华人天降横祸，楼上漏水导致天花板被水泡，要换天花板，结果工程估价2万元，HOA保险公司却只赔付2000元。（读者提供）

华人天降横祸，楼上漏水导致天花板被水泡，更换天花板的工程估价要2万元，而屋主协会（HOA）购买的保险初步理赔费用只给2000元。

华人保险经纪指出，HOA保险的保额覆盖较多的通常是HOA相关的物品和公共区域，其余部分，需要客人自行承担。

华人刘先生住在一个五层公寓的第一层，近日HOA通知三楼漏水导致他的天花板需要修理。刘先生找人估算修理费需要约2万元，他本以为这笔钱HOA的保险会全额支付，结果工程进行到一半，收到HOA的通知，保险公司只愿意负责其中的2000元。刘先生当场傻眼，因为他是全款购房没有买个人的房屋保险，事后HOA也表示，2000元的赔付额度确实比较低，会再去与保险公司沟通，但可能刘先生最终还是要自己支付修理的大半费用。

保险业者表示，现在保险公司都在赔钱，在疫情期间因为封城许多行业停摆，汽车保险的理赔减少，加州保险局（Department of Insurance）要求保险公司减少保费；如今社会活动恢复正常，加上物价指数飙升，不管是修房子、修车子，成本都增加至少30%，可是加州保险局没有批准同等的保费上涨。

保险公司碍于当局对保费上涨幅度的限制，无法获得足够利润，于是出现收新客户配额制、甩掉不按时付费老客人等政策。例如在配额制下，从前有理赔记录的客人，即使不是其自身错误导致事故发生，也有可能被拒保。

业者建议，当实在负担不起维修或换新的开销，再送到保险公司理赔。倘若大事小事都找保险公司，就可能在未来被保险公司以各种理由拒保。以前保险公司是争取生意，现在保险公司接受新客户的人数减少，且客人还要等待很久保险才能生效，就是想让客人知难而退。

还有一些保险公司，不再像从前那样，积极催人寿保险的客户按时缴纳保费。部分客人因此忘记缴纳保费，导致保险失效。他说，部分保险公司确实在采用这样的策略，他提醒住在山区附近的住户，尽量不要晚交房屋保费，且尽量一次性付满一年，免得给保险公司踢人的机会。因为假如被保险公司踢走，很难有别的保险公司愿意接收。

华人屋主忽视HOA 小心权益受损

在美国购屋经常会和「屋主协会」（Home Owners Association，HOA）打交道，成为屋主后必须加入HOA。据称，全美目前有至少35万个HOA，会员有逾4000万个。但不少华人屋主对HOA很生疏，相关活动也很少参与。其实HOA关系着每个屋主利益。华人资深物业管理者表示，华人屋主应多参与HOA活动，维护自己权益。

华人Allen Wong自十年前搬迁到奇诺市南部保留地社区后，每次HOA寄送的预算文档和管委会人事变动信函，他从未详细阅读后。他表示，感觉HOA与自己并没有什么关系，他也未投票选举过管委会成员，更没有参加过HOA举办的社区屋主会议。不过，他现在表示，忽视HOA，实际就是忽视作为一个屋主利益。

Allen Wong说，他拥有的物业是联排屋，当初购买时称作康斗。整个社区有千余栋住宅，由一个HOA管理。不久前一天晚上，他将车停在车库门口约有一个小时时间。后来车子不见了。他以为车子被偷，急忙打电话报警。接线警员问明情况后，表示让他询问屋主协会，估计是拖车拖走了。他表示，果不其然，次日上午致电HOA负责人员，证实车被拖车公司拖走。最终收取拖车费近300元。经过这次教训，他说，社区HOA有关于停车严格规定，自己没有仔细阅读，违反规定才有这个结果。

实际上，华人屋主也常常忽视HOA的一些规定。比如一些人觉得，要对住宅做一些改建，可以不经过HOA许可。其实这是误区。由于住宅建设要合乎规定和结构安全需要，这是HOA的关注重点，一旦发生问题也会有法律纠纷，为了避免冲突，作为屋主还是要事先征求HOA许可。此外，有华人认为，在自己住家改造，HOA无权干涉。要知道，大多数公寓都是根据分区图或公寓平面图来定义的，所谓空间就是住宅单位。这意味着屋主通常拥有地板上的自有空间，而所有位于地板下方的空间都是公共区域，如若对这些公共区域改建，需要经过HOA许可才行。

南加资深物业管理者孙先生表示，如果华人屋主对HOA忽视，往往会损害自己利益。HOA屋主管理委员会是由屋主投票选举产生，但很多华人屋主却不愿意参与投票。最终产生的管委会五名成员，就会制定符合他们利益的规章制度。比如，一个社区某位屋主，为了达到他的利益目的，召集了几名亲友，最终经过运作投票成为了管委会成员。最终制定的规章都对他们有利，而且他们可以使用HOA预算来雇请草坪修剪、物业修缮、住宅油漆、园艺造景等人员。所以，若华人屋主不关心HOA运作，每个月就只管支付HOA费用，不监督费用支出使用情况及各项运作，一旦发生利益受损却毫不知情。

孙伟建议，如果不关心HOA事务，就有可能受到坑害。建议华人屋主多参加HOA活动，投票选举真正有责任心的人担任管委会成员。

HOA管理委员会成员由屋主选举产生，主要职责包括管理共有设施的维护、制定社区规章制度，确保社区安全与整洁、收取管理费用等。而物业管理公司则是专业企业，提供物业管理服务。职责包括处理居民的查找和维护请求、收取管理费用、维护共有设施、处理财务报告等。

物业管理公司或是第三方独立公司，也可能是由HOA自行运营。HOA与物业管理公司通常是合作密切，并且彼此有明确分工，目的是确保社区顺利运作和居民生活品质。