注意：在美不到万不得已，别预支401(k)

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2023-08-01 00:08

提领401(k)救急，专家建议最好不要。（世界日报数据照片）

FOX指出，许多人在当前的经济环境下，可能会想预先提领401(k)退休给付，或是向401(k)借款，但是理财专家建议，动用401(k)最好列为万不得已时的最后选项，先考虑房屋抵押贷款、个人信贷，或债务集成更好。

Transamerica Center for Retirement Studies对5700名劳工的调查发现，30%已经向退休基金借了款，21%提前领了退休金或急难提领（hardship withdrawal）。但是59岁又6个月之前提领退休金，会有10%的“罚款”，急难提领必须具备一定资格，如伤病或避免住房被法拍与遭驱逐等等。

有些人选择向401(k)借款，因为利率只比基准利率高个1至2个百分点，远低于信用卡欠款的年利20%。但是动到401(k)本金的救急方法都会留下后患。举例来说，当你从401(k)领了或借了5000元，你的401(k)本金就会减少。

当S&P 500指数每年平均成长14.5%的时候，现在的5000元，经过20年的复利计算后，等于未来6万8717元的损失。因此专家建议，先试试其他方法，例如房屋抵押贷款（Home Equity Line of Credit），或是个人信贷与债务集成。

但是，房屋抵押贷款的风险是，万一欠款，你的房屋就会遭到扣押。债务集成则是把多笔债务集成到同一家银行，每个月只要给付一笔还款就好。至于学贷可能恢复的担忧，FOX指出，刚通过的Secure 2.0 Act可以让雇主代垫401(k)。

来源：世界日报编译胡立宗