基金销售违规，又有银行被罚！

中国基金报记者 张燕北

下半年第一家！又有银行因基金销售业务违规领罚。

重庆证监局最新发布的一则罚单显示，某股份制商业银行重庆分行因多项基金代销业务“踩红线”，被采取责令改正措施。

今年以来，基金销售监管呈加码趋势。截至目前，已有多地证监局对辖区内存在问题的基金代销机构出具二十余张罚单，其中多家银行被罚，其中基金销售“无证上岗”是代销银行违规重灾区。

某银行因基金销售违规被罚

7月13日，重庆证监局发布了关于对某股份制银行采取责令改正措施的决定，将其在基金代销方面的多项违规公之于众。

重庆证监局表示，经查，该行存在部分未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关工作的情况。上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第三十条、《关于实施<公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法>的规定》（证监会公告〔2020〕58号）第十七条的规定。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第五十三条的规定，重庆证监局对该行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

按照相关规定，基金销售机构应当强化人员资质管理，从事基金宣传推介、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以及基金销售相关部门管理人员、合规风控人员应当取得基金从业资格。

此外，商业银行等机构申请注册基金销售业务资格，应当具备多项要求，其中就包括分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。

“无证上岗”成银行基金代销违规重灾区

根据监管发布的消息，今年多家银行因基金销售业务人员资质问题被监管开具罚单。

4月25日，天津证监局发布一则行政监管措施显示，渤海银行基金销售业务存在违规行为，一是基金销售业务部门负责人、部分分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；二是合规风控人员未对基金新销售产品进行合规审查并出具合规审查意见；三是未将基金销售保有规模、投资人长期收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

就在前一天，工商银行的一家分支机构也因基金销售业务违规被罚。工商银行江西省分行在开展基金销售业务中，省分行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题。

大连银行则因存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情况，被当地证监局责令改正。

5月19日，云南证监局发布了关于对某股份制银行采取责令改正措施的决定。云南证监局表示，经查，该行昆明分行存在多项违规行为。其一便是部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，零售银行部（负责基金销售）部门负责人、合规管理人员未取得基金从业资格。

根据公募基金销售机构监督管理的相关办法规定，需要负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历等。

银行基金销售面临严峻合规考验

近几年银行机构加码基金代销，代销基金收入也成为银行中间业务收入的重要支撑。但伴随着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场波动下基金销售遇冷，银行在激进展业过程中违规问题频出，面临着严峻的合规考验。

据记者不完全统计，2023年以来已有超十家银行机构因代理销售产品违规受到监管问责。除业务人员资质外，其中风控不到位、顶层制度缺失问题等都是违规重灾区。

分析人士看来，银行频繁被罚，背后反映的是部分银行内部管理不够规范、部分业务员综合素质有待提升等问题，在持续波动的市场环境下违规问题增多。

另一方面，伴随着处于基金代销市场C位的银行渠道话语权的上升，其面临的合规风险非同小可，相应监管同步加强。

长期以来，代销基金收入都是银行手续及佣金收入中的主力军。但近两年资本市场的波动不断，基金销售出现冰封期，作为销售渠道方的银行手续费普遍下降。

”在此背景下，”深圳一位中小型公募电商负责人称，卖力推荐基金成为银行理财经理的常态。近几年伴随着公募行业的大发展，银行也在基金销售业务方面加大布局力度。基金代销已成为目前银行零售转型重要阵地，以助力银行提升中间业务收入，带动非息收入。

但去年以来客户购买基金规模大幅下降，压力之下部分银行销售行为开始变形。另一方面，作为基金销售曾经的“王者”，银行的市场份额正逐渐被分食。

毕马威发布的《2023公募基金高质量发展趋势及战略洞察》亦指出，目前代销市场份额逐渐被蚕食，第三方渠道强势入局，抢占传统渠道市场份额。面对券商系销售机构、基金公司直销以及第三方代销基金机构等多元化渠道的激烈竞争，部分银行及业务人员也可能铤而走险，违规销售基金产品。“尽管部分银行代销基金规模下降，”上述电商负责人表示，但并未影响银行对代销基金的热情，代销基金依然是银行中间业务收入的重要组成部分。

另外，基金零售业务正在向头部机构集中，中小代销机构分化调整趋势明显。从数据来看，去年以来银行的基金代销业绩普遍下降，部分中小代销机构受影响更为明显。

当前，不少银行加速推进基金展业升级，主动推动基金代销业务转型，通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式提高竞争力。未来，银行基金销售领域需从考核、投资者适当性管理、合规管理等方面进一步优化和完善。

一位第三方评价人士介绍，“未来银行需要切实加强合规风控建设，严守底线。一方面建立多层次的合规管理体系，明确董事会、高级管理层、业务部门、合规管理部门和内审部门的合规管理职责，强化合规管理三道防线体系建设，建立相互衔接、有效制衡的运行机制。另一方面，将合规要求覆盖各业务领域、各部门、各分支机构和全体员工，贯穿决策、执行、监督各个方面。”毋庸置疑，对于银行而言，只有不断强化内控内管、持续稳健经营发展，才能取得较好的经营效益和监管评价。