最高被罚6343万！多家银行被罚数千万

2023-06-23 23:06

来源：券商中国

6月21日，国家金融监管总局官网显示，全国多地银保监局集中列出多家金融机构的大额罚单，包括民生银行、北京银行等在内的多家银行被开出千万元以上的罚单。另外，中国银行、工商银行、交通银行、兴业银行、广发银行和渣打银行等大中型银行和外资行也受到大额处罚。上述多家机构众多有关责任人遭到警告、罚款甚至被予以禁业处罚。

记者梳理上述银行罚单的违法违规事由后发现，房地产贷款业务违规是众多银行被罚的重要原因之一，不少银行的房地产贷款业务存在管理问题，一些银行的贷款资金遭到挪用，甚至个人贷款资金还违规流入房地产市场。此外，多家银行的同业业务也存在问题遭处罚。不过，根据罚单披露的信息，这些银行的违规行为多发生在数年前。

巨额罚单集中落地，多家银行被罚数千万

6月21日，国家金融监管总局官网显示，多张千万元级别的银行罚单接连披露，同时，一些国有大行和股份行分支机构也被处以多张百万级罚单。

当日披露的行政处罚中，民生银行被罚金额达到6342.8万元，成为当日披露罚款额最高的银行。其中，民生银行重庆分行和昆明分行分别被处以5967.8万元和375万元罚款。

具体来看，被罚最多的民生银行重庆分行，其违法违规事实发生在2015年至2016年期间：该行违规买断假贴现的商业承兑汇票；违规开立同业账户用于票据交易；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，存在“消规模”行为；与非名单内交易对手开展票据业务；票据代理回购中存在清单交易；违规开展票据代理回购业务；票据业务审慎性考核机制有待完善；票据业务重要资料档案保存不全；票据承兑业务未按期收齐发票；未经授权办理投资业务。

此外，北京银行被北京银保监局处以4830万元的罚款，该行共涉及了14项违规事由：小微企业划型不准确；收费政策执行及整改不到位；房地产类业务违规；地方政府融资管理不审慎；贷款及投资业务管理不到位；关联交易管理及关联方名单管理不到位；内控管理不到位；资产分类不真实；贷款及同业投资“三查”严重不审慎；流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；理财业务不合规；表外业务不合规；存款及柜面业务管理不到位。

根据上述违规事实，同时披露的还有北京银行的12名相关责任人遭到警告处罚，其中9人被处以5万元到10万元不等的罚款。

除了千万级罚单以外，包括近期落地的处罚在内，还有多家大中型银行和外资行领到百万元到数百万元不等的大额罚单。

例如，中国银行上海人民币交易业务总部涉3项违规，被罚款696.91万元；兴业银行资金营运中心因10项违规被罚400万元；广发银行领到2张罚单，共被处以370万元罚款，还有多人遭禁业处罚。此外，工商银行云南省分行、渣打银行（中国）上海分行、交通银行武汉青山支行分别被罚315万元、273.966万元和100万元。

房地产贷款业务成违规“重灾区”

券商中国记者梳理上述多份处罚决定书发现，这些被罚银行多数违规行为出现在2023年以前，大多数被罚银行的违规行为都涉及房地产贷款业务。此外，多家银行的同业业务也出现违规。

记者根据罚单梳理，房地产贷款违规主要涉及两大类，一是违规流入房地产开发企业和项目，二是贷款用途挪作他用，例如个人贷款违规用于购房等。

具体来看，北京银行存在房地产类业务违规；民生银行昆明分行涉房业务违规主要包括：一是违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款，二是流动资金贷款管理不审慎，违规为房地产开发项目垫资，三是未按施工进度放款，贷款资金一次性支付后用于购买本行存款产品。

招商银行方面，该行重庆分行房地产供应链业务信贷资金用于垫资房地产开发项目，贷款投向未纳入房地产行业统计；该行上海分行在2020年初至2021年4月间，个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域。

同样在房地产业务违规的还有工商银行云南省分行，该行一是个人按揭贷款管理严重不审慎，部分形成风险；二是个人贷款支付管理与控制不到位，贷款资金被挪用，部分进入房地产领域或用于投资；三是信用卡透支资金支付管理与控制不到位，透支资金被挪用，部分进入房地产市场和资本市场。除此之外，该分行的经营性物业贷款管理不审慎；违规收取承诺费；还未按监管要求在增值税发票正面加注已承兑信息，增值税发票在他行重复使用。

在其他违规方面，兴业银行资金营运中心涉及的10项违规行为集中发生在2019年1月至2021年9月，主要包括：衍生品交易未严格审查交易对手的交易资格；对实际无贷款利率避险需求的客户提供代客LPR利率互换业务；代客LPR利率互换业务未按规定进行分类管理；债券交易超授权；通过资产管理产品开展不正当交易；超比例投资本行主承销的债券；债券投资五级分类不准确；债券投资风险管理未独立于当地分支行；通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务委托分支机构询价和项目发起；市场风险资本计量严重不审慎。

另外，中国银行上海人民币交易业务总部的违规行为出现在2019年至2021年之间，主要包括有：违反规定从事未经批准的业务活动；违规超授权交易和同业业务超期限。

交通银行武汉青山支行因违规办理虚假银行承兑汇票业务、违规办理虚假保理融资业务被罚；广发银行武汉分行的4项违规分别是：违规出具借款保函；印章管理不到位；内控管理不到位，以及贷前调查及贷后管理不尽职。

此次被罚的唯一一家外资行是渣打银行（中国）上海分行，其涉及的违规行为发生在2015年至2019年之间，主要有5项：向部分关系人发放信用贷款；部分应收账款质、押贷款严重违反审慎经营规则；部分票据贴现业务未审核真实贸易背景；部分个人消费贷款贷后管理严重不审慎，以及部分同业融资期限超期。