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香港金管局正式推出“商业数据通”,迈入数据共享新纪元

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香港金融管理局(金管局)10月底宣布正式推出“商业数据通”(CDI),作为金管局“金融科技2025”策略的核心举措之一,“商业数据通”旨在增强香港的数据基建程度,并为香港打造更加安全及顺畅地互换数据的生态圈1


那么,“商业数据通”究竟是什么?具备哪些特点?未来又将如何发展?相信你对此一定充满疑惑,这篇文章将一一为你解答,先来看段视频简单了解下吧。


何为“商业数据通”1



“商业数据通”是一项新时代的金融数据基建,旨在令银行体系更有效地发挥金融中介的作用,提升香港的普及金融。


“商业数据通”以数据拥有人授权为本,便利银行等金融机构从公私营的数据提供方,提取企业(尤其是中小型企业)的商业数据实现数据共享,金融机构可借此数字化和简化“认识你的客户”、贷款批核以及风险管理等一系列的融资流程,令银行体系可以更加有效地发挥金融中介的作用。


图片来源:香港金管局,

《商业数据通》


“商业数据通”试运营期间,涉及的商业数据已经涵盖电子贸易报关、供应链、电子商贸、支付及信贷纪录等资料,极大地满足了香港中小企业快速融资的需要。



“商业数据通”的五大特点2



01

意愿为本的数据共享

只有当数据拥有人(如中小企业)对银行及数据提供者有明确授权后,商业数据才会与银行共享,完全尊重数据拥有人的共享意愿

02

应用程式(API)介面标准化

商业数据通专门制定了API标准和数据模型,目的是让数据共享机制更具有成效,参与方也可以更灵活地在“商业数据通”上建立用例


03

促进应用创新

“商业数据通”允许参与方高度自主设计,利用替代数据研发出更好的金融产品及服务,从而促进应用创新

04

数据记录不可篡改

“商业数据通”采用区块链技术设计,数据记录不仅无法篡改,而且还可被追溯及验证,从而确保审计线索清晰妥当。当然,“商业数据通”并不会储存任何数据,提升系统运行效率的同时,也完全符合数据保障原则


05

安全与信任

“商业数据通”的参与方,只有获得授权的机构才能连接商业数据通及交换数据,这意味着所有参与方都可识别且可信任,从而确保安全



“商业数据通”试行至今,已成功吸引到30多家参加者进行超过900个贷款个案,所参与的银行更合共批出了逾18亿港元的中小企贷款,体现了替代数据可带来的效益,成绩令人鼓舞2


以下是其中一个参与“商业数据通”的中小企成功故事

“商业数据通”的正式推出,代表着香港迈入了数据共享的新纪元,香港将持续进行优化,并与不同类型的数据提供方挖掘更多数据共享的应用场景,为香港金融科技生态圈注入更强动力。



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