美国将恢复学贷偿还，无法还怎么办？

今年9月1日学贷利息将开始计算，10月则要恢复偿还。图为两位毕业生。示意图。(美联社)

受到疫情影响，学贷偿还暂停三年之久，但今年9月1日学贷利息将开始计算，10月则要恢复偿还。美联社报导指出，某些人或许认为可以坚持不缴学贷，但拒缴学贷将面临惨重后果，包括信用评分降低、贷款违约(default)，未来有其他政府补助或福利将被排除。对于绝大多数学贷借款人来说，即使声请破产，学贷也无法解除或取消。

根据国会日前通过的债限法案，4000多万民众今年夏末就要开始恢复偿还联邦学贷。对于手头拮据的借款人来说，这个改变代表着日常生活开销将面临困难抉择。

理财专家说，贷款拖欠( delinquency)与声请破产都是不得已情况下的最后选项，申请暂停给付(deferment)或延迟还款(forbearance)，可以在短期之内暂停还款，堪称较佳选择，不过延迟还款的利息依然照算。

如果遭遇还款困难，专家建议借款人先了解是否符合“收入基准偿款方案”(income-driven repayment plan)资格。如果是政府公务员或在非营利组织任职，可能有资格参加“公共服务贷款免除计划”(Public Service Loan Forgiveness Program，PSLF)，工作10年可获学贷豁免。

另外，目前暂时失业的民众则有资格申请零元偿还，许多借款人还符合资格可根据收入、家庭人口多寡还款。

学贷偿还拖欠270天，也就是大约9个月，信用评分报告就会出现学贷违约的纪录。“全国消费者法律中心”(National Consumer Law Center)学生贷款偿还协助计划(Student Loan Borrower Assistance Project)主任夏弗斯(Abby Shafroth)说，走到这个地步时，学贷就不只是拖欠，而是进入贷款追讨(in collections)。

追讨程序一旦启动，政府有权在不必获得法律裁定的情况下直接扣薪、拿走退税、扣押社安金支票或其他社会福利部分金额。

夏弗斯表示，其他考虑管道还包括，如果毕业前学校已经倒闭，可以申请学贷纾困；学校招生资讯对于毕业后前景描述夸大不实，学生可以提出借款人保护申请(borrower defense application)，做为请求取消贷款的理由；身心障碍民众有时候也可请求学贷取消。

来源：世界日报 记者颜伶如

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