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买房如果能付80%，还能贷款吗？

买房如果能付80%，还能贷款吗？# Living

u*s2019-05-27 07:05

1 楼

感觉一般都是20% down payment，如果就是买个30万不到的condo作为第一套房，那么
cash差不多也够80%了，还能贷款吗？
具体说，如果是按揭15年，那么提前比如一两年还清，是否还需要还够15年所有的利息
，以及提前还清的closing fee？
有没有别的简单一些的小额贷款方式，能够全款买房？
谢谢！

s*a2019-05-27 07:05

2 楼

笨蛋才付cash

【在 u**s 的大作中提到】

: 感觉一般都是20% down payment，如果就是买个30万不到的condo作为第一套房，那么
: cash差不多也够80%了，还能贷款吗？
: 具体说，如果是按揭15年，那么提前比如一两年还清，是否还需要还够15年所有的利息
: ，以及提前还清的closing fee？
: 有没有别的简单一些的小额贷款方式，能够全款买房？
: 谢谢！

t*t2019-05-27 07:05

3 楼

少放点downpay, then pay more principle.
至于用现金买房，如果你有投资方法跑赢mortgage rate,少付。不然就多付。
不是每个人都适合搞投资，也不是每笔投资都能盈利。

h*s2019-05-27 07:05

4 楼

Mortgage interest现在都是税后的钱，但是盈利是税前的。
如果mortgage interest 4%，盈利要6%才能持平。如果没有本事年盈利6%的，先把
mortgage付清也挺好。

【在 t****t 的大作中提到】

: 少放点downpay, then pay more principle.
: 至于用现金买房，如果你有投资方法跑赢mortgage rate,少付。不然就多付。
: 不是每个人都适合搞投资，也不是每笔投资都能盈利。

w*72019-05-27 07:05

5 楼

美国一般都没有prepay penalty，所以你可以放心地提前付清贷款（签贷款协议的时候
看清楚问清楚），还清贷款之后就无需付利息了，不需要还够15年所有的利息。没看明
白你说的提前还清的closing fee是什么？一般来说，losing fee是房产过户时的费用
，包括mortgage initiation fee，title search fee， title insurance fee，
prorated property tax，prorated mortgage interest，attorney fee，recording
fee等等，这些过户的时候就要交清了，跟你后来提前付清贷款没有关系。

【在 u**s 的大作中提到】

h*n2019-05-27 07:05

6 楼

6%不那么容易。

【在 h****s 的大作中提到】

: Mortgage interest现在都是税后的钱，但是盈利是税前的。
: 如果mortgage interest 4%，盈利要6%才能持平。如果没有本事年盈利6%的，先把
: mortgage付清也挺好。

h*e2019-05-27 07:05

7 楼

关于是否值当楼上几位都说了。
俺补充一点：
1，首付80%可以贷款。不过15年是不是太长了，利息会出很多。30w的20%就是五六万，
和买个好点的车差不多。我是老思想，觉得早还完早省心。
2，15年贷款，到最后几年打算一次还清，其实已经不值得了。
我遇到的贷款，和中国我知道的贷款，不太一样。
打个比方：你贷6万，每个月还800，按中国算法，每个月都是本金五百，利息三百。但
是按这边算法，第一个月，700利息，100本金，第二个月680利息，120本金。到最后，
可能就是780本金，20利息，早还没意思啊。
具体数字是我瞎扯的，大意如此。
当然，也可能现在美国或者也有其他本息的算法，我就不知道了。

J*j2019-05-27 07:05

8 楼

你前面几年每个月mortgage是大部分还得利息，但你如果有多的钱还，就是还得本金了
。你还得越多，利息就是按剩下的本金算，当然早还多还划算啊

s*o2019-05-27 07:05

9 楼

典型的中国人想省钱的观念，房子越住越大，EQUITY越滚越多，
自己不STRESS住的舒服才是第一位的，买得起就尽量买大的新的，
不要买无VALUE的CONDO。比如俺当年，自己有30万存款，买了个
40万的CONDO，其实买得起60万的SFH，SFH现在都1.2M了，CONDO只有
60万，3年前卖了50万CONDO去买1M的SFH，折腾半天才30万，当年
买了SFH不动就赚60万，自己还舒服好多年，你早付清的那点钱远不如
赚得多。除非是房价不涨的中西，多数地方基本上银行借给你钱去赚钱，
而且自己住的宽敞舒服

s*a2019-05-27 07:05

10 楼

对。我买的sfh. 自己免费住两年。不仅不交税。卖掉可以2年赚20万
银行的钱免费还抵税

【在 s**********o 的大作中提到】

: 典型的中国人想省钱的观念，房子越住越大，EQUITY越滚越多，
: 自己不STRESS住的舒服才是第一位的，买得起就尽量买大的新的，
: 不要买无VALUE的CONDO。比如俺当年，自己有30万存款，买了个
: 40万的CONDO，其实买得起60万的SFH，SFH现在都1.2M了，CONDO只有
: 60万，3年前卖了50万CONDO去买1M的SFH，折腾半天才30万，当年
: 买了SFH不动就赚60万，自己还舒服好多年，你早付清的那点钱远不如
: 赚得多。除非是房价不涨的中西，多数地方基本上银行借给你钱去赚钱，
: 而且自己住的宽敞舒服

u*s2019-05-27 07:05

11 楼

是的, 您和楼上tataat的观点合起来就是我的感觉, 财不入急门,而且投资需要的时间
和精力,以及近年来市场的趋势,的确是让人有不确定的感觉。

【在 h****s 的大作中提到】

: Mortgage interest现在都是税后的钱，但是盈利是税前的。
: 如果mortgage interest 4%，盈利要6%才能持平。如果没有本事年盈利6%的，先把
: mortgage付清也挺好。

u*s2019-05-27 07:05

12 楼

感谢技术指导,包子已发!

【在 w*********7 的大作中提到】

: 美国一般都没有prepay penalty，所以你可以放心地提前付清贷款（签贷款协议的时候
: 看清楚问清楚），还清贷款之后就无需付利息了，不需要还够15年所有的利息。没看明
: 白你说的提前还清的closing fee是什么？一般来说，losing fee是房产过户时的费用
: ，包括mortgage initiation fee，title search fee， title insurance fee，
: prorated property tax，prorated mortgage interest，attorney fee，recording
: fee等等，这些过户的时候就要交清了，跟你后来提前付清贷款没有关系。

u*s2019-05-27 07:05

13 楼

你的思路我解释一下,你看看对不对。就是说, 按照美国的本息计算方法,提前还每月按
揭中,利息占比很大,所以如果15年的房子, 还了10年,这个房子的所有权可能只有远远
小于2/3是你的。这个时候如果房子被银行卖掉,那么个人能够得到的是很少的部分? 如
果不是这样, 那么计算利息本金在月供中的比例的意义是什么?
当然有人愿意用贷款和时间跑赢通胀,所以延迟还款,不管是20%还是80%, 但是比方说5,
6万,数目不大,那么肯定是不需要贷款15年的,但是大部分银行会做比如一两年的房贷吗
?因为个人觉得长期贷没意思的,银行反过来也不愿意做短期没有利息收入的贷款吧!

【在 h***e 的大作中提到】

: 关于是否值当楼上几位都说了。
: 俺补充一点：
: 1，首付80%可以贷款。不过15年是不是太长了，利息会出很多。30w的20%就是五六万，
: 和买个好点的车差不多。我是老思想，觉得早还完早省心。
: 2，15年贷款，到最后几年打算一次还清，其实已经不值得了。
: 我遇到的贷款，和中国我知道的贷款，不太一样。
: 打个比方：你贷6万，每个月还800，按中国算法，每个月都是本金五百，利息三百。但
: 是按这边算法，第一个月，700利息，100本金，第二个月680利息，120本金。到最后，
: 可能就是780本金，20利息，早还没意思啊。
: 具体数字是我瞎扯的，大意如此。

u*s2019-05-27 07:05

14 楼

既然市场上有各种类型的房子,自然有各种类型的需求。大房子的水电维护,地税按揭,
交易成本,有客观因素。主观上,工作升迁,家庭个体不同, 你要定义舒服和随心而动,可
是在我看来,反而是勉为其难的心态。老中像你甘愿买小房子的其实是少数,大多数都是
宁愿牺牲交通便利,资金灵活性(生活品质)和所有这些附加的负担去追求能够得着的最
大学区房,美其名曰为了下一代。人各有志,没有优劣之分,只是你的逻辑我不敢苟同。

【在 s**********o 的大作中提到】

u*s2019-05-27 07:05

15 楼

你卖了么?

【在 s*****a 的大作中提到】

: 对。我买的sfh. 自己免费住两年。不仅不交税。卖掉可以2年赚20万
: 银行的钱免费还抵税

P*52019-05-27 07:05

16 楼

纯粹从经济上讲，就是肯不肯加杠杆买大房子。
买的房子大，借的钱多，房价涨的时候就赚得多。
如果来个07年到12年的房价走势，结论正好反过来。
比如自掏30万买60万小房子，忽略费用和利息等等。等房价涨到80万，个人资产从30万
变为50万。如果跌到45万的话，个人资产从30万变成15万！
如果买了120万大房子，上面的增值和贬值幅度都放大。

: 既然市场上有各种类型的房子,自然有各种类型的需求。大房子的水电维护,地税
按揭,

: 交易成本,有客观因素。主观上,工作升迁,家庭个体不同, 你要定义舒服和随心
而动,可

: 是在我看来,反而是勉为其难的心态。老中像你甘愿买小房子的其实是少数,大多
数都是

: 宁愿牺牲交通便利,资金灵活性(生活品质)和所有这些附加的负担去追求能够得
着的最

: 大学区房,美其名曰为了下一代。人各有志,没有优劣之分,只是你的逻辑我不敢
苟同。

【在 u**s 的大作中提到】

: 你卖了么?

s*o2019-05-27 07:05

17 楼

只要不卖这些数字都是虚的，不过多数人住满二十年的房子肯定是赚的
比如我邻居，20万买个住满20年，房子70万卖了套现去中西自己盖了个
20万的房子去退休了。如果知道将来是赚的，为什么现在要住小房子活得
捏捏索索的，省能省出什么来？

【在 P***5 的大作中提到】

: 纯粹从经济上讲，就是肯不肯加杠杆买大房子。
: 买的房子大，借的钱多，房价涨的时候就赚得多。
: 如果来个07年到12年的房价走势，结论正好反过来。
: 比如自掏30万买60万小房子，忽略费用和利息等等。等房价涨到80万，个人资产从30万
: 变为50万。如果跌到45万的话，个人资产从30万变成15万！
: 如果买了120万大房子，上面的增值和贬值幅度都放大。
:
:
: 既然市场上有各种类型的房子,自然有各种类型的需求。大房子的水电维护,地税
: 按揭,
:
: 交易成本,有客观因素。主观上,工作升迁,家庭个体不同, 你要定义舒服和随心

P*52019-05-27 07:05

18 楼

如果认为自住二十年的可能性非常大，那加杠杆买房确实是适合大多数人的选择。林奇
建议普通人买房，而不是炒股。
不过所谓风险就是对将来的不确定，也许将来不得不卖，也许将来为了不卖房而忍受更
长的commuting等等。
其实放到二十年的尺度上，股市亏损的概率也极低，风险回报高于房子。

: 只要不卖这些数字都是虚的，不过多数人住满二十年的房子肯定是赚的

: 比如我邻居，20万买个住满20年，房子70万卖了套现去中西自己盖了个

: 20万的房子去退休了。如果知道将来是赚的，为什么现在要住小房子活得

: 捏捏索索的，省能省出什么来？

【在 s**********o 的大作中提到】

: 只要不卖这些数字都是虚的，不过多数人住满二十年的房子肯定是赚的
: 比如我邻居，20万买个住满20年，房子70万卖了套现去中西自己盖了个
: 20万的房子去退休了。如果知道将来是赚的，为什么现在要住小房子活得
: 捏捏索索的，省能省出什么来？

s*o2019-05-27 07:05

19 楼

问题是你已经买了401K了,等到退休的时候如果股市不好,全在股市里你是退不了的,
房子则不然,稳健是肯定的,股市房市都不行,那就是DEPRESSION了,谁也没办法,
普通人投资的渠道不多,我房子赚够就可以退休了,根本就不指望401K里的钱.

【在 P***5 的大作中提到】

: 如果认为自住二十年的可能性非常大，那加杠杆买房确实是适合大多数人的选择。林奇
: 建议普通人买房，而不是炒股。
: 不过所谓风险就是对将来的不确定，也许将来不得不卖，也许将来为了不卖房而忍受更
: 长的commuting等等。
: 其实放到二十年的尺度上，股市亏损的概率也极低，风险回报高于房子。
:
:
: 只要不卖这些数字都是虚的，不过多数人住满二十年的房子肯定是赚的
:
: 比如我邻居，20万买个住满20年，房子70万卖了套现去中西自己盖了个
:
: 20万的房子去退休了。如果知道将来是赚的，为什么现在要住小房子活得
:
: 捏捏索索的，省能省出什么来？

s*a2019-05-27 07:05

20 楼

我现在买的房子 2年都有 40% 的收益，不管是投资房还是自住房

【在 u**s 的大作中提到】

: 你卖了么?