“数字分身”！金融业首个基金经理“阿凡达”来了

中国基金报记者 方丽

数字时代，连基金经理也有自己的“数字分身”了。

据基金君了解，12月16日，同泰基金数字人员工阵营再添新军，基金经理王小根的“数字分身”正式亮相。从形象上看，基金经理的数字分身几乎完全还原了真人的相貌、动作特征，可谓是基金经理的“阿凡达”。

实际上，近年来，数字化转型成为金融行业科技创新的重要方向。2022年5月，公募基金行业首个数字人——“灵汐”以主播身份入职同泰基金，肩负起投资者陪伴的重要职责，取得了非常好的效果。同泰基金之后，国泰君安、中金财富、创金合信等公司的数字人也陆续上岗。而据基金君了解，后续还有更多的数字人出炉。

据悉，“数字人员工”能有效地填补人力短缺。AI主播，虚拟座席，数字员工“虚拟数字人”日渐成为金融机构打造智能化交互体验的“新宠”。虚拟数字人正加速“破圈”，成为金融业数字化转型的一个重要途径。

首个基金经理“阿凡达”诞生

继同泰基金启用数字人——主播“灵汐”之后，又来了新创新，旗下基金经理王小根的“数字分身”正式亮相。从形象上看，基金经理的数字分身几乎完全还原了真人的相貌、动作特征，可谓是基金经理的“阿凡达”。

据了解，基金经理的“数字分身”目前主要工作职责也是投资者的陪伴和服务，但更加精准到基金经理管理的具体基金产品。未来将赋予更多的工作职能，如直播、线上路演等等。这是同泰基金在数字化大趋势下服务理念和客户体验升级的又一次全新探索。

同泰基金表示，基金经理的工作非常繁重，研究、思考、调研、投资决策占据大量时间，而客户、渠道又非常希望基金经理能够及时提供陪伴服务。基金经理“阿凡达”的诞生，可以持续为用户提供形式多样的陪伴服务，帮助他们更好的提升持有体验，提高投资的获得感。同泰基金希望通过数字化转型提高工作效率，拓展服务方式，延长服务时间，投资与服务两不误。

在此次同泰基金经理——王小根的数字分身的今日直播上，还专门针对目前债券市场调整做出解读。他分析了债市最近持续下跌四大原因：

一是资金利率走高：债券的走势是与利息的走势成反比的。也就是说，当利息涨的时候债券跌；利息跌的时候债券涨；我们以十年期国债为例，十年期国债收益11月以来一直在走强，所以债券就持续在下跌。

二是支持地产的利好政策陆续出台：11月，央行、银保监会连续出台政策救助房地产市场；所以接下来降息的预期就降低了，导致债券上涨的预期也大大降低。

三是疫情防控政策优化调整：疫情优化防控二十条公布后，各地对防控政策越来越宽松了。管控放开后，消费增速回升，有利于经济发展，这也给债券市场带来了悲观的预期。

最后是全球流动性边际宽松信号出现；由于人民币贬值的压力减小，对中国货币政策的掣肘也减弱；同时，近期美国的通胀拐点出现，所以大家的风险偏好就开始发生了转移，于是不少投资者和机构就卖掉债券转而去买股票了。

这一系列原因，导致了债券市场出现了连续性的回调。回顾过去10年，债市虽然经历大大小小的波动不断，但是整体趋势是往上走的。从历史数据看，如果比这次下跌幅度更大的“坑”都能“填平”，并且创新高，我们也有理由对债市未来的走势给予更多信心！

金融行业频频出现“数字人”

不仅是同泰基金，国泰君安、中金财富、创金合信等公司的数字人也陆续上岗，目前行业还有不少基金公司在计划筹备之中。

今年11月，创金合信公众号就显示，一位神秘员工入职创金合信，虚拟数字人正悄然运行。据悉，这位数字人为凡凡老师，从视频来看可以解读市场。

创金合信基金人士表示，公募基金是一个人力高度集约的行业，科技赋能已经渗透到公募基金的各个环节，虚拟数字人只是其中之一。此次布局一方面，创金合信基金对金融科技的投入历来就十分重视，虚拟数字人和智能运营等其他科技赋能手段一样，有助于降本增效和高质量、专业化、标准化服务。比如基金公司服务、营销、投教、传播等各类工作需要输出各类视频，但基金公司毕竟不是专业视频拍摄剪辑机构，借助科技赋能内容生产可以解决不少技术、质量和效率难题。

另一方面，创金合信非常重视客户陪伴，随着基于人工智能的深度学习、自然语言处理、语音工程、内容生成，计算机视觉技术越来越成熟，比图片文字更加人性化、比真人更加智能化的虚拟数字人，再结合人机互动技术和专业智能知识体系，能更好地凸现基金公司专业服务和响应速度。我们已经在客户服务、知识陪伴等各类场景中引入了虚拟数字人技术，目前还在相继试点、持续优化匹配的过程中。

而早在2022年5月16日，公募基金首个数字人“灵汐”以主播的身份入职同泰基金。据了解，灵汐目前主要工作职责是每日财经资讯的播报、制作投教小视频等；未来还将赋予她更多的工作职能，如与基金经理同框进行直播、进行线上路演等等。

同泰基金表示，在日常的客户服务工作中，总有一部分大量重复、规则固定的工作，如果全部由人工去完成，就会造成时间、精力和效率的浪费。而像“灵汐”这样的数字劳动力在人工智能等新技术驱动下，能够有效的填补人力的短缺；通过数字人将实现7x24h不间断地，持续为用户提供形式多样的陪伴服务，能帮助他们更好的理解长期投资的重要性、克服追涨杀跌的心理，同时提升持有体验。

而据基金君了解，目前还有多家基金公司在筹备“数字人”项目。“我们目前也在探索和筹备数字人项目，但是还没有上线。数字人目前确实是市场一个大的风口期，也可能是未来一大方向，可能是行业必须走的一步探索。”据一位基金公司人士表示。

不少券商也在布局。如国泰君安在今年8月正式研发推出了证券AI交互数字人“小安”，并在多个业务场景中实现智能应用。

尤其值得一提的是，“小安”作为证券行业首个同时支持业务办理和投顾服务的可交互数字人亮相国泰君安818理财节，可为客户提供专业的投资、理财和业务办理服务，并将持续拓展业务应用场景，为海量用户提供更丰富、更优质、有温度的数字化、智能化证券服务。

而在10月18日，在中金财富1018品牌发布会上，虚拟数字人Jinn首次公开亮相。从形象上看，中金财富“数字员工”Jinn是一个有着红棕色头发的年轻女性，年龄25岁、身高165cm、金牛座、财务管理专业，主要在中金财富APP上作为数字顾问小助手，陪伴用户加深对投资知识的了解。

在应用场景方面，中金财富表示，未来在品牌推广、投资者教育、共富学堂、财富规划、社会公益等场景，公众都将逐步看到Jinn的身影。在中金财富深圳市深圳湾一号证券营业部，Jinn也即将与客户相遇。在下一阶段的规划中，Jinn还将以主播的身份与客户进行互动，带来全新的直播体验。

未来前景广阔

时代已经发展到新的路口，未来金融业或许有更多数字人出现，更多科技创新出现。

“元宇宙的话题近年来十分热门，数字人作为连接元宇宙与现实的桥梁之一也备受关注，在元宇宙里需要大量的数字人提供各类服务。” 创金合信基金相关人士表示，数字人技术跟其他技术结合，可以较完整地“复制”一个自然人，比纯文字和语音的智能客服等场景，更加有温度。“不知疲倦”“永远及时”的虚拟数字人可以源源不断地为更极致智能的专业服务提供生产力。

上述人士进一步表示，但也要清醒地看到，虚拟数字人背后不只有大数据、云计算、人机互动和科技仿真，更要有专业内核做支撑，以专业的能力、专业的知识、专门的服务、专业的解决方案为基础，使数字人在不同应用场景里能够真正解决问题，同时结合人的情感交互与机器的智能，通过人机协同让数字虚拟人更聪明，为真实的人提供更好的科技服务体验。

与此同时，“资本要向善”“科技不做恶＂是底线。要警惕不怀好意利用科技进步去误导投资者甚至欺骗投资者的事件发生，例如利用数字语音和视觉技术进步，“以假乱真”仿冒专业投研的骗局等。作为专业机构，资管机构既要充分运用科技赋能，也要谨守底线不忘初心。

此外，同泰基金表示，当前公募行业的同质化竞争日趋激烈，灵活和创新是中小型基金公司“弯道超车”的必要条件；数字化高度赋能于业务，将是未来公司突围的重要方向。中小型公司人力较紧缺，研发数字人除了是在金融科技创新方面做出的尝试外，也是希望通过数字化手段提高工作效率，延长服务时间，把更多人力和资源投入提升投研核心能力上。

同泰基金认为，公募基金的持续成长需要科学的投研体系，该体系是泛标准化的，从严管理的，并且以IT为重要管控载体的，同泰基金也将通过数字化的手段，打造形成不过度依赖某个或某几个“明星基金经理”的有长久生命力的投研管理平台。

“我们此前也研究过数字人，但是因为数字人的问题是声音比较机械。现在我们公司整体视频量不大，自己人出镜还可以覆盖。”据这位业内人士表示，若未来视频数量更多，可能就会启动“数字人”，行业内也可能大规模启用。

不过，他也提醒，数字人确实可以减少一定的重复性或者高频率工作，但目前不用过分夸大数字人效果，目前行业多数是处于试验状态，慢慢推进再逐渐深入。

编辑：舰长