40万储户的400亿存款，怎么就不翼而飞了呢？

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在过去的3年半时间里，我们见证过P2P网贷的潮起潮落，触摸过房价的起此彼伏，感受过A股股票和基金的冷暖交替。

它们在行情的开始，总是给人以财富的幻觉，让奔波谋生的芸芸众生为之痴迷和癫狂。

然后潮水褪去后，纷纷张开了吞噬财富的血盆大口，一夜之间成为了无底洞，轻则让投资者本金腰斩，重则让人倾家荡产，走上了漫漫维权之路。

我们千算万算，没想到，在2022年春夏之交的河南省，40万储户，放在银行里接近400亿元的存款，也能不翼而飞了。

这样的打击，对储户们而言，不亚于2年半的新冠疫情冲击，更甚于郑州的洪水。

除了河南省之外，储户们也来自于全国其他省份、直辖市，但是无一例外，都是看中了远远高于银行活期存款、3年定期存款、余额宝的利息，而把钱，存到了你这辈子任何其他时候都不会听说过名字的银行，比如：

禹州新民生村镇银行，位于河南省许昌市；

上蔡惠民村镇银行，位于河南省驻马店市；

柘城黄淮村镇银行，位于河南省商丘市；

新东方村镇银行，位于河南省开封市；

固镇新淮河村镇银行，位于安徽省蚌埠市；

黟县新淮河村镇银行，位于安徽省黄山市。

这些银行，如果我们不是生活在当地，这辈子都不可能把钱存进去，也没有任何接触的渠道呀。

然而，和P2P网贷、A股基金一样，移动互联网的发展，带动了互联网金融代销平台的野蛮生长，它们寄生于互联网巨头的高频App，悄无声息地走进了我们每个人的生活。

并且，面向缺乏金融知识的普通老百姓，唱起了让人无法拒绝的塞壬之歌。

你不是听「你不理财，财不理你」的话都听出茧子来了吗？

你不是一直梦想着钱生钱，为自己搞一份躺着赚钱的副业吗？

只要在手机上打开：度小满、京东金融、国金所、翼支付、携程金融的App，琳琅满目的银行存款项目，以各种超过4%的利息，像婀娜美女一样在摇曳生姿，吸引着你去追捧他们。

如果你不敢相信这些平台，那么：Robin Li、大强子、Jack Ma、红衣教主、中国人寿、中国电信等的大名，总不陌生吧？

于是，小心翼翼的储户们，在不用开设银行I类账户，不用亲临柜台的情况下，把钱存了进去。

为了保险起见，他们还尝试性地取款了好几次，只有确定没有都准确无误地到账了后，才彻底放心地把钱放进去了。

他们设想不到的是，一盘大棋，已经针对他们而展开。

这些银行，仿佛商量好了似的，突然集体拔了网线。

无论储户们在大平台的App上，还是银行自营的小程序上申请取款，一律被告知：系统升级，无法取款。

一开始，他们还不敢相信；

直到一个多月过去了，储户们在互联网上发帖求助，抱团交换信息，他们才发现，自己好像踏进了绵软的沼泽地，越陷越深，却毫无回音。

他们终于体会到了P2P网贷投资者、A股基金投资者、2018年后买房人的感觉了。

钱，说没就没了。

2

直到现在为止，我们还不知道，将近400亿元的银行存款，是怎么不翼而飞的。

但是随着事情像雪团一样越滚越大，我们终于得以窥见一斑。

首先，6家银行，除了最后一家之外的5家，源出一脉，大股东都是一家：

许昌农村商业银行。

顺藤摸瓜，打蛇打七寸，按住龙头，问题就好解决了。

然而，更让人头大的事情，在于大股东之上还有股东，并且数目繁多，让人眼花缭乱。

许昌农村商业银行的股东众多，一共有76个股东，以及9个历史股东，包括大量的自然人股东和企业股东。

股权结构混乱的程度，比蜘蛛网还复杂，看了让人头大。

触目惊心的是，这76个股东中，把自然人和企业都算上，总共有25位，被法院列成了被执行人，欠钱不还的千年老赖。

他们要么对外欠款，要么对内互相担保，一环扣一环，接连爆雷。

让问题更复杂的是，许多股东的法人代表压根不参与企业经营，出事之后一问三不知，完全是挂名的白手套。

经历了央行、银保监会、河南省警方、工商部门，通宵达旦、千里追凶的努力，我们如今终于得以一窥背后的操盘手身份：

河南新财富集团，利用第三方平台或通过资金掮客吸收公共资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。

集团的真正操盘手，名字是：吕奕。

但是他的名字，从未出现在任何一家公司的法人代表、自然人股东名册上。

从2003年开始，他进入河南省的商场，长袖善舞，空手套白狼。

先以口头承诺，拿下高速公路的建设开发权，然后以收费权为抵押，向银行申请贷款，开始修路。

这种无穷比例的高周转、高负债模式，玩得可比后来的恒大、融创、碧桂园等地产开发商可牛逼多了。

他尝试到第一桶金之后，对银行的感觉，就如同瘾君子，对待毒品的感觉一样。于是，疯狂在河南省、安徽省，寻找村镇银行，参股控股。

当然不是以自己的名字。并且他也知道自己的手脏，见不得人，于是就如同早泄的男人，戴了一层套，又一层套。

移动互联时代到来了，质朴憨厚的互联网巨头，给予了他无限的遐想空间。

只在河南省、安徽省，吸收本地百姓的存款，速度实在太慢了。

他要插上腾飞的翅膀。

于是，京东、小米、百度、奇虎360、中国电信、中国人寿，参股或者控股的金融平台，及时送上了天使的翅膀。

一时之间，监管真空。

大家都在跑马圈地、你追我赶，大快朵颐地分享资金洪流。

2年时间，全国互联网存款规模已经发展到了上万亿元。

直到2021年1月15日，央行下发通知，明确提出，银行不得通过非自营平台开展定期存款和定活两便的存款业务；还禁止银行进行跨区域的揽存。

3

然而，为时已晚。

因为，储户的钱，已经被操盘手，以明修栈道、暗度陈仓的方式，一层一层，循环嵌套，蚂蚁搬家的精神，给挪走了。

更让储户们如坠冰窟的消息是，他们的存款有可能不被认定为存款。

因为，操盘手以瞒天过海、偷梁换柱的方式，切换了对接互联网金融平台的接口。储户们的钱，并没有进入银行体系，而是进入了操盘手控制的体外账户。

也就是说，在和互联网金融平台测试对接时，是真银行的接口。

假如一个储户存款了，会向平台返回银行存款编号。

等到真正实施上线后，他们就切换了和平台对接的接口，钱就上了岔道，不知道流向了哪里。

真银行，用真手续，利用互联网平台的技术漏洞，勾结第三方，做了个假的存款系统，接走了储户的钱。

匪夷所思，闻所未闻。

现在，储户们陷入了无尽的担忧和恐惧之中。

因为他们面临了一个自己根本无法自证的局面：

如何证明自己的钱，是存款，而不是理财产品，不是被非法吸储了？

这简直比电影《让子弹飞》中，让人证明自己只吃了一碗，而不是两碗，来得更难。

电影中的老实人，剖腹自证，付出了生命的代价。

如果认定为存款，那么，在国家银行存款保险制度的保障下，50万元以下额度的存款，是可以无条件地得到赔付的。

一旦认定为理财产品，或者被操盘手非法吸收公众资金了，那就和P2P网贷、恒大财富的投资者一样，能追回来多少，就按照债务占比来兑付了。

然而，操盘手吕奕，已经远遁美国，再也不会回国了。

对40万储户而言，这个夏天，比冬天还寒冷。

过去的3年半时间，我们见证了一波又一波的金融悲剧。

受害者，无一不是对金融有美好幻想，却又没有金融常识的小老百姓。

他们永远想不到，只是寄希望于高出不到2个百分点的利息，也能把本金给搞丢了。

已经这么残酷了吗？

是的。

人家已经精明到不会用年化20%、翻倍的回报率来诱惑你了，因为你学精明了。

明哥也无法穷尽所有的金融骗局，只能在事后揭露操盘手们的伎俩。

然而，我们一直在反复提醒读者朋友们，只要恪守两条基本原则，基本就能排除所有风险：

第一，承诺高于4.5%的无风险利息的，远离；

第二，如果你不知道资金流向了哪些底层资产的，远离。

你有钱，他有镰刀。

你想要利息，他想要你的本金。

切记，切记！

写在最后：

从基层农村出发，在清华大学完成研究生教育后，明哥走过12年深入商业风云、直面资本运作、驾驭浮沉股海的历程。

房价变迁、P2P网贷、瑞幸咖啡造假、长租公寓爆雷、中国银行「原油宝」、蚂蚁集团IPO、恒大爆雷……地产巨头刀尖起舞、互联网寡头纵横捭阖、资本人物掀起权谋大戏，在明哥笔下，纤毫毕现，无所遁形。

埋头赶路的上班族、披荆斩棘的创业者、商海沉浮的企业主，还是股海中杀伐决断的股民，云集而来，抱团前行。

作为领路人，我们为2260+个读者解答了人生命题，重塑了底层逻辑，在职场、资本市场、房市中助力弯道超车，改变了一批年轻家庭的财富轨迹。

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