社安金退休福利

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社安制度从创立至今已经80多年了，正日益陷入困境之中。主要表现为入不敷出，收到的社安税少于需要支付的社安福利，缺口越来越大，预计社安基金2034年就会破产，到时势必影响社安福利；

具体何时拿钱好当然是因人而异，但一般来说，如果你到了full retirement age, 就应该开始领退休福利；如果你很差钱，又或者健康状况很差，则应该早点开始拿钱；如果你不差钱，认为自己能长寿，则可以考虑拖到70岁再领退休福利。

我们这里简单算笔账。假设你66岁full retirement age的退休福利是$2000一个月，如果你62岁就开始领partial benefit, 大概能领到full 的76%，也就是每个月大概$1500. 如果你晚4年等到66岁拿，你每年能多拿$6000，但少拿了4年$72,000福利，你需要12年的时间也就是你要活到78岁才能补上你的损失。如果你没活到78岁，你亏了，你活过78岁你赚了。

再对比full age拿钱与拖到70岁再拿钱的区别，如果66岁拿钱一个月$2000, 70岁拿钱每个月能拿到大约$2720（每年多8%）, 每年能多拿$8640,但你晚4年拿钱等于少拿了$96000, 你需要11.11年才能补上你晚拿4年的损失，也就是你要至少活到81岁才能打平。当然上述计算没有考虑通涨及税务因素。

一般主流媒体的文章都是呼吁人们推迟拿钱的时间，但这些建议根本没有考虑人的健康与寿命问题，主要是针对大多数老美都是62岁一到就开始拿钱的做法而言.

社安福利要交税吗？
社安退休福利本质上是政府把你以前交的社安税发还给你，但你拿到的退休福利依然可能要交税。如果你单独报税，你的收入在$25000以下，你退休福利不用报税，收入在$25000-$34000之间，你的社安收入的50%要交税，收入若在$34000以上则85%退休福利要报税。如果你们是联合报税，年收入在$3.2万至$4.4万，50%要交税，收入在$44000以上则85%的退休福利要交税。用来计算社安退休福利的收入包括不需要交税的三重免税的市政债券收入（municipal bond）, 只有Roth IRA的收入不算。

最高社保金 
按照社保法的规定，管理社保基金的社保署（SSA）要根据每年的通涨率调整每年的社保退休福利,即所谓Cost of Living Adjustment。今年增加2%，每个月平均多$27, 社保平均退休福利为每月$1422, 明年（2019年）再增加2.8%，平均福利每个月为$1461。那些领取最高退休福利的其每月福利也将增加，2019年达到完全退休年龄可领取的最高社保金为每月2861元