2023年非洲金融科技市场展望

本文经授权转载自 非程创新

作者：纲哥

金融科技（FinTech）一直是非洲风险投资领域的主力，因为FinTech满足非洲广大民众不论从精英白领还是到底层民众最基本的金融诉求，有些广泛的市场空间。因此围绕FinTech领域，在2023年，非洲还将有更多初创公司加入这一赛道，围绕普惠金融，信贷，加密货币，Web3等领域进行创新。同时，更多的非洲国家的政府也将对FinTech保持足够关注并加强监管引导，推动FinTech企业为民众服务。

非洲FinTech是重要投资领域

尽管非洲的金融科技（FinTech）在2023年可能面临全球经济下滑的重要挑战，但业界普遍相信其仍将继续增长。作为一个重要的投资领域，FinTech行业在过去几年中投向非洲的风险投资的比例每年都在25%以上，埃及，尼日利亚，肯尼亚和南非属于重点投入国家。在非洲九家著名的科技独角兽中，有七家是金融科技FinTech公司。

万事达卡最近的一项研究指出，非洲FinTech初创公司的数量从2019年的311家增加到2021年的564家。该研究还指出，在 2021 年投向非洲初创公司的风险投资有27亿美元，其中61% 是投向了FinTech初创公司。该研究还发现，撒哈拉以南非洲地区是全球同比增长率最高的地区之一，FinTech初创公司在 2021 年的资金同比增长为 894%。

一旦采用恰当的针对性解决方案，快速增长的潜力是巨大的。在过去几年中，非洲大部分金融科技投资资金来自美国硅谷，英国和中国等。如果非洲FinTech初创公司具有本地运营的业务，他们也能够获取更多美元融资。

非洲FinTech是适应非洲发展需要

非洲FinTech领域的领导者实际上是Mobile Money运营商及第三方支付系统，目前全球一半以上的Mobile Money用户都位于非洲。

曾经在非洲，只有非常少的一部分人能够获得金融产品和服务，而随着移动互联网的崛起，相应数字金融解决方案也同时获得发展。例如，在跨境汇款方面，由于各国银行互通缺乏较为便捷的方案，同时有大量打工的侨民需要向本国汇款，因此在安全地跨地区转移资金有着较为明确的需求。在非洲，无银行账户人群和侨民的巨大需求，为创新的金融解决方案创造了大量机会，潜在市场巨大。例如，肯尼亚的FinTech行业最初专注于移动转账服务，自2007年以来，业务量一直呈指数级增长。基于类似于传统的短信，USSD等2G或3G技术，市场上的主要参与者能够将其产品和方案扩展到没有互联网连接但可以使用基本电话功能和手机的人群。

在非洲手机业务快速发展的同时，非洲的普惠金融占全部人口的占比从2006年的26%上升到今天的83%。这种增长开创新的经济增长点，从而使许多其他相关的业务可以使用FinTech的能力，并能够在其中实现更为多元化的业务模式，也因此，FinTech带来了各国GDP的增长。这使得非洲的监管机构同样对FinTech相对宽容，并在创新合作方面表现出兴趣。

尼日利亚，法语区，南非将是2023年FinTech重点区域

万事达卡的研究发现，2021年尼日利亚的FinTech公司接受的风险投资的资金占全部投向到非洲FinTech领域的三分之一多。非洲最大的三只金融独角兽都来自尼日利亚，该国在金融科技风险资本投资方面在非洲占主导地位。同时尼日利亚仍有约38%的成年人依然属于无银行账户群体，无法获取金融方面的服务，尤其是在信贷获取方面。这为充满活力的FinTech公司创造了完美的条件，如果成功的话，将拥有巨大的市场。

塞内加尔的Wave是来自非洲法语地区的第一家独角兽，最近在A轮融资中筹集了2亿美元的资金，这是迄今为止非洲法语区域最大的一笔A轮融资。

诸如此类的例子表明，在非洲金融科技的推动下，还有更多的非洲地区将会经济腾飞。

南非，曾受益于其强大的金融和银行业，但是在采用新Fintech技术以及传统银行现代化方面，则进展缓慢。这致使该国看到了，在当前银行基础设施之上，运营开放银行（Open Banking）的可行性，从而提供更灵活的支付渠道。同时也准备加强监管，包括法规建设，合规调查等，从而匹配高速发展的FinTech及相关领域。

基于加密货币（稳定币）的跨境支付FinTech公司逐渐进入主流

非洲的跨境转账及汇款和跨境支付一直面临着各种问题的困扰，如过于分散，汇率，缺乏外汇，手续费高等问题。而同时加密货币在非洲的普及程度和发展速度都远超其他大洲和国家，例如，尼日利亚在全球加密货币交易频率排行榜上排名第2。

稳定币USDT与非洲跨境支付和转账场景相结合，催生出大量相关非洲本土FinTech公司。同时传统FinTech支付公司也开始大量拥抱加密货币，前端为企业客户提供银行账号等基础设施，后台利用稳定币进行高效率低费用的结算。在这方面代表的企业有BVNK，Korapay，Fincra，Vibra等等。

可以预见2023年基于稳定币的FinTech支付公司将会极速发展，并开始进入主流。

点击“阅读原文”，查看更多研究