震惊 ◇ 加媒预测:房贷将涨至7%!加拿大人已放弃选浮动利率!比例断崖式下跌
CANADA REAL ESTATE
在正常的房地产市场下,选浮动利率的人一般要明显少于选固定利率的人。比如在加拿大,选固定利率的百分比一般会在75%以上。
然而在疫情期间,因为浮动利率达到了史上最低,部分银行甚至给出了1.2%、1.1%的令人难以置信的利率,导致很多人“只看眼前”,选择浮动利率。
图自betterdwelling
在2021年,加拿大选浮动利率的购房者超过了选固定利率的购房者,在2022年初,选浮动利率的人比例更是一度超过了60%。
但接下来一年多发生的事,大家已经非常清楚:当初选3.5%固定利率的人还是3.5%,选1.3%浮动利率的人……
加拿大央行近期的一份数据显示:从今年下半年开始,选浮动利率的人比例已经出现断崖式下跌,趋势正在迅速转变,来看这张图表:
2022年10月,选择浮动利率的人,只占到了29.7%,比上个月的40.1%下跌了超过10%,比年初的60%更是下降了一半还多。
不过,此次断崖式下跌,在近10年时间还不是最夸张的 —— 最夸张的发生在2018年到2019年,选浮动利率的人从接近50%一下跌到了不足10%。
但别忘了,央行的加息还没停步,浮动利率在未来一段时间内还是比较“冒险”的做法。当2023年的数据出炉后,相信此次断崖下跌的势头还会更加猛烈。
在一年前,浮动利率还远低于固定利率,然而上涨速度却令人咋舌。目前加拿大所有利率的平均值为5.18%,而浮动利率为5.53%。
换言之,浮动利率成本已经明显高于固定利率,而且差距还在扩大。2022年1月份,当时的总平均利率为1.89%,浮动利率为1.45%。
所以,不管你是三年期还是五年期,如果在2022年初入市选择浮动利率的话,在贷款周期期间支付的利息会比选固定利率更高。
不过,这并不表示当时选浮动利率的人欠考虑,因为没有人能料到加息幅度如此迅猛。至于2023年的浮动利率和固定利率差异,谁也不敢提前预测。
2024年、2025年、哪怕2026年,会降息吗?情况可能并不乐观。加拿大国际广播电台此前的报道表示:更有可能的是,房贷利率在5年内还要上涨2%。
也就是最早在2027年,加拿大房贷利率会在7%左右,这就意味着5年后,“房奴”们的月供会比现在平均高30%。
如果届时通胀没有被压下去,而加拿大的工资增长比例又是出了名的低……除非房价在这几年出现明显下跌,否则买房、养房还是一年比一年难。
目前,超过三分之二的加拿大人是房主,大约二分之一的房主尚未还清房贷,并且有五分之一的家庭属于高负债家庭 —— 债务与收入的比例达到350%或者更高。
在21世纪初期,这种高负债家庭的比例只是在7%左右,若是再过十年,这个比例得有多少?至少不会比现在低。
目前,加拿大央行基准利率为4.25%,你是否好奇这个利率在全球是什么水平,偏高还是偏低?来看data.eastmoney列举的全球各国央行基准利率就明白:
发达国家方面,欧元区目前基准利率只有0.5%、美国为4.5%、澳大利亚3.1%、英国3.5%、瑞士1.0%,所以加拿大和美国属于最高。
金砖国家方面,印度、南非的利率为3.35%和3.75%、正处在战争中的俄罗斯高达7.5%、巴西更是高达13.75%。所以跟真正的高利率国家相比,加拿大的利率似乎还很温和。
加拿大央行下一次公布利率变化,是2023年1月25日,届时利率是否还会继续上涨,通胀率又会是多少,大家静待答案吧!
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