银行登陆云时代，海量信息如何破壁重构

公众号新闻

2023-03-06 10:03

近两年间，银行业数字化采购项目中约80%与云计算有关。上云已成为银行业数字化转型过程中的重要一环

文 | 《财经》记者张颖馨严沁雯

编辑 | 袁满

“从开发、测试到交付完成，仅用了8天时间，在过去要等待数月。”作为交易系统用户的深圳某企业负责人感慨，前所未有的速度体验。

用户场景效率提升背后，是银行业海量数据技术支撑下的“云”端革新。

“2.35亿行代码、总行超22个业务部门参与、主机上云项目数量3500余个、原生云平台数据存储已达到16P(即PB，数据存储单位)、请求交易量300亿次/天……”3月3日，招行通过一系列数据，对外透露了其在三年上云工程中所做的工作。

2020年初，依托前期建设的私有云平台，招行全面启动上云工作。直至2022年12月，全面上云工作基本完成。有业内人士指出，作为中国系统重要性银行前七家中首家实现全面上云的银行，招行此次不仅为大型传统银行转型探索出一条可行路径，亦将推动银行业数字化水平再进阶。

近年来，银行业加速上云，通过推动数字化转型，提高业务效率，重塑自身竞争力。有研究报告显示，近两年间银行业数字化采购项目中约80%与云计算有关。显然，上云已成为银行业数字化转型过程中的重要一环。

但上云并非一朝一夕便可完成，其复杂度和难度频被业内提及。多名云服务商内部人士告诉《财经》记者，当前，银行业上云进展不一，总体呈现头部银行基本完成建设，中小银行实际进展相对缓慢的态势。

值得注意的是，受此前疫情影响，相较过往，不少中小行的上云态度已出现明显转变，甚至有银行高呼“急需上云”。不过，面对资金、人才、技术等方面挑战，中小行上云困局能否破解？招行实现全面上云，又能给同业带来怎样的借鉴？

一触即发，银行“上云”提速

公开资料显示，云计算技术自2006年兴起，但银行业上云时间并不长。伴随2014年-2016年新金融业务爆发，传统IT架构难以适应快速迭代、交易量高峰值等要求；同时，监管对金融信息系统自主安全可控提出明确要求。

基于此，部分银行开始积极部署云计算，这其中便包括招商银行。但事实上，招行推进云平台建设有着更为感性的触发点。

“人心浮动。”忆及此前推进云平台建设的直接原因，招行首席信息官江朝阳透露，当时，部分主机开发人员不想在这个平台继续做下去，希望换岗；而新招来的大学生若被分派到主机开发团队，有的表示不愿意去，即便去了也很快选择离职。

出现上述情况的原因在于，彼时，主机时代已成过去，技术人员更希望掌握并跟随新的技术方向，而这些都需要基于云计算和分布式系统等。因此，他们不愿意继续停留在未来没有发展的传统主机平台。

技术人员感性触发点的背后，折射出这样一个现实：进入数字化时代，无论从银行生存发展还是技术变革来看，上云均势在必行。与此同时，国家发展战略及监管政策，亦要求银行业加快推动云平台建设、加快上云速度。

2016年，银保监会对银行业上云提出明确时间表，要求行业2020年面向互联网场景的重要信息系统，必须全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。

此后的2019年，中共中央政治局在集体学习中指出，要加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化。

商业银行上云节奏持续加快。据披露云计算应用及相关基础设施建设情况的部分银行2022年中报，工商银行强化云平台推广实施，强化分布式技术体系的日均服务调用量超过150亿次；农业银行计算资源云化率达到91%；邮储银行零售端已完成190个系统的私有云平台部署；中信银行基础设施云化率达到99.7%。

招行云平台建设工作亦在稳步推进。据《财经》记者了解，招行云建设大体分为两个阶段：第一阶段是从2015年-2019年，招行用了较长时间推进私有云平台建设，直至将其打磨牢固，基本可以承载比较重要的应用系统上云；第二阶段是从2020年1月开始，招行全面启动上云工程，并于2022年12月基本完成。

上云给业务带来的变化显而易见。江朝阳举例指出，交付效率大大提高，2022年全年交付次数较2020年翻了一倍，实现快速增长；信用卡核心系统上云后，基础设施成本降幅约在60%左右，并且可承载的业务负载达到过去的10倍。

不过，变化的背后意味着不低的科技投入。对投资人而言，更希望看到直接的效益。对此，江朝阳认为，“很难简单给出一个最终赚了或省了多少钱的结论，这属于整体性的东西，也是成长过程、阶段的不同，体现为产出形式的差异。但有一点是肯定的，随着生产效率、技术效率的提高，最终的有益反馈一定是给到客户。需要看到，当大家都在向数字化全速迈进时，比拼的会是相对优势，而不是绝对优势。”

值得注意的是，在国有大行及股份行加速推进上云工作的同时，中小银行对上云的态度正发生明显转变。

“很多中小银行以前对云服务缺乏认知，因为不了解所以不敢上云。现在虽然也存在这样的情况，但因为前几年疫情强势推动了大家去尝试，加上同业成功的案例越来越多，很多银行会主动或者被迫上云。”多名向银行等金融机构提供云服务的科技公司人士告诉《财经》记者，之前一些银行尚在观望，目前上云需求增长明显。

外围到核心，寻路差异化

通常来说，根据部署模式不同，一方面，出于隐私和安全性的考虑，在监管要求下，银行核心交易数据、核心业务需承载在私有云上；另一方面，银行高频创新应用场景，会更多承载在公有云上。

据《财经》记者了解，由于金融行业公有云（也称“团体云”）相关备案管理办法尚未发布，目前业内尚未有符合相关资质要求的金融行业云，常见的主要是一些云服务厂商推出的“金融行业云”或“金融云专区”。

当下，银行业上云多指私有云建设，但部分符合监管要求、具备足够实力的大型银行，正筹备金融团体云相关备案工作，其主要通过旗下金融科技子公司对外提供金融行业云等相关服务。

招行此次宣布全面上云，主要是指其私有云平台建设。上云首先需要解决云的底座问题。据悉，招行云的底座主要是“两朵云”：一朵云是“金融交易云平台”，主要承载金融交易业务，即将原来在主机上的一些系统迁移到这朵云上，即主机上云；另一朵是“原生云平台”，主机系统之外的传统开放架构上的系统会迁移到这朵云上，即开放系统应用上云。

江朝阳指出，之所以会出现“两朵云”，一方面是因为银行的金融交易类系统，比如说支付结算，有非常高的稳定性要求、监管要求等，而云本身是在持续发展的过程中，因此招行用相对成熟的分布式技术构建了金融交易云平台。

同时，招行也觉察到，很多国际国内领先的云计算公司，走的都是云原生这条路。招行要跟随领先者，因此采用较为先进的技术构建了原生云平台。招行通过“两朵云”，既保障了基础金融服务的可靠性，亦保证了云平台的与时俱进。未来，“两朵云”会合二为一，最终招行云预计将走向混合云的部署模式。

对于上云路径的选择，多名银行业人士认为，较为稳妥的做法是：先尝试采用外围系统逐步迁移“上云”的计划，将其渠道类系统、客户营销系统等辅助性业务系统等安全等级较低的业务“上云”，再逐步将核心系统“上云”，并通过大量的系统测试确保其安全稳定。

总体而言，多家银行在实践中基本遵循上述路径，即从外围到核心。不过，由于每家银行规模、业务情况、实际需求等不同，在实现路径和速度上会有所差异。

“有的是先把局部业务，比如说借记卡或者贷记卡先上云，其他业务再等一等、看一看，不是一个整体的工程组织，招行属于业务全部上云的结构。”江朝阳表示，这与银行自身基础、对上云这件事的紧迫感有关系，也与大家在风险容忍度上的心态有关系。

有银行业、金融科技公司内部人士告诉《财经》记者，部分国有大行上云工作目前也已经基本完成，但出于安全性等方面的考虑，采用的是双轨运营，即依然以主机运营为核心，开放式系统为辅。相较而言，股份行走得更快一些，但每家的方式也不相同，有的是直接把主机程序编译后放入开放式系统之中运行。

“我们行内主要有两朵云，现在外围系统基本已迁移至分布式的那朵云上，现在正按计划推进其他系统上云。核心系统上云这部分，行内近两年的考量是先扩容旧核心系统，同时推进新的分布式核心系统建设，这个工作至少需要1-2年。”某股份制银行信息科技部内部人士向《财经》记者表示。

破壁重构，升级科技底盘

与其他银行不同，招行的具体路径则是：全部业务基本同时上云，而且实现单轨运行，即关闭原来传统集中式架构系统，仅使用云这套体系。

具体来看，在主机上云方面，招行于2020年1月启动全面主机上云；2020年12月，实现核心账务主体功能投产；2022年6月24日，1.8亿借记卡客户完成上云；2022年9月7日，全部信用卡客户完成上云；2022年12月5日，全部对公账户全面上云。

开放系统上云启动时间更早。2019年5月，招行首个应用完成上云；2022年9月22日，服务亿级客户的手机银行整体上云；9月27日，分行所有系统完成上云；9月29日，总行所有系统完成上云。

而要实现这样的操作路径，招行要做的不仅是系统的迁移，还要重写代码，完成账户结构、应用结构的全面重构。

以信用卡账户底层重构为例，招行对账户与额度重新进行了解耦。此前，信用卡的授信逻辑是基于账户给到个人具体的额度，所有的透支额度均在授信额度中，超过额度后便无法使用。但在江朝阳看来，未来的消费需要区分场景，场景不同，对应的额度也应有所差异。对此，招行通过账户与额度的解耦，实现了场景授信额度。

“场景额度与传统的信用卡固定额度不同。比如当用户进入某个消费场景，我们根据客户的消费需求结合客户最新的资信状况额外核准2万的场景额度，客户确认后，用户在该场景消费时就优先用这个额度，用完后再使用信用卡账户的固定额度（假如为10万元）。”江朝阳表示，对招行而言，这样的方式既提升了客户的使用体验，风控也更为有效，因为能够切入到具体场景中，实现精细化管理。

类似的案例还有很多，对招行而言，通过三年上云，全面升级了科技底盘，实现了从量变到质变的跃升。

“这是一个非常浩大的工程，仅代码就写了2.35亿行，我们内部称之为‘超级工程’。”江朝阳直言，通过三年全面上云，招行在升级科技底盘的同时，亦建立起企业级的技术中台和数据中台。

“上云”之难，中小行如何破题？

据多名云服务商内部人士透露，目前，从银行业整体上云进展来看，头部银行基本完成建设，中小银行持续加码，但实际进展相对较慢。

新希望金融科技公司方案咨询总监陈大林接受《财经》记者采访时表示，“银行上云”不等于银行业务系统“互联网化”或者“公有云化”，实际更多的是银行多类业务的平台化、标准化管理，这其中就包括了大众理解的从网点化到线上化的业务。

“根据我们观察，中小银行基于有限的资源投入和系统规划方面的考量，‘上云’速度相对缓慢；但国内近500家中小银行已实现了部分零售业务、信用卡等业务上私有云的目标。”陈大林说。

这与上云的复杂程度息息相关。“遗留系统的迁移是最困难的。”有金融科技公司人士表示，在帮助银行向云平台迁移的过程中，如何把原来基于传统技术栈和服务器的系统，在保障稳定性的情况下“上云”，并最终实现内部全平台的统一，需要非常庞大的工作量。

对此，招行感受颇深。《财经》记者了解到，为了避免引发比较大的事故，招行从软件开发的管理、工程的组织、测试到投产的验证，以及数据怎么迁移，用户怎么迁移，每一个细节，通过技术规范和管理规范驾驭整个项目的实施。在整个主机上云的工作中，招行总行科技人员累计投入超3000人，完成投产量超过6000次，仅主机上云部分就涉及到3500余个项目。

与此同时，在开放系统上云方面，由于原生云平台规模较大，建设复杂度非常高，平台建设与应用系统上云同步推动，相互促进，因此从2015年开始直到2022年底，招行才完成原生云平台的建设，实现开放系统上云，涉及到总分行共2200余个系统。目前，存储在原生云平台上的数据达到16P，每天承载的各类请求交易量达到300亿次。

“难点各不相同，大行的难点在于技术投入和技术建设，中小行则在于如何选择适合自己的上云方案。尤其对中小行而言，由于涉及到对外合作，在这个过程中，哪些靠别人做，哪些靠自己做，要梳理一条清晰的路径。”上海金融与发展实验室主任曾刚向《财经》记者表示，中小银行靠自己的能力来建设云平台很难，如果上第三方合作机构的云，就需要考虑安全性和风险，这其中还包括监管是否认可等等。

陈大林将中小行上云难点总结为如下三方面：首先，不同银行的认知存在差异，可能对上云的价值、合规性、安全性的质疑大于期待；其次，银行自建本地云的人才稀缺，成本投入大，难以覆盖云平台建设投入及上云的系统改造成本等等；再者，单纯的系统部署上云为银行带来的业务价值有限，在系统上云、数据上云、业务上云等方面存在不同见解，且国内成熟的上云实践经验仍然较少。

中小行上云日益迫切。“进入数字化时代，面对大行的竞争，中小行未来压力相对较大。上云会进一步提高大行的竞争能力，小银行得跟上。如果跟不上，差距会越来越大。”曾刚强调，不过，招行业务规模足够大，且较为复杂，出于效率管理和提升的需要，全部上云是可行且必要的，但这条路径未必适用于所有机构。其他银行还是应该根据自身的能力和需要，去选择合适的方案。

陈大林进一步指出，当前，国内在金融上云过程中仍处于起步阶段，对于系统上云、业务上云、场景上云等方面的认知和价值考量还有待借鉴国外上云规划。区别于不同的监管环境，国内金融机构应坚持“信创”“数据安全”等原则开展上云工作。同时，综合考虑银行成本投入、中长期规划等因素，中小银行可采用监管认可的合规机构的私有云方式进行推广，大中型银行可采用本地云方式完成搭建。

责编 | 肖振宇

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来源: qq

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