如意永享：70岁以内的资金规划，就选它！

近有朋友开玩笑的说：“市场的主要矛盾，是拿手里就贬值，投出去就亏损”，高收益与灵活性兼备的产品接连下架，可选项也在不断缩减，不知道自己手里多余的钱如何做安全的资金配置。今天给大家带来一款目前为数不多的市场上收益在第一梯队的亮眼产品，信泰人寿保险公司的如意永享，披着增额寿的年金来增额终身寿圈里抢饭碗，受到许多朋友的关注，想知道如何买，别眨眼，我已经帮大家做好功课了，直接抄作业。‍

我们先来看看这款产品的基本面：

首先它是一款养老年金，0-69岁均可投保，领取年龄可以设置为60、65、70岁，但不同于养老金，这款产品前期就有超高的现金价值，且不设置每年最高的减保次数和额，意味着可以随时取钱用。兼顾增额寿灵活性和年金险终身现金流，而且健康告知就三条，核保宽松，非常适合大部分人的储蓄计划。

我以30岁男士趸交100万为例，设置领取养老金的年龄在70岁，本金100万，第六年现金价值1,078,540 已经回本，第八年的时候IRR3.31%，保单21年时，本金翻倍 达到202万，很多第一梯队的本金翻倍需要22年 、23年甚至更往后，如意永享前期现金价值回本速度很快，意味着可以早早灵活用钱，在资金使用率上拥有很大灵活性。保单39年也就是客户69周岁的时候，IRR达到最高峰值3.46%，现金价值376万，是本金的3.7倍，如果想要用钱可以结束合同拿走现金价值，达到灵活理财的目的。

假如70岁之前不减保领钱，70岁开始领取养老金，和第一梯队的养老金，同样保证领取25年的鼎诚一生关爱对比，一生关爱每年214,760元，高出如意永享35,610元，在养老金领取方面，如意永享不算优势。

现金价值则是终身都有，在94岁的时候一生关爱现价归零，如意永享依然还有166万，其实保险公司的设计思路还是比较清晰的，从客户想要领取的年龄一直领取，到105岁把所有的现金价值全部可以提取完，不过不用担心，如果活不到105岁，保险公司会将现金价值作为身故金给到受益人。总体来说，如意永享是一款高现金价值，低领取的养老金产品，可以直接当增额寿险买。如果单纯做养老金，如意永享不算是最佳方案。

接下来，我们和曾经收益第一梯队已经下架的昆仑健康乐享年年对比。从回本时间和对应的现金价值，如意鑫享都优于曾经第一梯队的乐享年年。

• 回本速度：如意鑫享第六年VS 乐享年年第八年
  

• 现金价值：如意鑫享129万VS乐享年年102万
  

• 保单21年前，如意鑫享的现金价值高于乐享年年。
  

  
  

  
  

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和乐享年年pk，在保单21年之前，如意永享的IRR3.43%高于乐享年年3.42%。后面几个年度几乎持平，不分伯仲。这也是现在市场上仅存的为数不多，表现亮眼的产品了。

如果希望前期的现金价值足够高，可能会取钱用于孩子教育或者家庭备用金，如意永享适合用来做70岁以内的资金规划，家里有娃儿，娃儿做被保险人，设置领取年龄为70岁，以娃儿的年龄为领取年龄。拉长领取时间维度，收益最大化。

目前只有趸交、三年交两个缴费期限，信泰这次推出的如意永享玩得确实比较花，在第一梯队增额终身寿陆续下架的背景下，很值得一看的。

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