十年来金融犯罪四大趋势及特点！北京市西城区人民检察院发布《金融检察白皮书》→

2023-05-26 11:05

记者丨王亭亭聂欧屈辰

5月25日，北京市西城区人民检察院（以下简称“西城检察院”）发布了西城金融检察十年工作情况通报、十大案例及《金融检察白皮书（2012-2022）》，对金融犯罪的特点进行了总结梳理。

记者日前从西城检察院了解到，十年来，西城检察院办理金融领域犯罪案件合计1208件1441人，触及刑法分则罪名54个，涉及银行、证券、保险、基金、信托等领域，呈现如下趋势和特点。

图源：北京市西城区人民检察院《金融检察白皮书（2012-2022）》

首先，信用卡犯罪手段更趋隐蔽，呈现组织化、链条化特征。

一是恶意透支型信用卡诈骗犯罪由多变少，由乱到治。因辖区银行总部、信用卡中心聚集，2012年以来西城检察院受理的恶意透支型信用卡诈骗案件逐年增多，2016年占受理辖区金融犯罪案件的84.9%，约占全市此类案件的三分之一，成为金融领域犯罪最突出问题之一。为此深入开展类案研究，严格主观非法占有目的、银行催收等证据标准，准确把握民事纠纷与刑事犯罪界限，建议银行加强发卡审核、监管等。自2017年始，此类案件断崖式减少并趋于平稳，行业管理愈加规范，区域金融难题治理成效显著。

二是犯罪链条化特征明显，形成上下游黑灰产业链。不法分子通过虚构POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金，成为信用卡诈骗犯罪幕后推手。部分代办中介违规操作，帮助填写虚假信息、伪造银行流水等资信证明，利用银行审核漏洞，为客户申请大额信用卡。如孙某非法经营案，串通银行人员违规审批，向无业者发放高额度信用卡并协助套现，收取卡面额度20%的好处费。

三是餐饮、超市等服务行业，成为窃取信用卡信息目标首选。西城检察院办理的多起信用卡诈骗案显示，被害人信用卡信息均是在日常消费过程中被盗刷。犯罪分子通常在饭店、商超、宾馆等地利用帮助结账实施盗刷行为，并用于违法犯罪活动。如王某窃取信用卡信息案，被告人伪造身份应聘餐饮服务员，在帮顾客刷卡结账时，利用随身藏匿的读卡器，盗刷顾客信用卡信息，并偷记支付密码。又如，易某某窃取信用卡信息案，盗刷的信用卡信息被高价卖给上游电信诈骗团伙等。

图源：北京市西城区人民检察院《金融检察白皮书（2012-2022）》

其次，非法集资犯罪高发，作案手法迷惑性强。

十年来，西城检察院受理非法集资犯罪案件181件，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪，案件量和涉案犯罪金额呈快速攀升态势，成为破坏金融市场的主要犯罪形式。

一是网贷平台非法集资多发，涉案规模逐年增长。P2P网络借贷信息中介平台从产生到无序发展再到逐渐消亡，大量平台涉非法集资案件进入司法视野。一是以第三方支付对平台资金进行托管，名为托管实则不管，形成平台实际控制的资金池。二是平台突破中介性质变相自融。如某平台将资金层层转入11家关联公司用于长租公寓项目。三是包装理财产品，如将质押车辆包装成理财产品，作为投资标的吸引投资人购买。

二是伪私募成为非法集资重灾区，日趋严重。涉及私募基金非法集资犯罪事实占比21.3%。公司和发行产品未按规定在行业协会双备案，或公司备案后即对外宣传，实则无备案基金产品，或私募资格被取消，个人投资单只私募基金不设限额，上述“伪私募”公司突破非公开性底线，违规向社会公开宣传进行非法集资。

三是银行等金融机构从业人员“飞单”现象较为突出。不法分子利用银行、保险等金融机构信用“背书”，借助官方销售渠道，向金融机构优质客户定点推介，快速完成资金募集，严重损害金融机构信誉与客户财产安全。如嵇某等人非吸案，某银行多名理财经理，违规帮助售卖基金产品，并收取高额佣金。

四是以媒体宣传、自担保等形式为融资项目增信。犯罪分子多通过各类媒介推销等为公司宣传包装；或打着国企背景、政策扶持等旗号；或利用关联公司对投资项目做虚假担保；或成立空壳公司营造实力雄厚假象。如某集团先后成立60余家公司对外开展业务，实则大部分为空壳公司。

五是紧跟政策、科技热点，炒作区块链、虚拟货币等新概念。一些犯罪分子利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，如借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头，作为非法集资宣传策略，大肆渲染投资收益，掩盖非法集资之实。如索某某等人非法吸收公众存款案，被告人自称中国区块链技术第一人，发行与实体项目结合的虚拟币，实则发行“空气币”，随意定价吸收资金。

图源：北京市西城区人民检察院《金融检察白皮书（2012-2022）》

再次，金融领域职务犯罪屡禁不止，危害严重。

西城检察院办理金融领域职务犯罪案件36件。从犯罪类型看，主要集中在行受贿犯罪（占比47.2%），贪污、职务侵占犯罪（占比30.6%）。从主体身份看，非国家工作人员犯罪比例较高，占比66.7%。

图源：北京市西城区人民检察院《金融检察白皮书（2012-2022）》

一是贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高风险地带。银行、证券等金融企业在负责贷款审批、基金代销、对外投资等业务时，相关岗位具有决策权，容易成为围猎目标。如余某某受贿案，行为人利用自身银行高管的职务便利，收受贿赂后违规审批，将某钢铁公司贷款授信额度从2.5亿元调至20亿元，最终获批15亿元。又如吴某受贿案，利用在证券公司负责组织代销理财产品的职务便利，帮助多家公司销售基金，收取好处费145万余元。

二是犯罪手段由传统伪造书面材料向篡改业务信息系统转变。犯罪分子一般通过伪造合同虚构业务，或虚列会议支出等方式，骗取公司资金非法获益。如李某某职务侵占案，在业务洽谈期间，伪造书面合作协议，骗取本单位多支付300余万元介绍贷款渠道费据为己有。随着互联网与金融深度融合，网络办公成为主流，犯罪对象也转向业务系统。如某基金公司会计，通过修改资金清算系统中客户理财赎回金额，将多赎回部分占为己有。

三是违背忠实勤勉义务，违规挪用资金现象不容忽视。部分金融从业者缺乏诚信意识，违法违规运用专项资金，使金融消费者面临损失风险。有的保险公司违规拆借保险资金，牟取高息利益。如某人寿保险公司董事长陈某等人，违反监管规定，签订虚假投资顾问协议，并以支付合同款为名，向对方公司拆借本单位保险产品资金专用账户资金5.24亿元。有的非法挪用客户款项，用于个人投资。如某投资管理公司法定代表人李某等人，将公司售房投资回款4000万元用于个人购买理财产品。

四是利用关联交易掩人耳目，作案手法更加复杂。犯罪分子利用职务便利，与实际控制的公司开展关联交易，变相侵占金融机构利润；或者擅自安排公司与自己投资的理财产品进行关联交易，最终由公司承担损失。如某信托公司资产管理部总经理助理张某某职务侵占案，违规将债券低价卖给实控的商务咨询公司，再高价卖出，将原本属于信托公司的债券利润输送给关联方，侵占公司资金2.07亿元。

最后，部分金融从业人员法律意识淡薄，普刑犯罪频发。

金融领域从业人员普通刑事犯罪案件共230件，占比19.0%，高发犯罪主要集中在危险驾驶罪、故意伤害罪、盗窃罪、诈骗罪、寻衅滋事罪等。

图源：北京市西城区人民检察院《金融检察白皮书（2012-2022）》

一是多渠道非法搜集、贩卖客户个人信息。侵犯公民个人信息犯罪手段多样，有的犯罪分子通过非法登录业务信息系统，搜集客户信息。如某信托公司项目经理沈某，越权登录某银行个人征信系统，查询征信报告143次，获取征信报告53份。有的贩卖客户资料牟利，还有的利用在原单位获取的客户信息开展不正当竞争，如某基金公司副总经理单某，向业务员提供其在某人寿保险公司工作期间搜集的客户保单信息，联系客户退保转而投资本公司基金产品。金融消费者权益受到严重侵害，值得关注。

二是打着投资、借贷等名义，行诈骗之实。个别所谓的投资管理公司，引诱客户以房屋抵押贷款，再制造违约陷阱过户房产，本质是“套路贷”诈骗。部分贷款中介利用民间借贷业务居中作梗实施诈骗，更有冒充金融企业名义，明目张胆打着投资基金、贵金属等幌子行骗。如某人寿保险公司曹某某冒用某信托公司名义，对外销售理财产品，骗取被害人1300余万元。

三是为获取北京户口，伪造买卖国家机关公文、证件。有的为了子女获取优质教育资源，伪造房产跨区落户，如某金融机构王某某伙同他人，伪造房产证为孩子在北京市西城区办理落户。个别海归留学生利用国家人才引进政策，通过中介伪造材料，虚假入职高新技术公司申请落户。

四是个别从业人员缺乏保密意识，泄露国家秘密危及国家安全。保密工作小则关系企业发展，大则关乎国家安全。金融领域个别人员保密意识不强，导致泄密事件发生。如某资产管理公司业务经理，在公司扫描仪上违规扫描并传输标密文件。又如某证券公司滕某某在网上违规传播涉密图片等。

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