到这些地方去退休，应该要注意些什么？

最近博友华西车城发了系列的台湾好文，有个当地的好朋友，最近也退休搬台湾去了。她父母是来自台湾的移民，在台湾生活了很多年后才移民到的美国。在美国长大的她，一直对台湾充满了好奇，回台湾探亲，旅游多次。在美国几家大公司工作了一辈子后，觉得退休后该是去实现自己梦想的时候了，便带着先生回到了台湾，开始了全新的退休生活。

她追溯家族的根源，学习台湾的历史和文化，组织朋友聚会。除了报名参加当地语言学校的中文课外，还和先生一起教授起了英语。并积极参与社区的义工服务，很快融入了当地的社会，过上了幸福的退休生活。经常看她在脸书上晒台湾美食的片片，搞得我口水滴答。 

通常我们谈论未来退休的地方，是讲美国，其实也有许多美国退休的人移民到其它国家去的。据美国国务院2020年的估计，大约有900万美国公民居住在海外。

各国的生活水平，社会环境和可提供的服务都不同， 如果决定去其它国家退休养老，在选择什么国家，去哪个城市时，有很多要好好考虑的。 据统计，美国华裔退休后选择居住的国家和地区如下：

美国本国: 因为家庭，朋友和社交的关系，很多华裔退休选择继续居住在美国。

中国大陆，台湾，香港: 一些第一代移民的华裔退休后可能决定回到他们的故国，家乡的文化背景、乡情，美食，家人的陪伴都对他们很有吸引力。

加拿大: 加拿大医疗保健系统和安全的社会环境吸引了很多人，包括退休的人。

澳大利亚和新西兰: 喜欢温暖气候，美丽自然景观和户外活动的退休华裔对澳大利亚有兴趣。

东南亚国家: 因为生活成本相对较低，气候温暖，有亚洲食品，同时拥有美丽的海边风景，有些华裔会选择如泰国、越南或马来西亚等东南亚国家退休。记得原来有一个博友，就从英国去了泰国。

欧洲国家: 也有人可能会选择居住在欧洲国家，如西班牙、葡萄牙等，享受欧洲的历史，文化和美食。

拉丁美洲国家: 低成本的生活和美丽的自然环境，让某些华裔可能选择在墨西哥、哥斯达黎加等拉丁美洲国家退休。博友阿毛先生就从休斯顿搬到了美属的波多黎各。江南一朱博主更是个从加拿大退休后到墨西哥居的好例子，她写了很多篇关于此事的博文。

（这两张网图）

如果去别的国家退休，有一点要记住，美国公民可能会让税收、银行业务和遗产规划等等变得很复杂。由于银行、移民和税收政策经常变动，不少居住在国外的美国人无意中就触犯了美国国税局的规定，被罚款并加收利息。还有些美国人在美国银行和经纪公司开户时被拒绝，退休的在获取医疗保险时遇到麻烦。

今天就给大家分享一下在海外国家退休时要注意的事项：

1. 银行和退休账户

在搬到外国之前，要了解你的美国银行和经纪公司是否允许你在海外保留账户。某些银行和经纪公司可能会限制或取消海外居民的账户，因此要去了解它的具体政策。如果你必须转移资金，应该在离开美国前就做好。

要了解当地的银行业务和金融服务，包括开设当地银行账户、汇款、外币兑换、跨国转账和金融服务等。

在离开美国之前，要申请一个无外币交易手续费的信用卡，可以节省交易金额的2%左右。并且尽量获得较高的外币兑换汇率。

2. 社会安全和退休金

如果你有社会安全金和其他退休金福利，要了解在海外如何领取和管理这些福利。针对某些国家可能有特殊的安排和要求，你需要与美国社会安全管理局和相关机构联系，了解如何处理你的福利支付的事宜。

退休到海外的美国人应该将大部分资金留在美国的账户中，这样他们就可以继续利用具有税收优惠的个人退休账户IRA和401(k)账户。要制定合理的财务和投资计划。

3. 税收问题

搬出美国是否意味着你可以摆脱每年在美国报税？ 答案是NO，无论你住在哪里，所有的收入都要缴纳美国的所得税。如果你不按时提交税表，可能会面临罚款，收利息，甚至受到刑事起诉。

如果你想避免缴纳美国某个州的所得税，你必须表明没有任何居住在那个州的意图。例如，出售房产，取消驾驶执照，选民登记等等。

许多居住在外国的美国公民可能既要向美国政府缴税，又要向他们所居住的国家政府缴税，要了解当地的税收规定和法规。美国与60多个国家签订了税收协定，可以避免重复征税。

大多数居住外国的美国人必须向美国财政部提交外国银行和金融账户报告（Foreign Bank and Financial Accounts，FBAR）。如果在一年中你的外国金融账户的累计数目超过1万美元时就必须申报。否则罚款金额可能是10万美元或账户价值的一半。

每年年底，外国资产超过20万美元的个人和超过40万美元的一对夫妻，或者在一年中任何时间内超过30万美元的个人或60万美元的夫妻，必须用8938表格向国税局报告这些资产。

4. 重写遗嘱

你可能需要重新制定一份新遗嘱和财产规划。

根据美国税法，即使你居住在其他国家，你个人的遗产超过1292万美元（夫妻两人为2584万美元）后就需要缴纳美国的遗产税。 但大多数其他国家免征遗产税额要小得多，并且税率高不少。

即使你的资金是存放在美国账户中，并且继承人是居住在美国，那些其它国家的遗产税仍然适用。 另外，许多欧洲国家不承认美国的信托制度。

5. 医疗保健费用

美国的退休医疗保险（Medicare）通常不覆盖外国的医疗服务，因此搬到外国的美国人必须在其他地方购买健康保险。许多具有全民公共医疗保健系统的国家允许那些新移民在等待一段时间后以很低或零成本加入他们的医保系统。有一些具有公共医疗保健系统的国家（例如加拿大）也有一些私立医院。为了支付那些私立的医疗服务，你可以购买国际医疗保险。

65岁以上的移居外国的美国人应该保留美国的医疗保险（Medicare），如果他们返回美国以后才重新注册，可能会面临巨额罚款和几个月的没有医保的困局。

总之，外国的退休生活可以让你开阔视野，丰富多彩。但在决定退休到外国前，一定要全面了解那个国家的情况，仔细咨询专业人士（如税务顾问、金融顾问和律师），有充足的准备，最后做出明智的决定。