在投资时，很多人都关注将费用降至最低，但投资者还应注意另一个严重拖累回报的因素：税收。对于那些完全通过退休账户进行投资的人来说，税收每年都无关紧要。这些账户将税收推迟到退休，或者在罗斯个人退休账户的情况下，避免投资增长。然而，在标准的应税经纪账户中，税收很重要。对这些账户的投资可以通过多种方式增加您的税单。为获利而出售的投资可能会引发资本利得税，无论是持有一年或更短时间的短期投资，还是持有更长时间的长期投资。产生的收入，如股息或利息支付，可能会被征税，并且经常交易的积极管理的共同基金可以将资本收益转嫁给投资者。一些共同基金可以产生贝莱德董事总经理马丁斯莫尔所说的“不良税收”——这些税收没有相应地增加投资者的价值。“共同基金必须向股东分配股票股息、债券股息和资本利得，投资者必须在收到的当年纳税，”斯莫尔说。即使将分配再投资到基金中也是如此。他说，在比较共同基金时，投资者应该看一下税后净回报率。“这将向你展示通过持有这些职位你能真正取得什么样的财务成果，”斯莫尔说。您可以在基金的招股说明书和公司网站上找到该信息。您也可以选择避免管理共同基金，转而选择指数基金和交易所交易基金，它们往往更节税。作为奖励，这些基金的费用通常低于管理基金。您可能听说过“资产配置”，或者将您的资金分配给股票、债券和现金或现金等价物的过程。“资产位置”更进一步，确保您在每个资产类别中选择的投资存放在税收待遇最优惠的账户中。Bleakley Financial Group 负责人安迪·施瓦茨 (Andy Schwartz) 表示：“可能产生普通所得税的资产，如应税债券，都存放在避税的账户中。” 这些账户的例子是退休账户，如 401(k)s 或个人退休账户。税收效率高的投资，例如免征联邦税和州税的市政债券，以及股票指数基金通常非常适合应税账户。如果你投资股票，你计划长期持有的股票也可能进入应税账户。当您的跨账户时间范围和风险承受能力相似时，这样的分配是最合适的。在这种情况下，您可以将这些账户视为一大笔资金。如果您的应税账户是为了近期目标而投资，而退休还有几十年，那么资产位置可能没有意义；每个帐户的时间范围，以及您在截止日期之前承担风险的意愿，应该放在第一位。用损失抵消收益
一种称为税收损失收获的做法通过出售柠檬水来抵消表现良好的投资收益，从而避免损失投资。这项服务通常由机器人顾问（计算机化的投资经理）提供，无需支付额外费用，但您也可以自己或与税务专家合作。“如果有资产在水下，就把它们换掉。购买类似的资产，这样你就不会退出市场，但卖出亏损的资产，这样你就可以记账损失，并用它来抵消否则可能获得的收益，”施瓦茨说。美国国税局对超过资本利得的损失设定了限制；您每年可以申请的超额金额是 3,000 美元或您的净损失总额（如果您已婚但单独申报，则为 1,500 美元）中的较小者。您可以将高于该金额的金额结转到以后的年份。
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