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90后现在就准备养老,不早吗?

90后现在就准备养老,不早吗?

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打开社交媒体,在搜索框输入“年轻人”会得到哪些推荐结果?“年轻人创业”,“年轻人买房”,“年轻人高血压”,“年轻人预防老寒腿”,“年轻人考察养老院”......


前几个还算正常,等等,为什么后面逐渐离谱?很多本该是老年人关心的话题,却在80后、90后“聚集地”被津津乐道。


点进去看,你会发现这并非“标题党”,或者用来吸睛的噱头。真有年轻人提前锁定养老院,为自己的退休做好现金流规划,希望等到年老时,依靠自己,衣食无忧。有人考虑得更长远,他们在思索“临终决定权”能不能交给自己,以保证自己有尊严地死去。


普遍观念认为,每一个人生阶段有其固定的议题。养生、养老是老年人该去操心的事情。但是类似的准备和担忧却日趋“年轻化”。这真的不是一场“社会焦虑”吗?


为什么年轻人早早关注养老?


寿命延长和疾病谱的变化可能是一个原因。


我们将会面临一个老龄化和更加长寿的时代。第七次全国人口普查数据显示,中国60岁及以上人口已达2.64亿。和“长命百岁”一起来的,却不一定是身体健康。攻克了不少“致命难题”之后,我们来到了“慢性病难题”面前。


最新的一些数据显示,中国有1.9亿的老年人患有一种及以上的慢性疾病。我们经常看到身边的一些40、50岁的中年人因为饮食不规律患上胃病;更加年长的老年人,在公园突然摔倒,突发心脏病的情况也不少见。身边的一些真实案例也在提醒年轻人,要提前关注养生,不能坐以待老。


更深层的原因可能来自心理。“松弛感”这个词最近很火,与它相对的是压力,是紧绷。可能有人以为“松弛感”的本质是躺平,其实不如说松弛的本质是冗余,不管是物质上、还是心理上的冗余空间。


提前管理自己,是为了给未来留出更多冗余,以便在意外到来时,我们能够弹性和从容地面对。25岁存起退休基金,30岁开始了解如何预防“老寒腿”,35岁挑起了养老院......这些选择背后其实是部分当代年轻人的一种“生存智慧”。


“量化”人生,用魔法打败魔法


这些更加放眼未来的年轻人,身上大多还有一个共性——“精打细算”。


年轻人之间流传一个很流行的概念,叫做“量化生活”。这个概念最早由连线杂志的编辑加里·沃尔夫和凯文·凯利在2007年提出。意思是人们利用现有的科学技术,收集并记录个人所产生的生活数据,加以数据分析之后,反过来指导自己更好地生活。


如果你有看过2022年奥斯卡热门电影《不要抬头》,电影中的科技大佬推出一款手机,它能实时监控用户的情绪,各类身体指标,甚至预测了另一位剧中角色的死亡方式。


除了预测死亡,这并不是一幅多么“科幻”的画面。至少今天很多人在睁眼后的第一件事,就是打开智能手表,查看睡眠数据。可穿戴设备能提醒用户体温、静息心率、心率变异性等指标异常。健身人群用手机app记录各种营养成分的摄入,系统能根据个人情况算出他今天还得燃烧多少卡路里。


用可穿戴设备记录睡眠|东方IC


除了用来指导健康,“量化思维”被很多年轻人发散应用于量化人生目标。比如他们系统化记录每日时间开销,优化下班后的时间管理,主张时间的高效利用,而非通过熬夜早起牺牲生活幸福感。他们同时做好财富统计,并规划好短期和长期支出,以便应对不太确定的外部环境。


提早和精细,有用吗?


他们的做法不无道理。


关于健康管理,人体的生理系统可以为我们输出很多信号,正常情况下人体的血压、脉搏和心率都是处在动态平衡的状态。佩戴可穿戴设备的意义就是监测这些动态平衡,给出身体是否健康的信号。因此用户能在患病前期,甚至处于亚健康的状态时,就去检查治疗。


研究人员发现,人体维持的动态平衡不会一直持续下去,它会随着年龄的增加而衰退。进而表现为身体机能的衰退。


肌肉流失就是一种明显的衰退表现。根据昆山杜克大学全球健康硕士专业主任吴晨凯的研究,肌肉水平在30多岁会达到人体的巅峰,然后会随着年龄的增长逐步流失。肌肉的维护非常困难,需要长期高效的管理。如果想避免年老时易摔跤、骨折的情况,最好办法之一就是在年轻时尽量拉高肌肉含量的“峰值”,“存更多的肌肉”。


养老投资是年轻人为了未来的自己所做的投资|东方IC


相似道理放在财富规划上同样适用。如果做一个模拟测算,以中证偏股基金指数过去十年的年化收益率作依据,假设小明每年投入1万元,20年后投资加收益能达到67万元。如果晚了5年开始投资,要在同样的时间点达到67万元左右,每年投资额就需要增加到1万8千元。类似的是,如果晚了10年,每年的投资额需要达到3万7千元。


风险提示:以上数据均为模拟测算结果,不考虑申购赎回费用,不代表真实收益,不构成任何投资建议或保证,投资有风险,选择需谨慎。根据wind显示,截至2022年6月30日,中证偏股基金指数的过去十年涨幅为172.34%,平均年化涨幅为10.54%。


这就好比,如果你在35岁才意识到运动的重要性,就要比从20岁开始运动的人付出更多的精力和决心,才能在年老时与之一样行动有力,不必依靠家人搀扶。但对于35岁的人,这其实很难做到。


这种精细,甚至看似有些“过度”的人生管理,指向一个明确的目标,他们想要一段更加舒展和从容的老年时光。


“快策略”还是“慢策略”


进化心理学中有个理论叫生命史理论,该理论认为个体在资源有限的情况下,需要考虑如何分配自身资源,而个体所处环境、所经历的生活事件则会影响个体形成不同的分配策略(即生命史策略)。


生命史策略是一个连续谱系,两极为“快策略”和“慢策略”。慢生命史策略往往指向未来的生存投入,比如更晚的生育年龄以及延迟满足行为,一般会考虑长远和为未来节省,面对风险时的选择会更加谨慎。


快生命史策略则指向当下的繁殖投入,如更早地生育,更看重当下获利等,喜欢把到手的钱很快花掉,面对风险时的选择更加激进。


我们任何一个个体的生存都离不开各种资源分配,必然要做出权衡,只是看“天平”如何倾斜。


根据生命史理论的研究发现,决定一个人偏向“快策略”还是“慢策略”有很多变量因素,比如他所成长的环境。因为每个个体所做出的选择都是适应环境的一种方式和结果。无关对错。但是我们可以通过一些后天努力,去规避策略选择下可能预见的消极后果。


普遍观念会觉得“养老投资是老年人的投资”。兴证全球基金养老金管理部总监林国怀表达了一个不同的看法,养老投资是年轻人为了未来的自己所做的投资。这里的投资不止指财务投资,还包括储蓄健康,年轻时做清晰的人生规划等等。


这更偏向“慢策略”,这种策略下的年轻人考虑更加长远,想让自己人生更加可控。


“90后攒钱考察养老院了”,类似戏谑的玩笑话,背后却是年轻人特有的生活智慧,即便可能遇见充满变化和挑战的未来,他们仍想抓住难得的“掌控感”,这是一种坚韧,也是一种从容。


或许你已经听说,上周《个人养老金实施办法》出台了,“个人养老金新时代”已正式开启!


养老只是金钱问题吗?兴证全球基金不这么认为。我们希望和你一起探讨,在长命百岁的时代、在变革加剧的时代,帮助我们保持身体健康、财务也健康的关键能力。因此,我们提出“百岁人生定投养老计划”,并邀请包括姬十三在内的来自医药健康、人口与社会学、投资界等领域的10位重磅嘉宾,与我们共话应对百岁人生的智慧。想要了解更多?点击阅读原文进入【百岁人生规划专区】。


投资有风险,请谨慎投资。


参考文献

[1]https://baijiahao.baidu.com/s?id=1738117671426446627&wfr=spider&for=pc

[2]https://baijiahao.baidu.com/s?id=1744994672671999404&wfr=spider&for=pc

[3]https://mp.weixin.qq.com/s/IEQSdNhswwjdQfGC_JuFnw

[4]https://view.inews.qq.com/a/20201026A01LR400

[5]谢晖. 积极老龄化模型构建:基于世界卫生组织积极老龄化框架的实证研究[D].山东大学,2019.

[6]https://mp.weixin.qq.com/s/LD5R8Hgx9SR2O2hUwxGXFg

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