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美国年轻人爱用"先买后付"计划,债台高筑恐成下一场危机

美国年轻人爱用"先买后付"计划,债台高筑恐成下一场危机

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Image by Gerd Altmann from Pixabay
在网店或实体店购物时,部分商户增设"先买后付"(Buy Now Pay Later)选项,消费者可将帐单摊分数期,并以免息分期付款,这种购物方式愈来愈受到年轻人欢迎,但调查显示,"先买后付"或正酝酿一场金融危机。
"先买后付"主要由金融科技公司提供,是一种短期融资方式,在新冠疫情期间急速发展,它允许消费者购买商品或服务时,可分几次(通常是三、四期)等额付款,不用支付利息,一般在6星期内还清。
由于它相对容易获批准,更毋须向信用机构报告,极受随意购物的年轻人欢迎,因此很容易同时从不同的放贷业者获得贷款,又或继续消费导致债台高筑。
市场调查机构"晨间咨询公司"(Morning Consult)在8月底至9月初的一项调查显示,使用"先买后付"方式消费的人,不仅倾向于大量借贷及消费,而且还难以偿还债务。
调查显示,超过40%消费者都有"先买后付"债务,其中25%的人曾错过还款, 另外25%要支付过期罚款,27%的信用评分下降,22%要与收债人讨价还价。
晨间咨询公司的金融服务分析师托琳( Jaime Toplin)指出,如果个人债务状况恶化,在现时利率已经很高的情况下,会带来严重问题。
消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)警告,尽管「先买后付」不收取利息,但逾期还款仍须缴付罚款,随着愈来愈多逾期,罚款会迅速增加。
此外,如果产品有缺陷或需要退货,有可能会失去使用信用卡时通常获得的消费者保护。
调查也发现,37% 的Z世代及32% 的千禧世代曾有"先买后付"交易,而X世代与婴儿潮世代的这一比例为16% 及6%。
年收入在5万元至9万9999元之间的家庭,21%有"先买后付"交易,收入10万元以上的家庭,28%进行过此类交易,换言之,愈富有,使用"先买后付"的频率也愈高。

来源:世界日报编译卢炯燊

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