【重击】央行明加息将重击楼市 多伦多温哥华买家大撤退
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摘 要
随着加拿大央行本周利率决定日期的临近,加拿大人正准备迎来已经处于22年来最高的贷款利率的再次上调。
正如许多人预测的那样,周三再加息25个基点,将使央行的政策利率达到5%,最优惠利率达到7.2%。利率上一次达到这么高是在2001年3月。
在过去一年迅速将利率上调至4.5%后,加拿大央行在3月和4月开始暂停加息,但6月又再次加息25个基点。
暂停加息似乎为加拿大春季的房地产市场注入了新的活力,复苏的速度令经济学家感到意外。5月份全国销量增长5.1%,几乎所有主要城市的平均价格都有所上涨。
在线房地产经纪网站Zoocasa在春季进行的一项调查似乎支持了这一观点,大多数受访者表示,加拿大央行维持利率不变的决定对房地产市场产生了积极影响。
然而,6月份的初步数据却急转直下。加拿大皇家银行助理首席经济学家Robert Hogue表示,在央行加息后,多伦多、汉密尔顿、渥太华和温哥华的购房者纷纷撤离。
他表示,多伦多房屋销售在4月和5月飙升32%,但6月环比下降6.9%。
他表示,尽管前两个月房源数量增加刺激了市场活动,有更多房产进入市场,但房价还是出现了下跌。但目前房价继续上涨,6月份MLS HPI综合基准价格较上月上涨2.5%。
Hogue说:“更高的利率将使购房者的住房负担能力变得极具挑战性。”
Zoocasa的民意调查显示,买家正计划再次观望。
超过70%的受访者表示,加拿大央行再次加息将使他们对房地产的兴趣产生负面影响。
超过63%的人预计明年房价不会变得更便宜,目前他们准备观望。
Zoocasa的MacKenzie Scibetta表示,大多数人表示,他们计划等待7个月以上再买房。63%的人表示,他们将等待一年或更长时间。“这表明,现在购房者对进入市场有些犹豫。”
卖家也表现出同样的犹豫。超过73%的人表示,他们计划等待一年或更长时间再出售房屋。
抵押贷款专家也预计房地产市场将放缓。Ratehub联合首席执行官James Laird表示:“尽管房价自今年年初以来已经反弹,但加息将给房价带来下行压力,并导致今年夏天交易量放缓。”
他说,加拿大央行明天的加息不仅会提高可变利率抵押贷款,还会提高固定利率和债券市场的反应。Laird建议,想要买房或续期抵押贷款的人可以事先获得批准,锁定目前的固定利率至多120天。
“如果你的抵押贷款在明年就要续期,那么现在就在新的贷款机构那里锁定一个利率是一个好主意。如果未来利率进一步上升,在你的利率到期之前,你可以转向新的贷款机构,以锁定更低的利率,这应该是有道理的。”
自央行开始加息以来,浮动利率借款人受到了巨大冲击。
RATESDOTCA表示,浮动利率每增加25个基点,每10万元的抵押贷款,房主每月可能要多支付15元。
一名房主贷款50万元,按照浮动利率为5.75%,目前每月支付3145元。若利率上调至6%,每月还款额为3220元,增加75元。
如果从加拿大银行2022年3月开始加息以来计算,这个可变利率借款人每月的抵押贷款支付总额将增加约1,425元。
地产网站Better Dwelling的联合创始人庞瓦西(Stephen Punwasi)称,加拿大房地产房贷人新近获得一份新的指导方针,以便在大规模风险发生后知道如何应对。但他认为,当局预防风险的做法正在产生更多风险。
庞瓦西表示,加拿大房地产市场在全球泡沫排行榜上名列前茅,但投机者仍然蜂拥而至。全球观察家很难理解其中的原因,但他们只需要看看加拿大的银行监管机构“金融服务机构监管局”(The Financial Consumer Agency of Canada,FCAC)的最新指导方针即可。
政府消费者监管机构最近发布了《特殊情况下现有消费抵押贷款指导意见》(Guideline on Existing Consumer Mortgage Loans in Exceptional Circumstances),内容概述了他们对贷款人的期望。该指南通知联邦监管的金融机构(FRFI),他们需要为那些负债累累的人竭尽全力,从主动识别有压力的借款人,到提供费用折扣,甚至降低利息支出。
加拿大被警告成为七国集团中家庭负债最重的,于是各种解决方案设法为人们提供更廉价的信贷。当负债成本不够便宜时,家庭开始借用固定还款额的可调整利率抵押贷款。这些贷款的还款额固定,本金将根据当时的利息成本而变化。
庞瓦西指,这些贷款在2020年之前并不是特别受欢迎,但随着投资者的涌入,它们成为了首选贷款。随着利率开始上升,偿还的本金越来越少。去年的某个时候,一些人已开始不再偿还本金,甚至利息也未全部偿还。这被称为负摊销,现在大约四分之一的抵押贷款符合这种描述。尽管最长期限为35年,但有人预计,可能70多年都不止。
人们可能会认为这将使监管机构遭受打击,而事实恰恰相反。他们认可这些举措,甚至希望走得更远。投机者正在清楚地听到这一信息。
庞瓦西认为,FCAC是最新一个支持鲁莽放贷的监管机构,称其此举所产生的风险将多于它所减轻的风险。
来源:加国无忧、都市网综合
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