投资逻辑大变!稳健理财还能怎么买?公众号新闻2022-12-06 14:12最近微信改版打乱发布时间常有读者朋友错过文章更新将“智谷趋势”设为星标🌟保持联系,一起前行◎作者 | 四粒◎来源 | 智友学堂(ID:zhiyoucf88)已获授权前段时间,债基、银行理财暴跌的事情引起热议。11月22日当天,富荣中短债直接来了个悬崖式下跌,当日跌幅12%,直接把今年的收益干成了-12%。下面这个图,可以感受一下。(资料来源:韭圈儿)债基暴跌的浪潮不可逆转,想必不少人已经按捺不住,选择了提早赎回。我一朋友前两三个月下定决心,远离权益市场,专心买点银行理财,赚点红包钱。最近这一波暴跌,她心态也崩了,直言投资太难了,还是老老实实把钱存银行吧。那么,问题就来了,现在手里的闲钱还能放在哪些地方?我们今天就来聊一聊,目前市面上低风险的理财工具。低风险的理财工具有很多,我们这里把它们大致分为保本型和非保本型,大家可以根据自己的风险承受水平进行选择。一、保本型。目前市面上仅剩的3款保本型产品分别是银行定期存款、大额存单、银行结构性存款。1)银行结构性存款结构性存款可以看做“保本”的银行理财,起投门槛在1万或者5万。它的收益分两部分组成,一部分为存款利息,一部分为投资金融衍生品的收益。结构性存款【保本不保息】,收益是浮动的。一般的结构性存款设计的收益范围是0.1%-10%左右,比较宽泛,最低收益不同银行情况不同,能拿到多少,得看到期时产品挂钩的金融衍生品最后的表现情况。如果这部分投资赚了,整体存款收益就高,如果亏了,那你的利息就亏了一些,但也不会影响到本金。2)大额存单大额存单的起投金额为20万,因为门槛高,收益也会比普通定期存款利率高一些。不过,随着央行年内降息,大额存单的利息也在逐步走低。就拿三年期大额存单来说,国有大行利率在3%左右,股份制银行为3.25%至3.3%之间,城商行的利率则在3.25%至3.4%之间。3)银行存款今年9月央行宣布下调利息之后,银行三年期存款利率已经跌到了3.1%,一年以前这个利率还能达到3.25%。(资料来源:交行手机银行app)事实上,各大银行为了揽储,会让利推出自己的特色存款产品,利息方面要比普通的存款高。比如民生银行的安心存、建行有旺财存款、交行有交心存等等,大家如果感兴趣,可以咨询自己存款所在银行的客户经理。牛叫兽今天就在说,他收到了招行的电话,给他推销了一款3年定期3.2%的特色存款。这类特色存款是银行为了揽储让利出来的,机会可遇不可求,好过挤破头去抢大额存单。这里再提一嘴,我经常会看到有一些博主会推荐一些高额的存款产品。例如,某款活期产品,放七天整体收益能给到3.5%左右。然后一查,发现是互联网银行的产品。这种互联网存款,收益比市面一般产品要高的,它的底层资产很可能就是买了债券类的产品,安全性先不谈,波动就会比一般银行存款大许多。还是那句话,如果是事关家底的钱,大家要擦亮双眼,建议最好要放在国有6大行、上市的股份制银行这类大型存款机构。另外,单个账户的存款最好不要超过50万,因为按照国家相关规定,如果银行出现暴雷,50万以内的额度会有国家兜底,超过这个数的就要看情况了。二、非保本型工具。1)同业存单指数基金这是一款非常适合用来打理闲钱的工具,10元起投,持有期至少7天。它被称为“Plus版”货币基金,收益要比余额宝这类货币基金高。因为它适当兼顾了流动性和收益,目前在市场上非常受欢迎。怎么买?支付宝、天天基金等平台,搜索“同业存单基金”即可,买入卖出都是0费用。温馨提示,新发行的同业存单基金,认购后会有1个月的建仓封闭期。着急上车的同学,可以买之前成功发售的基金产品。2)货币基金货币基金此前被大家看做“稳稳的幸福”,虽然其本质是基金,但是很少出现亏损的情况。在全市场700多只货币基金中,只有23只出现过短暂亏损,占比非常低。从安全角度来说,货币基金还是很可靠的。在整个市场利率不断走低的情况下,货币基金的收益率也在下降。根据iFinD数据,截至10月27日,目前全市场740只货币基金的平均七日年化收益为1.53%。大家最爱的理财神器——余额宝的收益率,已经从巅峰时期的6%左右暴跌到1.4%不到。(资料来源:天天基金网)这个利息水平,已经比一年定期存款的利率还要低,没啥优势了。如果想要提高收益率,不如看看且慢的【货币三佳】。货币三佳就是自动筛选了市场上排名前3的货币基金,相当于一次性买入了3只货币基金。整体来看,收益要比单买1只货币基金高一些。除了上述几款理财工具,还有很多人熟悉的国债、国债逆回购等等,如果你想系统了解稳健风格的理财工具,可以下方扫码免费领取。最后,想趁着这波债券暴跌潮和大家说几句话。从年初我们就不断强调,银行理财已经迎来净值化时代,市场拉平了,个人和机构一样,都要承担产品的市场波动。此外,资管新规落地后,官方多次督促保险、银行这些机构整改不合规的产品,还要求那些给出了高收益承诺的产品整改/下线。此前承诺保本、高收益的产品真的一去不复返。加上今年央行启动货币宽松周期,年内两次下调存款利息,这一切都在告诉我们,放弃幻想吧,低利率时代真的来了!投资真的既考验眼光,又考验命运。今年来高通胀、投资逻辑大变的背景下,我们整理了5个关于稳健理财的实操技能。非常适合想跑赢通胀,不想在基金、股市里冒险的朋友。为了科普到位,我们会花五天时间,带你挨个破解这5大技能,下方可以扫码免费领取。扫码免费领取5天的时间,教你用5大实操技能打理闲钱:1、银行存款那么多,怎么存才更好?2、手把手教你买国债和券商收益凭证3、一套可以一直收租的“金融房子”4、攻守兼备的投资利器—纯债基金5、普通人如何便捷配置美元资产?免费名额仅限前200位!数量有限,先到先得。 声明:基金研究、分析和基金组合服务不构成投资咨询或顾问服务,本账号发布的言论仅代表个人观点,不作为买卖的依据。基金投资有风险,基金及基金组合的过往业绩不预示其未来表现。敬请认真阅读相关法律文件和风险揭示声明,基于自身的风险承受能力进行理性投资。微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章