房贷还到八十岁

2023-02-15 04:02

南宁的朋友说现在房贷可以放宽年限到80岁了，很多人是不信的，界面新闻的记者找过去，他们一开始也是支支吾吾，说没这回事，后来是南京的中介朋友们告诉大家的确有部分银行在执行，也就承认了。

比如中信银行南宁分行后来就跟大伙儿解释了，特意强调，是贷款年龄加上贷款期限不超过80岁，但贷款人年龄不超过70岁的规定没有变。我觉得不用特意强调，这不是废话嘛，要是贷款人年龄超过70岁，加上还贷30年：

您是想让人百年大寿的时候还着房贷呢。

年龄加期限不超过八十，也就是年龄不超过50岁，而房贷最长是30年，说白了这是盯上了70后、80后这群人的：

退休金。

一位中介朋友告诉我，现在的年轻人购买力不行，别说首付了，每个月工资能撑住房贷及不错了。掏钱的主力，还得是70后、80后，毕竟他们也要为自己的子女置办房产的嘛，要给这些人机会。

这是继武汉把房地产行业列为困难行业之后，又一个省会城市在房产上放的大招，千言万语都可以汇聚成一句话，求求大家了：

能喘气的都过来还房贷吧。

这几天河南驻马店上蔡县撮合几家房产公司举办了房产展销会，规格很高，主办单位是县里的，结果在展销会上，钢管舞、胸口碎大石之类的狠活都安排上来了。

虽然节目被人吐槽，还上了热搜，但我感觉上蔡县有关部门为了吸引大伙儿过来看房子，还是下不少功夫的。

房子要卖出去，首先得人流量起来，弄个钢琴演奏曲之类的，高雅倒是高雅，可能没太多人来看，转化率不好领导发脾气怎么办。大家都说各地为了把房子卖出去，掏家底的绝活都亮出来了，也是不容易。

从延迟退休到房贷年龄期限延长到80岁，还有其他一系列动作目不暇接，有人总结成了对联，上下联分别是：

至少干到六十五；

携手还贷到八十。

许天给加了一个横批：

我们都有美好的未来。

玩笑归玩笑，这些动作背后其实都指向于一个问题，钱的问题，缺钱了，不少人觉得是因为疫情3年花了太多钱，其实并不是的，北大的周其仁教授之前有一场演讲，说得比较隐晦，上山容易下山难。

缺钱可能是因为花得太猛了，赚得太容易了，跟大家简单聊聊土地财政的基本模式。

地方手里有地，把地卖给开发商，地方有了钱，开发商拿着地去银行贷款，建了房，卖给居民，开发商有了钱，还给银行，银行也有了钱，债务最终是压在居民端的。

而居民的收入最终变成土地出让金到了地方手里，说不定还能拿着这些钱再去融资，撬动更大资金做更大项目，于是我们看到了遍地高楼，遍地千亿万亿的项目，很多鸟不拉屎的地方也投个几百亿建旅游城，本质上都是土地财政遍地开花。

这也让医院、学校有了充裕的资金，城镇化推进得非常迅速，是好的一方面。而居民之前是乐于把钱都拿去买房的，首先当然是要住的嘛，其次是你手里这么多钱不买房坐等贬值吗？于是就产生了不太好的一方面：

大家能背的房贷都已经差不多背了。

居民负债拉满，很难新增，于是企业也不敢去拿地了，地方没有钱只能让城投去拿，但城投也没钱顶不了太久了，你看去年遵义城投都展期20年了。

解决之道当然是尽快扩充可以负债的人群盘，既然年轻人拉满了，那就再推一把中老年人吧，你不推都不知道他们的潜力有多大，你看，南宁出手推了中老年朋友们一把。

1月份金融数据出来之后，很多人觉得很燃，1月末的M2（广义货币）余额273.81万亿，同比增长了12.6%，这是什么水准呢，增速创2016年5月以来的新高：

钱向海水一样涌来。

而涌向哪里去是更值得关心的问题，社会的负债实体就三个，政府，企业，或者居民。根据数据披露，从贷款端看，企业贷款贡献了95%以上，达到4.9万亿，而住户贷款仅增加了2500多亿，作为对比，2022年1月份住户贷款是8000多亿，2021年1月是1.2万亿。

你看，不仅没有增加，反而下降了，尤其是中长期贷款（一般就是房贷）所以无论现在卖房中介怎么跟你吹房地产多么火热：

都不要信，数据摆在这里。

大家不仅不贷款，还把钱都存进银行，住户存款增加了6.2万亿，某种程度上也成了推高M2的动力。

所以现在的情况是，各地和国企猛推大项目，各种砸钱上马，这当然能在很大程度上保证大家有份工打，但大家拿了钱之后二话不说就存进银行，也不买房子也不消费，搞得跟收缩期一样，人家也很心凉的。

我刚看到，不仅是南宁，北京部分银行也把贷款年限放宽到80岁了，杭州正在蠢蠢欲动，估计其它地方也会慢慢跟上。

坦白讲，有刚需的其实还是可以考虑一下改善住房，经济需要钱流通起来，都存银行很尴尬的。你们再不去买，弄不好之后能搞出一个「学生贷」，广告词我都想好了：

从大一开始还贷，一生能供两套房呢。

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-END-2023年2月15日-