人民币，拐点要来了？

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2022年人民币汇率走势可谓是跌宕起伏，离岸人民币兑美元汇率从2022年4月份的6.30一直跌到10月份的7.37，跌幅超过10000点。但是自从进入11月份以后突然反转，从最低的7.37点涨到今年1月中旬的6.69，涨幅近7000点。       

短期一年间，人民币汇率走势发生了180度的大转弯让人意外，但细数年底消息面发生的变化也足以改变人民币汇率走势。  

第一，美联储激进式加息结束，转为温和加息。第二，中国疫情防控放宽，企业、居民生产生活基本回到常态化。第三，2023年中国经济复苏的预期大幅增强，外资普遍看好，并真金白银地投入，这在北上资金净流入上有体现。 

经过一段时间上涨后目前人民币汇率整体是维持横盘的走势，上下波动不是很大。在股市上有一句话叫作“横久必变盘”，那么作为汇率它会不会变盘？如果变盘往哪个方向？ 

最近，《经济日报》发了一篇“警惕人民币过快升值风险 降低汇率波动对贸易的不利影响”的文章，内容提到：

应高度警惕人民币汇率的异常波动，加强对市场预期的引导，防止人民币过快升值，为贸易稳健发展创造良好条件。  

这篇文章的意思是应该采取措施避免人民币汇率过快升值。那么接下来人民币汇率还会升值吗？       

我的看法是在没有特别大的意外事件下，2023年人民币汇率是难涨难跌，上下都有波动，但整体微涨的可能性偏大一些。     

2023年中国国内市场利率不大可能继续走低，即使是走低也是小幅度。美联储货币政策也发生了转向，美元指数很难继续走强了。再加上2023年美欧日等全球经济体经济走势会偏弱，而2023年是中国经济复苏之年，资金会回流到A股、中债等人民币资金，这会对人民币升值带来支撑。    

但另一方面，由于今年全球经济预期比较差，需求不佳，对我国的外贸会有比较大的拖累。顺差减少后“买入人民币，卖出美元”的活动会减少，这个层面上人民币又有贬值压力。    

所以今年汇率将是难涨难跌的格局。汇率很难大起大落，这对中国经济、中国居民投资理财都不是一件坏事。     

最近，美元存款高利息的报道吸引大家的目光。据《中国银行保险报》，2023年春节后，多地、多家银行限时发行了利率达5%的美元存款产品。    

据悉，工商银行、交通银行等部分国有大行，美元存款产品的利率最高都达到了5%以上。其中，江苏银行美元存款利率高达5.5%，厦门国际银行也曾一度在5.5%。江苏银行3个月存期2000美元起存利率是4.8%。  

这相对目前国内银行存款利率多次下调来说上面的收益率确实很香，目前国内一年期存款基准利率是1.5%左右，美元存款因为2022年大幅度的加息则会高很多。  

要不要存点？  

我的看法是，如果你以后有出口留学、旅游的打算可以提前换点存点，但是如果出于理财需求的话未必划算，一是还有汇率风险，未来如果人民币升值，你的收益达不到5%，二是即便有5%的收益，目前也有很多产品能达到，比如基金定投，把时间拉到一年，达到5%收益基本没问题，而且风险不是很高。