第一梯队均衡型养老年金险再多一名大将：龙抬头

经历了一波又一波高性价比产品等下架浪潮，原本以为储蓄险市场已经无法掀起任何浪潮，没成想，在这关键时期，年金险圈重磅登场了一位新秀——君龙人寿的「龙抬头养老年金险」。据说它的收益吊打当前同类养老年金险产品，是市场上少有的高领取型养老年金险。趁着还有得选，现在可能是近期补充养老金的最佳时机了。别眨眼，这款产品的亮点多多，说到这里，咱们继续往下看。

它有很大的一个亮点：一般55岁、60岁领取到75、80岁保证领20年结束后，理论上就没有身故金了，但条款明确如果身故还能赔现金价值，这款产品的现金价值是截止到85岁，80岁后身故金=当年的现金价值，相当于身故保障多持续几年。这也是这款产品的特别之处。
目前市场上和龙抬头最接近，最热销的养老金产品就是大家养老的鑫佑所享了，这两款产品都是保证领20年，现金价值截止到85岁；
那这样一款特殊的产品究竟实力如何呢？我们还是从选购养老金的三大标准展开测评。
养老金：到领取年龄后每年可领的养老金；
身故金（保证领取）：领取后身故，受益人能拿到的钱；
退保金（现金价值）：退保能拿回来的钱。
我们以40岁男士，年交10万，5年交，60岁开始领取为例，在领取方面，龙抬头每年领取54,600元，高出鑫佑所享每年53,600元养老金1000元，同样保证领取20年，如果不幸身故，会把剩余的保证领取金额一次性赔付给受益人，补足领取20年。即使对自己长寿没信心，至少能保证家人拿到20年收益，本金的2倍多，给足安全感。龙抬头保证领取的总金额：54,600*20=1,092,000元，鑫佑所享保证领取的总金额：53,600*20=1,072000，此外，80岁到85岁之间，龙抬头身故可以退现金价值，回报率也稍微高一点，在保证领取和身故金方面，85岁之前，龙抬头明显很有优势。

但是鑫佑所享的优势就是现金价值从保单第三年的时候就高于龙抬头，并且80、90、100岁分别额外有1倍、2倍、3倍养老金的祝寿金，只要拿到一笔祝寿金，每年领取养老金和当年现金价值之和，也就是退保金IRR，就会超过龙抬头，在72岁的时候，鑫佑所享的irr和龙抬头的irr几乎差距不大，在80岁后，鑫佑所享开始拿额外1倍的养老金，直接拉高irr，如果你的家族有长寿基因，并且对晚年健康很有信心，那么鑫佑所享适合长寿基因人群。

经过对比，不难发现，龙抬头不论每年领取养老金还是身故金赔偿这两个维度pk，都是名副其实的市场上第一梯队的领头羊。如果你看中每年高领取的年金，对于自己预期寿命不是很长的，可以考虑龙抬头。鑫佑所享只要拿到一笔祝寿金，领取的总金额就能高于龙抬头，因此预期寿命超过85岁，鑫佑所享就更有优势。

我一直强调，没有完美的产品，只有适合自己的方案，我们每个人对养老的憧憬预期和规划目的都不相同，保险配置需要柔性的个性化精细方案，来满足客户各自看重的养老问题。

如果你想给自己配置一款心仪的养老金，欢迎l言“养老金”，我会逐一回复，我和专业的团队帮你量身定制适合你的方案。