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华人楼上漏水修屋帐单2万, HOA保险只赔2000…忽视HOA 小心权益受损

华人楼上漏水修屋帐单2万, HOA保险只赔2000…忽视HOA 小心权益受损

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华人天降横祸,楼上漏水导致天花板被水泡,要换天花板,结果工程估价2万元,HOA保险公司却只赔付2000元。(读者提供)
华人天降横祸,楼上漏水导致天花板被水泡,更换天花板的工程估价要2万元,而屋主协会(HOA)购买的保险初步理赔费用只给2000元。
华人保险经纪指出,HOA保险的保额覆盖较多的通常是HOA相关的物品和公共区域,其余部分,需要客人自行承担。
华人刘先生住在一个五层公寓的第一层,近日HOA通知三楼漏水导致他的天花板需要修理。刘先生找人估算修理费需要约2万元,他本以为这笔钱HOA的保险会全额支付,结果工程进行到一半,收到HOA的通知,保险公司只愿意负责其中的2000元。
刘先生当场傻眼,因为他是全款购房没有买个人的房屋保险,事后HOA也表示,2000元的赔付额度确实比较低,会再去与保险公司沟通,但可能刘先生最终还是要自己支付修理的大半费用。

保险业者表示,现在保险公司都在赔钱,在疫情期间因为封城许多行业停摆,汽车保险的理赔减少,加州保险局(Department of Insurance)要求保险公司减少保费;如今社会活动恢复正常,加上物价指数飙升,不管是修房子、修车子,成本都增加至少30%,可是加州保险局没有批准同等的保费上涨。
保险公司碍于当局对保费上涨幅度的限制,无法获得足够利润,于是出现收新客户配额制、甩掉不按时付费老客人等政策。例如在配额制下,从前有理赔记录的客人,即使不是其自身错误导致事故发生,也有可能被拒保。
业者建议,当实在负担不起维修或换新的开销,再送到保险公司理赔。倘若大事小事都找保险公司,就可能在未来被保险公司以各种理由拒保。以前保险公司是争取生意,现在保险公司接受新客户的人数减少,且客人还要等待很久保险才能生效,就是想让客人知难而退。
还有一些保险公司,不再像从前那样,积极催人寿保险的客户按时缴纳保费。部分客人因此忘记缴纳保费,导致保险失效。他说,部分保险公司确实在采用这样的策略,他提醒住在山区附近的住户,尽量不要晚交房屋保费,且尽量一次性付满一年,免得给保险公司踢人的机会。因为假如被保险公司踢走,很难有别的保险公司愿意接收。
在美国购屋经常会和「屋主协会」(Home Owners Association,HOA)打交道,成为屋主后必须加入HOA。据称,全美目前有至少35万个HOA,会员有逾4000万个。
但不少华人屋主对HOA很生疏,相关活动也很少参与。其实HOA关系着每个屋主利益。华人资深物业管理者表示,华人屋主应多参与HOA活动,维护自己权益。
华人Allen Wong自十年前搬迁到奇诺市南部保留地社区后,每次HOA寄送的预算文档和管委会人事变动信函,他从未详细阅读后。
他表示,感觉HOA与自己并没有什么关系,他也未投票选举过管委会成员,更没有参加过HOA举办的社区屋主会议。不过,他现在表示,忽视HOA,实际就是忽视作为一个屋主利益。
Allen Wong说,他拥有的物业是联排屋,当初购买时称作康斗。整个社区有千余栋住宅,由一个HOA管理。不久前一天晚上,他将车停在车库门口约有一个小时时间。后来车子不见了。
他以为车子被偷,急忙打电话报警。接线警员问明情况后,表示让他询问屋主协会,估计是拖车拖走了。他表示,果不其然,次日上午致电HOA负责人员,证实车被拖车公司拖走。
最终收取拖车费近300元。经过这次教训,他说,社区HOA有关于停车严格规定,自己没有仔细阅读,违反规定才有这个结果。
实际上,华人屋主也常常忽视HOA的一些规定。比如一些人觉得,要对住宅做一些改建,可以不经过HOA许可。其实这是误区。
由于住宅建设要合乎规定和结构安全需要,这是HOA的关注重点,一旦发生问题也会有法律纠纷,为了避免冲突,作为屋主还是要事先征求HOA许可。
此外,有华人认为,在自己住家改造,HOA无权干涉。要知道,大多数公寓都是根据分区图或公寓平面图来定义的,所谓空间就是住宅单位。
这意味着屋主通常拥有地板上的自有空间,而所有位于地板下方的空间都是公共区域,如若对这些公共区域改建,需要经过HOA许可才行。
南加资深物业管理者孙先生表示,如果华人屋主对HOA忽视,往往会损害自己利益。HOA屋主管理委员会是由屋主投票选举产生,但很多华人屋主却不愿意参与投票。最终产生的管委会五名成员,就会制定符合他们利益的规章制度。
比如,一个社区某位屋主,为了达到他的利益目的,召集了几名亲友,最终经过运作投票成为了管委会成员。最终制定的规章都对他们有利,而且他们可以使用HOA预算来雇请草坪修剪、物业修缮、住宅油漆、园艺造景等人员。
所以,若华人屋主不关心HOA运作,每个月就只管支付HOA费用,不监督费用支出使用情况及各项运作,一旦发生利益受损却毫不知情。
孙伟建议,如果不关心HOA事务,就有可能受到坑害。建议华人屋主多参加HOA活动,投票选举真正有责任心的人担任管委会成员。
HOA管理委员会成员由屋主选举产生,主要职责包括管理共有设施的维护、制定社区规章制度,确保社区安全与整洁、收取管理费用等。而物业管理公司则是专业企业,提供物业管理服务。职责包括处理居民的查找和维护请求、收取管理费用、维护共有设施、处理财务报告等。
物业管理公司或是第三方独立公司,也可能是由HOA自行运营。HOA与物业管理公司通常是合作密切,并且彼此有明确分工,目的是确保社区顺利运作和居民生活品质。

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