今年暑假，我对OK的规划明显比之前吃紧了。因为三年级的这次期末考试，我明显感受到了周围的“卷”，平时基础一定要打扎实，大人小孩都不能松懈。一问才知道，原来同学的爸妈都觉得现在的学习太卷了，还是决定换个环境看看。确实也是，今年杭州中考相关的新闻里就说，这几年的竞争真是异常惨烈！现在想要进好一点的高中，有60%的名额要靠分配（将来很有可能要70%，甚至更多），主要划分标准就是初中3年的各科分数，再加素质加分等，最后按成绩划定几个档次，来决定你去的是顶尖的重高，还是一般般的优高。有好多孩子因为选不到自己心仪的高中，直接就放弃分配名额了，也不参加后续的中考（因为分数竞争更惨烈，一分一操场，很考验发挥稳定性），在父母的安排下去念国际学校了，高中毕业就申请出国。整个大环境一年比一年更卷。有时候不得不承认，现实的压力摆在眼前，要想孩子压力小一些，真的很考验爸妈未雨绸缪的能力。所以几年前，我在给家里人配置了重疾险后，也开始配置一些储蓄险，为的就是能有一些资金给娃当“教育小金库”。每年交5万，连续交10年。如果一直存着不用，钱就可以在里面一直利滚利，当然中途他要出国，结婚，创业，都可以随时取用。
尤其这两年的大环境，第一，我们首要的是把钱的安全性放第一位，第二，整体利率处于不断下行通道。所以这么多年，我也只在这个阶段和大家明确建议可以配置一些储蓄险。而且大家如果想定了还是要快，现在还能挑到预定利率在3.5%的产品，再过4天，7月31日以后直接就没有了。就像上上周我的好朋友了解完我怎么配置后，也立马找保险公司咨询，却没想到当时我给建议的产品已经下架了
这并不是保险机构在玩“狼来了”的营销，是实打实的监管政策的落地。现在明确通知，最晚7月31日24点前全面下架定价利率大于3%的保险产品，包括重疾险等。之后再上架的新产品，定价利率都必须在3.0%以下了，和3.5%的产品对比，收益差异不是一般的大。离7月31日只有几天时间了，确实比较紧张。过了这个时间点后面再配置，要少拿很多钱。
当然，对我们来说，保险是个几十年甚至一辈子的事情，肯定也要花时间去做测算、了解产品的。
所以想看看自家情况配置哪种险种更合适，可以预约专业顾问老师咨询一下。预约后，老师会用0755开头的座机给大家回电。
还不了解怎么用储蓄险做教育金配置的，我们继续往下看。相对于我们平时比较常接触的的重疾险、医疗险等保障型保险，储蓄险的功能就显得非常单纯，就是理财。只要我们选择好交费金额与缴费年限后，保单每一年的现金价值，都会白纸黑字写在合同里，买好当下收益就已经确定了。每年的钱会有多少，这些通通都会在购买的时候，就会写进合同里面。而市面上不错的储蓄险，长期年化收益一般都能无限接近3.5%左右，而且它还是复利（银行存款都是单利），时间一长，那就相当给力了。
四舍五入按3.5%的复利来算，增值30年，折算为银行存款的单利有6%，比现在大部分保本理财收益都高，在几十年后来看，还要更香。不管未来怎么样，保险公司都要履行合同内的约定，该给的钱一分都不会少。
跟把钱放到银行买理财产品不一样的是：储蓄险的利率锁定的时间更长，长达20、30年，甚至能锁定一辈子。光是从这一点来看，储蓄险就非常适合拿来作为规划孩子教育金的首选。有的储蓄险是允许中途用现的，有碰上孩子要用到钱的时候，我们可以向保险公司申请领取一笔钱出来支付，剩下的继续留在保单里面复利递增。比如孩子上大学，我们可以直接申请减保出钱出来支付学费，以及每个月的生活费。又比如孩子想报个培训班，我们也可以直接申请减保，取钱出来支持孩子的兴趣爱好。总之，想要用钱的时候，只要向保险公司申请就好，公众号上直接操作就可以了，还是蛮方便的。 
如果期间现金流很充足，完全动不到保单里面的钱，那我们也可以把这笔钱作为孩子未来的创业金、婚嫁金等等。很多人可能知道，银行存款只有50万以内是保本的。那是因为银行都会统一给大家的存款上“存款保险”，万一银行出事了，其实还是由保险公司来兜底的。所以大家不用担心把钱长期放在保险公司，安不安全的问题。因为保险公司的安全性级别，妥妥的比银行还高。根据保险法，即便是你投保的机构出问题了，我们的储蓄险保单也会交给另外的保险机构继续执行。
现在市面上的储蓄险产品实在太多了，我身边的小伙伴几乎都不知道该怎么买，问起来都是一头雾水，不敢入手，也是怕买错，怕踩坑。所以我特地抽了大量的时间做了功课，在储蓄险林林总总的产品中，最适合做教育金规划的，就是增额终身寿这个险种了。增额终身寿：就是固定往保险账户上存一笔钱（一次性交，或者分五年、十年交都行），保额、现金价值都是每年复利递增的，收益比银行存款强太多。和其他传统的储蓄险不一样的就是，它不用等到合同约定期（比如养老年金险，一般是55岁退休后才能领钱），中间你想要用钱的时候，直接从里面领就可以。
可能看文字还不够直观，今天做个具体的案例演示一下。比如我在儿子7岁的时候，买了一份增额终身寿当教育金，年交5万，交10年：从儿子18岁上大学开始，可以每年取2万出来当作学费或生活费，一直取到24岁。25岁儿子研究生毕业，可以取10万出来当作创业资金，不创业的话，也可以作为初入社会的租房，生活费。28岁儿子结婚，可以取50万出来当办婚礼、做买房的首付等。这时保单里还剩16万多，还会继续增值。 如果后面一直不用，到60岁时有47.6万，可以退掉它一次性把钱拿出来，当作养老金的补充。ps：再多嘴说一句，我上面演示的这个险种，已经确定7月31日也会下架了，如果有意向配置的，下手要快了。当然如果家里想配置其他险种，也可扫二维码预约咨询专业平台顾问，免费为大家定制家庭配置方案。👇预约后，老师会用0755开头的座机给大家回电。
除了安全稳健可以锁定利率之外，给娃买增额终身寿作为教育金，还有2大功能：
目前好的增额终身寿产品，可以锁定长期接近3.5%的复利利率。它的保单现金价值（保单里可以取出的钱）会随着时间的推移像滚雪球一样不断长大，只要没有退保，就会按照合同约定的数字一直增长下去，不管外部市场利率怎么变化都不受影响。比如我前面展示的表格，给娃每年存10万，连续交5年。到他30岁（中间一直不取用的话）就可以一口气领出100万，50岁再退保就有200万。真的是用小钱撬动大钱，特别适合用孩子的压岁钱规划一个小金库，也能给到娃满满的仪式感。一份实实在在的生活规划，也是在潜意识里影响孩子，让他们从小就知道储蓄理财的重要性。
而且这个“小金库”的控制权，是掌握在爸妈手里的，就能避免孩子乱花钱。家长可以在线上申请取钱，不用经过孩子的同意，也不会收取工本费/服务费啥的，放心取。等孩子长大了，有决策能力后，可以跟保险公司申请将投保人变更为孩子，让他自由使用。大环境不好的时候，每个家庭都应该安排一笔可以随时动用的钱，保障现金流安全，万一突然失业或者生意遭遇挫折，房贷不会断供，孩子的教育不会受影响，一家人的吃穿用度有着落。资金回笼速度快的增额终身寿，很适合用来储备家庭备用金。比如原本假设娃按部就班上高中-大学-研究生的，但是孩子很争气呀，考上了国外名校，那可能就需要一下子拿出一大笔钱。这时候，我们可以直接从保单里取多一点钱，再不济可以退掉一次性全部拿出来。这次分享，主要是因为离7月31日只有几天时间了，确实比较紧张。所以有这方面打算的妈妈们早点预约了解起来，过了这个时间点，之后要少拿很多钱。
当然，对我们来说，保险是个几十年甚至一辈子的事情，肯定也要花时间去做测算、了解产品的。
所以想看看自家情况配置哪种险种更合适，可以预约专业顾问老师咨询一下。预约后，老师会用0755开头的座机给大家回电。
