靠退休金养老？法国年轻人：我还有41年退休呢，然而...
1月31日，法国抗议退休制度改革的罢工游行声势浩大，但是，四分之三的18-34岁的年轻人却已经“看透”真相了，他们认为：退休保险制度支付的养老金，不能让他们在退休时过上体面的生活——不如靠自己。
So，打算自己存钱来养老，这样真的可以吗？
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傍晚，在巴黎的一家酒馆里，电视上正在重播着白天反对退休制度改革的示威画面，杰雷米（Jérémy）、皮埃尔（Pierre）和安托万（Antoine）喝着酒聊着天，干脆把电视设置成静音。电视画面上大家在游行、愤怒、抱怨、抗议……但他们不太在意，因为他们才不到30岁，没有孩子，没有贷款，除了明天早上起床去上班之外，没有其它要担心的事——至于退休，太远了；退休金呢，他们表示：靠不住！
聊到退休制度时，安托万说：“我算过了：我至少还有41年的工作才可以领取养老金。”说完，自己都觉得好笑！
在他旁边，皮埃尔表示：“没有一个像我们这个年龄段的年轻人会认真相信，国家有一天会支付足够的养老金来维持我们的生活。“他旁边的朋友们点点头。
他们并不是少数，如文章开头说的，法国研究机构Cercle de l'épargne的一项报告证实：四分之三的18-34岁的人认为，退休保险制度支付的养老金不能让他们在退休时过上体面的生活。
更令人担忧的是，年轻人普遍对退休制度的可持续性表示“不信任”：78%的18-24岁的人和83%的25-34岁的人认为退休制度可能在未来十年内“破产”。
这种“消极”的态度引起了政府的关注。因为目前的制度是在现收现付的基础上运行的，它建立在几代人之间的团结上：这些悲观的年轻人每个月用他们的工资支付现在的退休人员的养老金，当他们老了，应该由那时的年轻人来“供养”他们。因此，他们这样的情绪，表明“社会契约”正在失去“诚信”。
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在法国，情况的确越来越严峻：在20世纪60年代有超过4个劳动者为一个退休者的养老金，也就是4人缴费，1人拿钱；但在未来几年，这一比例将危险地接近于1个缴费者“供养”1个退休者，那缴费者的压力得有多大？费用又是否足够呢？在专家看来，这明显不足以确保系统的正常运作。这就是为什么40年来，历届政府一直在进行退休制度改革，主要包括推迟退休年龄、延长缴费时间等。
而且，对于现在的年轻人“不公平”的是，相对而言，他们退休时得到的钱其实“更少”。经济学家Maxime Sbaihi、顾问Charles Mazé和投资银行家Emmanuel Blézès异口同声地说“比前几代人少得多”，他们认为，这是不公平的。他们说“1950年出生的这一代人获得的养老金大约是他们在工作期间支付的1.6倍；对于1980年出生的一代，这一比例下降到1.2倍；而对于2000年出生的一代人来说，如果不采取任何措施，这个比例充其量应该在1左右。”
所以，难怪很多年轻人已经“看透”，准备自己来养老啦！
是的，Cercle de l'épargne的报告中显示，35岁以下的人并没有坐以待毙，他们中的许多人今天已经在为预期的退休而储蓄。例如，26岁的皮埃尔（Pierre）刚刚开始工作，但他已经根据祖父母的建议开设了一个退休储蓄计划（PER）。像皮埃尔一样，越来越多的法国年轻人都开了PER。2008年，30岁以下的人只占这种储蓄产品持有人的12%，而在2015年和2018年，他们分别占19%和26%。
Cercle de l'épargne主席、经济学家菲利普·克里夫（Philippe Crevel）评论说："加速是非常明显的。”可见这些年轻人的危机意识越来越强了。
除了PER之外，Cercle de l'épargne的报告还显示，每两个18至24岁的年轻人中就有一个会存钱，目的是提高他们未来的生活水平，无论多少，这是个态度。25-34岁的人的比例甚至攀升至60%，比法国的平均水平高出8个百分点。
下图中👇从浅色至深色是存钱的程度：最浅的蓝色是不存钱的；略深一点的是必要时存；更深一点的是比较有规律地存；最深的是非常有规律地存。可以看到，18至24岁的年轻人不存钱的占比51%，存钱的占比49%，的确占了差不多一半；25-34岁的人中，不存钱的只有40%，存钱的占到了60%呢！
菲利普·克里夫总结道：“年轻人早已开始为他们的退休生活预留资金。”但他也说“考虑到这个年龄段的人与退休的距离，这是很反常的”。
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回到文章开头，那三个在酒馆里喝酒聊天的年轻人中，还有杰雷米，他才26岁。他目前正在考虑购买一套公寓。聊到退休时，他渐渐收起了笑容，很认真地说：“如果你不想发现自己老了一无所有了，你就必须提前规划……当我退休时，我可能会卖掉我的部分房产投资组合，以腾出一些钱来过更好的生活。"他的父母就是这样的。
有意思的是，这些年轻人可不想只是“安度晚年”而已，他们希望老了还有体面的生活。Cercle de l'épargne的报告指出，年轻人储蓄主要为了在他们退休后 "能够满足他们的日常需求"，其中，37%的人希望有足够资金让他们退休时可以旅行，这一比例远远高于全国平均水平。
安托万说：“退休后，我打算经常旅行，而这需要花费很多钱。”他提到，当他得知他83岁的祖父的养老金只有（每月）1200多欧元时，他很“震惊”。他说这"不足以让他好好地度过生命的最后几年。幸运的是，老爷子早就存了一些钱”。他认为，这是一个他打算效仿的例子。
Ref：
https://www.lefigaro.fr/conjoncture/ces-jeunes-qui-ne-font-plus-confiance-au-systeme-par-repartition-pour-s-assurer-une-retraite-suffisante-20230130
http://cercledelepargne.com/wp-content/uploads/2016/08/Les-jeunes-face-%C3%A0-l%C3%A9pargne-et-%C3%A0-la-retraite.pdf
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