明明很辛苦赚钱，却还是一年到头存不下钱！其实你已经不知不觉陷入了“金钱内耗”……
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钱其实很好赚，听我给你盘个遍。
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一眨眼，2023年已经过去近3个月了。
先问大家一个问题：你赚到钱了吗？有没有存下钱？
最近和一些读者朋友们聊天，发现大家统一有一个感慨，明明自己已经很辛苦赚钱，花钱也不怎么大手大脚，怎么一年到头还是没存下几个钱？
和他们深入聊过之后，我发现了问题所在：
原来他们大多数人，都不知不觉陷入了“金钱内耗”！
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如果你也有一样的困惑，那也要提醒你下，可能连你自己也不清楚，你其实已经陷入了“金钱内耗”之中无法自拔。
什么是金钱内耗？为什么会陷入其中？今天的内容，我就来和大家详细盘盘。
什么是金钱内耗呢？
先给大家讲一个真实故事，或许你自己或身边也经常发生。
我老家的一个外甥，去年刚刚毕业后开始工作，不知怎么的，迷上了吉他。你懂的，年轻人突然迷恋上某种爱好，大概率是遇上心仪对象了。
当然，年轻人有个自己的爱好，也是不错的。像我外甥这种情况，最好的方式就是去二手市场淘一个千把块钱的吉他先练着，也能试试自己是不是真的喜欢。
等过了三分钟热度，还可以廉价卖出去。
可我这个外甥偏不，直接报名了一个5000多的线下吉他班，还听从老师的推荐说5000以下的吉他只能听个响，为了更好入门，必须挑一把好的，于是买了把7000多的吉他，还配套买了一堆设备，什么吉他架子、调音器、备用琴弦等等。
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刚开始，外甥练习还算勤快，可等上了点难度，热度也就慢慢下降了，一两个月过后，就再也没听他说过练吉他的事儿。再后来，他把吉他课低价转卖给了别人，那把吉他也放家吃灰了。
可这么一圈折腾下来，他前前后后一共投入了1万多！
要知道，他才刚毕业工作一年，手里的存款也就不到2万块。这还不算他中间投入的时间和精力成本，以及原本这笔钱可以用来做其他增值的收益，比如至少可以存在银行里赚点利息。
讲到这里，大家应该能理解什么是“金钱内耗”了。
说的简单点，就是购买自己并不真正需要的东西，这些东西会慢慢蚕食掉你的财富，而不是带给你真正的价值，它们会让你的账单一步步增加，这就是金钱内耗。
当然，我前面讲买吉他只是举个例子，如果你真心热爱音乐，能通过吉他获得乐趣，甚至能通过吉他为自己赚钱，那这把吉他就能为你产生价值，它就不是金钱内耗了。
归根结底，决定是不是内耗的关键因素就在于，这笔花销是在消耗你的财富，还是能为你带来真正的价值。
其实日常生活中，我们很多人都陷入过不同程度的金钱内耗，只是内耗的类型不一样、经过我的观察，大概跑不出下面这3种，欢迎对号入座。
第1种金钱内耗，你花了很多无用的钱
比如前面提到的买吉他的例子。
再比如每年新iPhone发布，都会有一大批人，即使还用着上一代iPhone，功能完全没过时，还是迫不及待换上新手机，而新手机除了聊聊微信、拍拍照片也没发挥什么其他功效。
如果你本身钱就多到花不完，就想花钱买开心，那不在今天的讨论范围内。因为我这里所说的“金钱内耗”，针对的是普通人如何避免消耗财富。
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请注意，根据统计，很多新款iphone购买者都是还不赚钱或者刚刚开始工作的年轻人，商家知道你的心思，又怕你买不起，就忽悠你分期买，分期本身没有错，一个跑滴滴的人分期买个车，就可以盈利。
但很多穷人，分期一个iPhone14分了两年，就为了刷个短视频、看个朋友圈，就为了跟个风让别人看个牌子，到头来自己吃土去偿还多出不少的利息。
再举一个很常见的例子，相信大家都遇到过。
每年的双11双12，商家都会各种打折发放各种优惠券，有一年我妈好不容易抢到了几张满减消费券，就是满200减30、满500减80这种的。
她本来只想着屯点家里的刚需品，但眼看着优惠券不用，就感觉自己像亏了钱似的，于是又花了好几个小时浏览页面，买了一堆乱七八糟的不需要的东西，整整凑了1000块钱才下单。
最后，这些优惠券非但没帮她省到钱，反而花了更多的钱，而且最关键的是，买回来的很多东西根本就没用，这就是典型的“金钱内耗”。
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老妈事后复盘，非常后悔，她感觉自己像是被支配了一样。她老人家确实被人支配了，这个人就是——商家。
经济学中有个概念，人类对损失的痛苦要远远大于收益的快乐，比如丢失一百块带来的痛苦要远远大于比捡到一百块的快乐。
商家就利用了人们对损失厌恶的心理，先给你一堆看似很优惠的购物券，去诱惑你花掉很多原本不该花的钱，结果往往就是造成“金钱内耗”。
第2种金钱内耗，你花钱花错了地方
第2种金钱内耗，比第1种更隐晦一点，就是你花钱花错了地方——
该花的钱不花，不该花的却随便花。
举个简单的例子，现在很多年轻人自己都不知道，他们在犯一种叫做“1000随便花，10块必须省”的错。
什么意思呢？
比如说，买视频会员，每个月几块钱却纠结半天，又是借同学又是借朋友的，浪费了很多时间和精力，甚至还有人品。殊不知，这些才是最值钱的。
而到了买几千块的新款球鞋、偶像手办的时候，眼睛都不眨一下，有时候还要熬夜排队抽签，甚至付费请人排队抽签。
再比如，到理发店2000、5000的一次性充卡，但等到学习的时候，几十块钱一本的书都不舍得买，而是在网上花大把的时间寻找盗版资源，找来找去还很可能一场空，白白消耗了注意力。
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这种情况，并不是说你花了无用的钱，而是你花钱的速度与价值并不匹配。本来几块钱、几十块钱的东西应该当机立断，而那些成千上万的钱，花出去的时候应该仔细斟酌，认真计算它能够带来的长期价值，而不是反过来。
这样的后果就是，看似你在省钱，但省钱的效率并不高，你在小钱上消耗了太多的精力，而让大钱轻而易举得溜走，这也会造成更大的“金钱内耗”。
第3种金钱内耗，因为花错钱导致的价值浪费
以上说的这些东西，大多数都是无价值的消耗品，这些消耗品放在那里就会单纯贬值，而这些钱本来至少可以放在银行吃利息产生增值，或者成为你的资金原始积累，帮助你完成更多有价值的事情。
但现在，它们全部被无情得消耗掉了，一分也没有留下。
当然，也有人说了，我从不乱花钱，我都是把钱老老实实存起来，我没有金钱内耗。
不，这种情况你的金钱内耗虽然不多，但还是有的，内耗在哪里呢？
——没有让你的钱发挥更大的价值。
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很多人觉得自己钱不多，就放在银行卡里或者微信余额里不动，其实只要稍微多去了解一点点你就会知道，钱可以有更好的去处，比如放在货币基金就能产生相对更多且安全的收益。别看不起这点小差别，积累多了也是一笔可观的收益。
当然，对于这种内耗也不能太苛责，毕竟很多人连“正确的花钱”都做不到，何从谈起“正确的存钱”呢？
上面几种金钱内耗，除了带来物质上的消耗，其实它还有一个更严重的后果——带来精神内耗。
就比如，我妈为了凑满减，一整天都在纠结买什么，这个东西放家里有没有用，要不要把这个9块9的放进购物车……这个满200减30的券就变成了精神内耗，为了它一整天头脑混乱，茶不思饭不香的。
更进一步的精神内耗，是那种因为自己花掉无用的钱，到头来发现自己根本没有省到钱的懊恼，是回看过去的岁月，发现自己没有攒下钱的焦虑和慌张。
甚至有人因为发现自己无力掌控金钱，感觉自己始终被混乱的计划支配，进而对自己的能力产生怀疑，对未来产生迷茫，这就是更严重的精神内耗了。
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那怎么减少甚至消除掉金钱内耗呢？接下来我说几点实在的：
第1，学会记账，定期进行财务复盘
很多人都小看了记账的重要性，现在大家花钱基本都是线上支付，微信余额宝一刷，钱就不知不觉花出去了，根本没有任何“感觉”，本来就不多的钱就这么一点点耗没了。
而记账能帮你清楚地知道自己的钱花在哪儿了，进而分析自己的支出是否有价值、是否真正帮助到自己，有哪些钱不该花，下次就改正和提醒自己，定期进行复盘，不断优化调整自己的消费行为和消费决策，这是消除内耗的第一步，也是最重要的一步。
第2，不要跟风买东西，只买刚需，买真正需要的
树立正确的消费观，不要从物质中去寻求幸福感，而是根据自己的收入水平购买。
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别人用近1万的iPhone14 pro max，你跟着买，别人穿几万的羽绒服，你也跟着买，可殊不知别人100万里花了1万，还剩下99万可以投资做生意，你辛辛苦苦大半年，花了1万，一下就回到了解放前。
量入为出，买适合自己的，才是王道。
第3，一定要存钱+理财
很多人都有一种想法：我现在根本赚不了几个钱，谈什么存钱？
其实你可能搞混了一种关系，正是因为你没有存钱的想法，才导致你花起钱来无序和不受控制，导致更加存不起钱。
所以，别管你现在赚多少钱，哪怕每个月工资1500块，也要拿出一点钱存起来，这无关乎数目的多少，而是建立一种强制储蓄的习惯。
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另外，也要力所能及的去理财，注意这里说的是“力所能及”，什么意思呢？
首先，不要一提到理财就反感，理财是每一个在金钱上获得自由的人都必经的途径。
其次，理财要理，但只理自己能理的财，不要超过自己的认知，不要为了追求金钱价值的最大化，去搞那些高风险项目，那样只会让你陷入更大的金钱内耗。
比如刚工作的人，可以把工资存一点货币基金，随着时间的自我成长，可以再尝试国债或指数基金等，千万不要跨两到三级去理财。
比如明明你就是个理财小白，非要听别人的忽悠去买什么股权私募之类的，那样你的钱就不是内耗了，很大概率会被骗走，给“外耗”掉了。
说起来，这几年大家都不容易，很多人不仅没赚到钱，还因为“金钱内耗”损失了不少钱，大家都着急恢复元气，想把那些丢掉的东西重新拾回来，这种心情我特别能理解。
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但是，千万别焦虑，也别着急。
我非常喜欢作家简媜的一句话：“挫折的来临，有时象征一种契机。它可能借着颠覆现行秩序，把人带到更宽阔的世界去。”
经过这次疫情，其实也让很多人意识到了合理消费和存钱的重要性，这何尝不是一种进步？
从现在开始，一点点努力摆脱金钱内耗，让自己的钱包慢慢鼓起来，它终将成为改变你未来人生的基石。
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