90后都开始考虑养老了？！

据说到了2035年，国人预期寿命将达到81.3岁，所以养老也是我们不得不面对的一个问题。

随着年龄的增长，我们通常会遇到两个问题：

   问题一   

我们知道，无论一个人年轻的时候多能打，

都有年老的这一天，

到那时劳动能力下降、收入会减少，

如何让晚年生活有保障？

如果身体不便，还需要找人照顾，是否有安身之所？

就确实是一个现实的问题。

   问题二   

大家是不是近期会有这种感觉，

在市场上资金越发充裕，

投资收益率却下降了，

比如不少货币基金的收益都跌到2%以下。

这年头如何找到一个收益还行，又安全稳定的投资渠道？

看来还是有点难度的。

针对这两个问题，

今天我们说一款特殊的保险——年金险。

年金险属于人身保险的一种。

所谓年金险，

是指投保人一次性或者分几年缴纳保费，

比如分10年缴费，

等到被保险人到了一定年纪，比如60岁以后，就可以每月或者每年固定领取一笔钱，用于日常生活开支。

首先，年金险可以领取的时间一般较长，等到领取的年纪就像“发工资”，有的年金险活到多少岁就领到多少岁，相当于“终身领取”了。

银行存款毕竟是自己的钱，手一抖花完就没了，

有的同志经常忍不住买买买，老是存不下钱来。

年金就有点“强制锁定财富，等到需要的时候使用”的意思，

被保险人若在领取年金期间身故了，符合条件的还会有赔付，这体现了年金险作为人身保险的属性。

我们平时购买保险，你以为保险公司拿了保费，是把钱放在保险柜锁起来嘛？

年金险的保费交给保险公司，保险公司也不会闲着，

相当于投保人把保费交给人寿保险公司，由其对保费进行投资，从而获取收益。

保险公司会根据资金投资项目的预期收益算出一个“预定收益率”，但由于还要剔除保险公司相应费用等，所以最终收益率并不完全等于预定收益率，会有些许波动。

为了预防保险公司经营风险，防止激进的投资，保障投保人利益，银保监会规定预定收益率上限，

一般来说，年金险的实际收益率会比货币基金高，比债券基金低，长期大概3%-4%的复利水平。

根据《保险法》《保险保障基金管理办法》的规定，如果人寿保险公司破产，它们长期人身保单可以转让给其他保险公司，以维护消费者的合法权益。

《保险法》还规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

可见，保险公司的安全性并不比银行差，在某些方面甚至更安全。

市面上年金险的产品有很多，细节上也有所差别，比如光大永明人寿推出的“光明一生（慧选版）”就是很有特点的年金险。

／1、提前锁定利率：收益长期且稳定／

我们举个例子，

小金30岁了，突然有了危机感，于是购买了这款年金险，每年投入2万元，连续投入20年，共计投入保费40万元。

小金有2种领取“退休金”的方式可以选择：

1、定期领取

等到小金60岁的时候，他就可以每年领取4.6万余元贴补生活，连续领取20年。

当小金变成了80岁的老金之后还可以再一次性领取46万元，

这样老金一共领取了约140万元。

80岁时，光明慧选的内部收益率（IRR）达到3.74%，与市场其他产品相比也是非常有优势的。

那就分为3种情况：

正可谓父母之爱子而为之计深远。

2、终身领取

从小金60岁开始，他可以每年领取4.6万，一直领取到去世为止，这种领取方式比较适合拥有长寿基因的朋友，活的时间越长，领取的越多。

终身领取的方式，也会至少保证领取20年，就是说如果老金没领取到20年就离世了，那么他的受益人还是能获得一次性的身故保险金。

不过，如果老金领“年金”已经满20年再身故，比如老金85岁时身故了，已经领取了20+年的“养老金”，那么保险公司不会再支付身故保险金给其家人。

／2、与养老社区挂钩：给养老多一个选择／

购买光明慧选达到一定金额是可以选择入住光大的养老社区。目前在全国多个沿海和旅游城市拥有养老项目，已达40个核心重点城市，覆盖区域及档次较丰富，选择范围超广。

单张保单累计总保费超过30万元，可以享受旅居入住权，满足各地旅游入住需求，丰富老人退休生活。

单张保单累积总保费超过70万元可以长居，单张保单金额超过100万元可以享受旅居+长居权。

如果小金购买了保单，那么小金、配偶以及双方的父母，共计6个人都有入住的资格。只要保单生效，没有不适合居住的情形，小金就可以给他的父母、岳父岳母申请入住，等小金或者配偶退休了，也可以及时申请入住。

光大的养老社区，不止有养老服务中心还有康养中心，这其实是一个很棒的加分项。

光大养老社区还有专门针对认知症的社区，在社区里也有专门针对认知症照顾的服务，可以对阿尔兹海默症患者提供专业的照护。不过此类特殊床位资源有限，一旦满员后，需要预约排队。

据说，最近监管正计划下调预定利率，所以产品也会面临调整。将来的年金险，相同的投入，能拿到养老金会少不少。

有需要的朋友可以早点了解，锁定保单收益，链接如下：

光明一生（慧选版）

也可以免费预约咨询，有啥问题都问个清楚，

目前也只有预约顾问才能购买。

顾问老师

预约后，1个工作日内会有本地固话或者0755的座机给大家打电话，别忘记接听哦。