡。 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

戳这里 Claim your page
来源: 文学城-海风随意吹
相关阅读
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章,不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责,与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理。