激动,房贷立省23万!财经2023-09-07 15:09图:Klaus Kremmerz有七八家大银行,已经发布了存量房贷下调的细则。包括五大行、中信、邮储...这些。我浏览了一圈,大同小异。基本上,存量房贷就是这样下调了。大家最关心的是:我的情况,到底能降多少?大体来说,和我之前说的一样:看你贷款时、当地的官方利率下限是多少。你的加点 - 官方下限的加点=可降的空间。举个例子:你利率是LPR+70点,贷款时本地官方下限是LPR+0点。你的可降空间就是70点。可以降下来0.7%如果不知道官方下限,可以看这里重温全国各地几百个城市的,我都已经统计出来了。建议收藏一下。但有两种情况例外。一种是,你的房贷办下来比较早,是2019年10月7号之前的。当时普遍是基准利率打7折、8折、9折。比LPR低很多很多。实际能降那么多么?细则没出之前,我畅想了很多可能性,1、2、3、4...脑芯片快烧爆了。结果细则一出,尘埃落定。银行果然选了最保守,最省力的一种调法——在2019年10月7日之前的首套房贷,利率高于LPR的,最低降到LPR。再低就不行了。比如:我朋友的房贷是2015年办理的,利率是:LPR+34.5点。他就可以降下来0.345%。每年少还4千块,总计能省小10万块。我的保险助理,越小保也算了下:她每年可以少还8千多块!总计能省23万多块!很激动,很开心。但,你的利率本就比LPR低的话,这事就和你无关了。第二种情况是:你是2019年10月8号以后办的房贷,但本地利率下限给得很低很低。远低于央行的底线。比如LPR-40点、LPR-50点什么的,甚至无下限了。能降到这么多么??答案也是:不能。当本地官方下限比央行的底线还低时,最多只能降到央行的底线。这时就看齐央行。不看齐本地官方了。在各个时段,央行底线如下——举个例子,上海在2020年初时,本地利率下限一度达到了LPR-10点。但当时央行的利率下限是LPR。比上海官方定的高。那当时在上海申请房贷的小伙伴,最多就只能降到LPR了。额外的10点,和你无关。前几天憧憬着能降到“LPR-50点”,“LPR-60点”的小伙伴,和我一样。都洗洗睡吧。我们想得太美了二哦对了,还有一个大伙很关心的:我的房贷当初选择了“固定利率”,没有挂钩LPR。看别人月供年年降,自己不变,现在后悔死了。这次我有机会申请下调么?能降多少?细则说了——固定利率也可以申请。先转换成浮动利率,以后跟着LPR走。怎么个降法?能降多少点?有个公式:你的利率-4.8%=你的个人加点。然后和官方下限做对比。举个例子——你是2019年10月之前的房贷,当时选了固定利率4.5%4.5%-4.8%=你的个人加点,-30点。转换之后,你的房贷就变成了“LPR-30点”,比LPR还低了。加点幅度,不能再降了。(但从实际效果看,转换之后,房贷又确实会降。因为LPR这几年在往下走,越来越低。你能吃到这个甜头)三好,说完了“我能降多少”什么人能降呢?关于这一点,和我之前解读的半点没差。1)本来就办了首套房贷的;2)本地买了首套房,但因为认房又认贷,被迫办了二套房贷的。3)买的不是首套房,但后来把其他房子都卖了,这套变成了唯一住房的。且,本地政策已经“认房不认贷”了。都可以申请下调。尤其是2、3种情况,这一下子,二套变首套,利率可以降一大截呢。省不少钱。那,如何申请下调呢?一般情况下,不用申请。9月25号,银行会统一批量调整的。等着就行了。但,有几种情况你得自己申请。银行不会自动帮你调。1)你是固定利率的,得自己申请。2)你现在符合了首套房标准,想“非首套转首套”的需要给银行提交一些证明材料。(建议早点联系贷款行,问下操作步骤哈,有的APP就行,有的要去网点)ps.还有一种情况,问的人也比较多。过去几年,烂尾楼很多,买到烂尾楼的人无奈断供。不再继续还房贷了。可以申请利率下调么?几家银行的口风很一致,细则都说:可以。但,必须把欠下的本金和利息还干净了,才能申请。以上就是全部了。一遍看不懂,可以多看两遍。我相信一定能搞懂的〜大家可以算下自己能降多少,留言区分享下〜微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章