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福布斯全美顶级财务顾问第46名

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紐約人壽財務顧問蕭朱玲(Julia Hsiao) 1997 年開始投入保險與財務服務事業,致力服務在加州矽谷地區的民眾,不僅創造了18億美元的保單價值,同時今年也過關斬將,在複雜的評比後,被美國「富比士雜誌(Forbes)」評選為2022年 Top 100頂級財務顧問(Forbes Top Financial Security Professionals 2022)第46名的殊榮。


獲勝原因在於替矽谷高資產客戶打造良好的財務規畫

蕭朱玲來自台灣,畢業於台大法律系,35年前到美國,並於Lincoln Law School及Golden Gate University, School of Law取得法律與稅法學位,在加州成為執業律師。25年前加入了紐約人壽,結合稅法、信託、理財產品的知識,展開了財務顧問的專業工作。


蕭朱玲說,之所以能被評選為2022年頂級財務顧問,主要原因就是她能為客戶量身打造、制定良好的財務規畫,以因應市場起伏波動。金融服務職業是一場馬拉松,因此在培養與客戶的關係和信任時,長期關注非常重要。蕭朱玲會從了解客戶的故事開始,仔細傾聽他們的需求,在反覆討論中為客戶尋找最合適的財務方案。最重要的是每年檢視已購買的產品,再依據家庭、健康、法律上的改變,討論不同的需求。如金字塔般在扎實的基礎上,作進一步的理財規劃。


蕭朱玲說,她從事財務顧問印象最深的是,第一個死亡理賠竟然是一位38歲年輕的媽媽,正值壯年卻碰上癌症而過世,留下了兩位年幼的小孩。理賠金協助了孩子的父親度過了一段艱辛的單親歲月。客戶的家人看到她的第一句話就是:「謝謝幫忙做了良好的保險規畫,讓家人至少無後顧之憂。」此時讓她更覺得從事保險行業的重要性是能及時地幫助需要的人,也讓她了解到保險的最大意義。

擔任上下兩代薪火相傳的橋樑








除了一般財務規劃外,在遺產保持與財富累積方面,蕭朱玲也為上下兩代之間在東西方文化與不同價值觀的衝突中,擔任溝通上的橋樑。尤其在資產傳承規劃時,上一代的資產如何保護?特別是在考量下一代未來可能的離婚或官司糾紛,如何做妥當安排?當上一代需要長期護理時,下一代如何代為處理?另外,上一代的海外資產如何變成境內資產?這些複雜的議題都是需要謹慎思考的。蕭朱玲不僅替第一代移民作好完善的財務規畫,也能與移民第二代更深入合作並且提供合適的承傳機制,現在已經服務四代的客戶了。感謝遠程工作和視訊工作的激增,降低了傳統上與客戶”面對面”的模式,蕭朱玲的業務也在地域上不斷擴大,已經擴展到了20州以及在外州的第二代客戶。


理財是人生持續不懈的功課

「富比士雜誌(Forbs)」提到,蕭朱玲投資理念及策略,就是能著眼於客戶的全方位風險承受能力和時間範圍,靈活運用不同理財產品的組合。有些客戶具有很強的風控能力,可以採取較積極的投資策略,而有些客戶則比較保守,風險承受能力較低,她就會建議這些客戶採取較安全的投資產品。


遺憾的是有些客戶著重於探求產品的技術層面,而忽略了整體規畫及目標,只是”見樹不見林”。蕭朱玲表示,完善的財務計畫必須連接產品、制度與規劃。而機會總是存在於各個市場與不同產品,重要的是堅持原來的初衷目標,相信專業而且不受外界的誘惑。


針對未來的投資展望,蕭朱玲說,投資應先制定短期、中期、長期的目標與運作方式。短中期保守因應,長期可以激進。30年來蕭朱玲經歷過了幾次經濟起伏,例如:網路泡沫、金融海嘯,到近期面對的通膨、戰爭、各國保護主義抬頭等。市場正經歷短期波動起伏較大較多的市場面,以及供應鏈和新冠疫情等的影響導致市場修正。只要有了財務GPS將資產配置規劃好,自然不會恐慌,堅持原來的目標不受外界太多的影響,就能抵達目的地。


蕭朱玲累積了25年的財務顧問經驗,至今仍熱愛工作每天工作11小時,希望能夠工作到80歲。她說保險/理財這個行業最大的憾事就是沒有被真正了解,價值被低估、流動率和淘汰率很高。然而從事這個行業必須專一且持久,不可以如同機會主義者,要具有”職人”的精神與道德,才能對客戶高度忠誠並且提供完善的服務。希望能有年輕的新血加入保險理財行業,做個受人尊重的保險專業職人。


最大的成就來自客人與社區的尊重及肯定


此外,蕭朱玲也非常積極參與贊助社區活動,歷年來也經常應邀擔任社團活動的講者分享她的專業知識。2010年受到嚴長壽「總裁獅子心」的鼓舞,不僅受益於事業上更上層樓,也在嚴長壽先生的號召下於2016年加入了「國際公益平台文化基金會」擔任義工/董事。這個非營利組織替台灣的「公益平台」做了國際上的延伸。嚴長壽的名言就是:「撒一顆種子,讓希望發芽;搭一個平台,讓夢想飛揚。」蕭朱玲希望能夠延伸公益平台的理念,並逐夢踏實。


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小檔案:

蕭朱玲(julia Hsiao)

Insurance and Financial Services

Julia (Chu-Ling) Hsiao, J.D*., LL.M

Financial Adviser*

CA Insurance Lic. #0B43293


地址:20480 Pacifica Drive, #G

Cupertino, CA 95014

電話:408.863.0306

傳真:408.252.1005

Julia Hsiao, Registered Representative,

offering securities through NYLIFE Securities LLC

Member FINRA/SIPC,

A Licensed Insurance Agency

[email protected]

www.calljulia.com

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