占住一个坑，省钱20年

财经

2022-06-01 14:06

图：Maomaolise

今年流行提前还房贷，我可能是比较早谈起这个的博主了。

但没想到——

这股风越刮越大。

我觉得有这种现象，和过去两年房贷利率高有关。也和大家的心态变化有关。

大家都变得极其保守了。

但有一个点可以提醒下：

对于一部分人而言，可以留一点点房贷，别一次性清空了。

留个几万块，十万块之类。

为啥这么说？

因为房贷有个隐性作用：

抵扣个税

你留一丢丢房贷，每年可以继续用这个名义，申请抵扣个税。

按现行规定：

首套房房贷，每年可以抵扣1.2万收入，不用交个税。

最长可抵20年。

我们做个简单思考题啊。

如果你是一个打工人，每年收入触及到20%个税税率。

那用房贷的名义，每年个税可减免2400块钱。

与此同时——

如果你房贷利率是5%，剩个10万块房贷先不还，那操作完后的第一年，利息简单计算大约5000块。

扣除免税，等于你从钱包里，往外多掏了2600块。

但——

你留着10万块贷款，手头就多了10万块“活钱”。

用2600块，换来10万块的“活钱”。

对很多人讲——

是划算的。

可以拿10万块去买3%的理财嘛。

（而且，随着持续还月供，每年利息还会不断减少的）

二

有人要说——

好像是这么个理。

那我别留10万块房贷了，就留1万块房贷呗。

慢慢还，还到天荒地老。

还上二三十年，每个月还个几十块。就当练手了。避免老年痴呆，行不？

呃。

用1万块，占住20年的个税抵扣资格——

说实话。

我有点拿不准。

感觉和拿10万块，去银行换1块钱钢镚一样。可能银行会很嫌弃。

嫌弃倒没所谓。

我是担心某些银行不同意。

但大概查了下，像建行、工行——

明面上对于提前还多少房贷，并没有要求。

我让朋友用他的建行app试了下提前还房贷。

app提示：

只要不超过贷款剩余本金就行。

那么100万房贷，还掉99万，光剩1万似乎可行。

有谁尝试了的话，给说说。

当然。

这样的话，相当于用一点点钱，占住了个税抵扣资格。

更有吸引力了。

这个思路只适合一部分人，因为有些人不交个税。

对个税减免不感冒。

对于收入尚可的人来讲，吸引力更高。

大家可以权衡对比下，看看要不要留个税减免资格。

每个人答案不一样

但注意了——

这个最长锁定20年个税减免资格。

说不定你以后收入上涨后，用得上？

（当然，前提是个税政策不变；如果哪天变了，我们也可适时调整还款计划）

ps.

其实吧。

我觉得5%以下的房贷的话，不用太急着还。

随着利率下行，它可能还能降一降。

6%以上的房贷的话，那心态就贼爽快了，可以早点还。

真正纠结的人，可能是位于5-6%之间的人。

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。

来源: qq

点击查看作者最近其他文章