民生银行高管回应
见习记者 马嘉昕
3月28日,民生银行召开2022年度业绩发布会,围绕营收下滑、不良资产处置,关联贷款等情况进行交流。同时,该行高管还回应泛海事件,表示虽然泛海存在风险,但该行采取压降敞口的策略,对存量业务追加抵押物和担保。“除去泛海外,其他大股东整体经营还不错。”
营收同比下滑15%
非息收入大幅减少
报告显示,截至2022年末,民生银行资产总额为7.26万亿元,增幅4.36%,其中,发放贷款和垫款总额4.141万亿元,增幅2.36%;负债总额6.64万亿元,增幅4.34%,其中,吸收存款总额3.99万亿元,增幅5.77%。
在营收及净利润方面,截至2022年末,民生银行集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元,增幅2.58%;实现营业收入1424.76亿元,降幅15.60%。营收连续两年出现下滑。
同时,从拆分营收构成来看,2022年,民生银行遭遇利息收入、非利息收入“双降”局面。
2022年,民生银行实现利息净收入1074.63亿元,同比减少14.56%;实现非利息净收入350.13亿元,同比减少18.63%,其中手续费及佣金净收入202.74亿元,同比下降26.45%。
对于营收的同比下滑,民生银行副行长李彬在发布会上表示,这既有外部环境的影响,也有结构调整的因素。具体为,该行业务结构逐步稳健的同时,资产收益水平有所下降。
同时,客户基础培育初见成效的同时,客户经营有待深化,还需要着力推进贷款规模增长。另外,多重因素叠加,存款成本同比上升,这主要体现在去年上半年。此外,净非利息收入下降,公允价值变动损益下降较多。
不过,在资产质量方面,民生银行则实现好转。截至2022年末,民生银行不良贷款总额693.87亿元,比上年末减少29.51亿元;同时,不良贷款率1.68%,比上年末下降0.11个百分点。
对此,民生银行副行长袁桂军表示,该行在2020-2022年度,累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超3000亿元,存量风险基本化解完成。
“2022年,我们还实现不良贷款额、不良贷款率、逾期贷款额、逾期贷款率“四降”。”袁桂军表示,当前,存量风险基本化解,增量风险防控有效,“今年不良资产的处置规模预计同比会有较大幅度的下降,资产质量相关指标延续稳固向好的态势。”
值得一提的是,在发布会上,民生银行高管还对该行与泛海集团70亿元逾期贷款起诉问题进行回应。据悉,该项诉讼案件大约在4月底进行开庭审理。
据悉,在今年1月,民生银行曾发布公告表示,该行北京分行收到《受理案件通知书》,该行借款人武汉中心大厦开发投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司未按合约履行还款,
泛海控股股份有限公司和卢志强未履行保证担保责任,由此对上述公司及个人依法提起诉讼。
袁桂军表示,泛海确实存在风险,但该行采取了压降敞口的策略,对存量业务追加抵押物和担保。并且,除去泛海外,其他的6大股东整体经营还不错,整体风险还是可控的,且该行也严格按照监管要求,依照法律法规和本行的信贷管理制度,对关联交易实施有效的管控。
同时,袁桂军还介绍表示,该行七大股东关联方授信为1088.05亿元,贷款余额626.88亿元,和上一年相比,有2家是增加,5家减少,7大关联股东授信提用率57.6%,剔除泛海其余6家授信提用率47.6%,这在整个民生银行客户授信提用率中的中位置,既不高也不低。
此外,在房地产风险情况上,该行出现涉房贷款不良率走高。2022年,民生银行对公房地产不良贷款余额较上年末增加59.71亿元,不良贷款率4.28%,较上年末上升1.62个百分点。
民生银行副行长石杰表示,随着房地产行业边际的逐步改善,我们判断民生银行的房地产业务整体风险可控。同时,该行对公房地产不良率上升1.62个百分点,符合整个房地产行业周期性调整的现状,该行也严格按照相关规则计值的减值准备金。
“我们强化了房地产领域存量项目的贷后管理,也积极配合地方政府做好保交楼各项工作,通过升级管控、并购转让、代工代建、诉讼处置等措施,目前也取得了一些积极成效。”石杰介绍,2022年民生银行坚持稳总量、调结构、强管理、控风险的房地产业务发展原则,承担信用风险的对公房地产业务规模满足监管部门集中度管理要求,也处于银行业中等水平。
同时,新增贷款投放主要围绕着专注主业、合规经营、资质比较优良的优质房地产企业。此外,对公房地产表内贷款中项目融资占比较大,授信项目主要聚焦于一二线城市的住宅,担保方式以土地、在建工程抵押为主,同时也追加了项目公司股权质押,集团的连带责任担保。
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