logo
Redian新闻
>公众号
>
房贷放宽至110岁并不可怕！但再不抄日本作业就晚了

房贷放宽至110岁并不可怕！但再不抄日本作业就晚了

社会
最近微信改版打乱发布时间
常有读者朋友错过文章更新
将“智谷趋势”设为星标🌟
保持联系，一起前行
◎智谷趋势（ID：zgtrend） |  夏虫

此时此刻的中国大陆上，一场由居民资产负债表“缩表”引发的金融攻防战，正一触即发——
         
拿着钱的人们排着队挤爆银行，只干两件事情：存款，或者提前还贷；
         
银行和房企则绞尽脑汁寻找各个角度，企图大撬杠杆，再让房地产回到曾经狂飙突进的年代。
         
而真正的隐患，已经悄然埋下。
         
         
万万没想到，继农民和大学生之后，竟然是老年人被推上了救市的历史舞台。
         
就在这几天，广西南宁被曝出房贷年龄期限可延长到80岁，一时间激起千层浪。
         
         
另一边，成都立马跳出来，表示我们早就能做到90岁了。
         
         
不得不说，解铃还须系铃人，最后还得是南宁来终结这个比赛：
         
子女作为共同借款人，最长可以贷至100岁。
         
         
100岁是什么概念？中国目前的人均寿命是：
         
78.2。
         
而全国在100岁以上的老人，也才11万人。
         
连14亿中的11万人都考虑到了，南宁竟然把发财机会覆盖到了这么小众的群体，谁看了都要夸一声，这是真正的共同富裕啊！
         
不仅如此，由南宁的第一炮开始，人们忽然就拥有了“买房自由”。全国各地的银行都比赛似地跟进放松，蔓延速度让人瞠目结舌：
         
杭州部分银行的贷款年龄已经延长到75岁，宁波可以贷到80岁，某一线城市甚至去到95岁......
         
         
我斗胆猜测，或许是因为听了官媒在情人节发的一纸呼吁后，这些银行们油然生出一种“英雄所见略同”的热情，才出现了行动力Max的情况吧。
         
         
当然，这里说的可以贷款到80乃至100岁，实际上指的是“年龄+贷款期限”，而且还需要子女加入做共同还款人的“接力贷”。
         
饶是如此，也有网友吐槽，几十年后的相亲要求要加多一条：爷爷没有贷款。
         
         
还有人吟诗一首，聊表自己对祖宗的心意，“子孙房贷还完日，家祭无忘告乃翁”。
         
         
不仅仅是房贷向老年人大开方便之门，就连没钱出首付和月供的人，都被开发商盯上了。
         
就在今天，河南的地产一哥建业，在安阳的一个项目里挂起了“0首付 0月供”的极致省钱项目。
         
         
当然，看起来很美好，实质上也就是首付分期，月供延后的常规操作罢了。
         
这些横行的怪事背后，实质上是一场资产负债表缩表所引发的金融攻防战。
         
         
这是什么意思呢？
         
说白了就是在房贷这个细分项目上，居民的储蓄意愿大于借债，所以楼市经济体系里借款人不足。因此，银行和开发商都急得快上火了。
         
一急，可不就变着法子来激人，大用杠杆了？
         
         
但我最担忧的是，在银行和开发商把“买房自由”双手高高奉上的同时，大家却缺少了一个最基本，也是最重要的——
         
买房保障。
         
稍微瞄一瞄微博，就会发现网友们虽然嘴上俏皮，但是骚话连篇的背后，都是掩盖不住的“还贷焦虑”。
         
有勤奋的中国人想着可以走后在地下还款，直接一键连接到“天地银行”，就可以贷上三个95年。
         
         
有人感慨，春蚕到死丝方尽，人到寿棺贷未还。
         
         
与此同时，一则#房贷没还完，贷款人离世怎么办#的话题冲上热搜。

         
事实上，在当下中国，如果买房人去世了而房贷还没有还清，那么一般只有两种情况：
         
继承人或者家人向银行申请代供；
         
如果继承人或者家人不愿意代供，房子就只能被司法拍卖。
         
说白了，不是“贷代相传”，就是“人走房拍”。

         
难怪有人被逼得想出了一个自以为是血赚的办法：贷款到95岁，然后不生孩子，活到70岁。
         
这哪是血赚啊！这分明是杀敌三千，自损八万！
         
我叹为观止。
         
可以发现，不管是怎么样的讨论，基本上没有人想过，我们竟然可以拥有一个即使还不上房贷，也能把房子留给孩子和家人的未来。
         
         
但就在一洋之隔，岛屿上的日本人却把这视为寻常。
         
你能想象吗？在日本，买房人患癌、心肌梗塞、中风，乃至因为伤残等各种原因失去工作能力，房贷余额都可以直接清空，房子依旧归你。
         
而若不幸去世，孩子家人也都可以安心住下，房贷也不需要偿还。
         
看上去简直是天方夜谭，但日本就是有这种保险制度。
         
在日本，大多数商业金融机构都会强制要求人们买房的时候，购买团体信用保险（团信），届时借款人出现不能继续还贷的情况，保险公司就会帮借款人把剩余的房贷还上。
         
         
那这个保险费用从哪里出呢？
         
通常，银行会在借款人的房贷利息里加上0.1%-0.5%，具体的利息浮动要看涵盖的病情范围来变化。
         
那么这个利息究竟是多少？根据借贷金额的不同，大概是每个月多几千到几万日元，相当于人民币几十到几百块，也就是一顿饭钱。
         
下图是日本团信常见的承保范围。可以发现从癌症到重大疾病，再到所有疾病，范围非常广。如果买房人选择所有疾病和意外全部涵盖，大概就是0.5%的利息。
         
         
这种商业社会的制度兜底，能让很多人放心买房，不用忧虑自己走后家人怎么办，也不用担心自己完全暴露在风险之下。
         
我不由得想起去年非常著名的一个案例：
         
一位在大厂的28岁吴姓小伙子不幸猝死，而他离开之前，正意气风发地买了一线城市的楼盘。
         
但他走后，28岁还在怀孕中的妻子没有工作，每个月还要面临2.1万元的房贷，压力不可谓不大。
         
面对突如其来的意外，这位遗孀只能在业主群里无助地询问：是否可以退房退款？
         
         
这一幕，让人看了只能叹气。
         
         
这么好的办法，为什么我们没有推广呢？
         
只能说学渣抄作业，总是能屏蔽掉各种正确答案。
         
其实国内的银行体系早就有房贷险这种东西了，而且早在90年代还是国家强制要求买房必须购买的保险。
         
具体的条例跟日本的也比较类似，也是发生房屋意外、人身死亡等情况，保险公司会将剩余房贷赔偿给银行。
         
但是，后来因为霸王条例（赔付条件严苛、偏向保险公司）等问题，叠加银行收取高额手续费等情况，引发了买房人的一致抗议。
         
具体来说，就是因为赔付率太低，所以当时的保险公司疯狂给银行回扣，企图争抢房贷险这个“大肥肉”。
         
结果后来买房人不干了，顺着提前还贷的潮流直接退保，硬生生把这类保险干亏损了。
         


所以，现在你去银行贷款要求买这种保险，贷款经理大概率会告诉你：
         
还不如买寿险和意外险呢！
         
现在出现的很多“安居保”“房贷保”，实质上就是寿险。
         

         
只能说，现在的国内，保险制度还没有那么完善。
         
“一出生就有人告诉我们，生活是场赛跑，不跑快点就会惨遭蹂躏，哪怕是出生，我们都得和3亿个精子赛跑。”这是十几年前高分电影《三傻大闹宝莱坞》里的一句台词，也是我们时下生活最好的注脚。
         
只是没有人能料想到，持续跑了几十年，老之将至，我们竟然突然拥有了加速奔跑的“房贷自由”。
         
在制度保障没有跟上的前提，这种买房自由就是畸形的自由。
         
在这里，我还是要呼吁一下：什么时候，也让咱们尝尝“人走贷销”的安全感？
         
原创不易，感谢有你！
一起转发出去，让更多人看到。

右下点在看，右上点【···】分享，就是最好的支持


☞智谷趋势为中产阶级的资本觉醒服务，帮助更多人获得财富。据悉，帝都深处的人也会在睡前打开这个号。宏观经济、商业逻辑、企业兴衰、产业转型……这里有最真实的中国，有许多人难以察觉到的趋势信号。

更多精彩经济趋势分析
请关注“智谷趋势”

最近智谷趋势开通了视频号。
扫码关注，一起吃瓜！



微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
来源: qq
点击查看作者最近其他文章
相关阅读
今天的三餐。C罗和梅西对饮料的节制查尔斯向哈里梅根抛出橄榄枝：参加典礼，就不抄家！日本作死，中国3个方向出击！CFA2月考期结束，5月考期的考生再不着急就晚了！约克区房价1年狂跌$30万！经纪爆：预批房贷猛增买家准备冲！但更严房贷要来了医生提醒：7岁前一定要注意这颗牙，等发现蛀牙就晚了！部分省考公务员招聘放宽至40岁，能否打破35岁门槛引热议蜂巢电池杨红新：两年后再扩张就晚了，入局储能是长期考虑丨36氪专访猝死恐慌：美新冠急诊必排查心肌炎，“阳康”再注意就晚了2023美签重大调整！由开学前120天放宽至365天/2023托福考试即将大变革！/“断供潮”席卷到英美大学房贷最长可贷至100岁？多方回应经常喝牛奶的，不管多忙都要了解一下：别不当事，不然吃亏就晚了！看了一场假球赛小路唐人街腹地昨晚发生枪战!宾州新州长反对死刑!准驾年龄放宽至15岁申请OPT最全的攻略，再不看就晚了！重磅｜五大银行警告：2023可能有数万人房贷违约！过桥房贷利率飙至11%火遍全网一整年，再不囤就晚了！能清洁、保湿，我每天都在用多省公务员扩招超50% ！10省报考年龄放宽至40周岁，今年考公会轻松吗？日本作家大江健三郎去世，莫言称他“有一颗像鲁迅那样嫉恶如仇的灵魂”多地放宽至40岁！海报疯传！这座省会房贷可贷至100岁？多个楼盘回应，银行否认...严厉警告：澳洲再不解决这个危机，就要晚了！美国12月房贷需求下降至1996年以来的最低水平，房贷利率去年创历史最大涨幅[日签] ​​羊率领的狮群不可怕，狮子带领的羊群才可怕！部分省考，年龄放宽至40岁！同样是私藏机密文件，FBI为啥不抄拜登家？还是扛不住了！澳洲四十多年老店宣布关闭所有门店！大量库存半价出售！再不逛就真晚了！银手镯会让孩子变“笨”？引发疾病...家长再不看就晚了作业做不完，「作业熔断」来了！但如何治好本，赵昱鲲老师有话说…37岁男子“杨康”后猝然离世:阳了不可怕，以为杨康就是结束才可怕！青拌柠檬大虾！刚刚！教育部最新官宣：网课学历无法认证！墨尔本各大高校更新规定！再不回来就晚了！玛莎：Aldi你可以不抄我吗？！圣地亚哥散记
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章，不代表同意其说法或描述，仅为提供更多信息，也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责，与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿，如发现稿件侵权，或作者不愿在本网发表文章，请版权拥有者通知本网处理。