ESGTech如何塑造可持续未来

根据美国国家航天局记录的数据，2023年的夏天是数据记载以来最热的夏天。欧洲发生了大型野火，风暴丹尼尔摧毁了利比亚，中国香港遭遇了破纪录的暴雨灾害，自然环境对人类经济生活带来的影响日益严峻。近期，Finextra发布了一篇环境、社会和治理（ESG）领域的报告，表明在应对气候变化中金融机构可发挥的作用，并对环境框架将如何塑造可持续金融进行了分析。

报告探讨了金融机构如何管理向净零排放的转型，如何使数据中心更可持续运作，AI如何用于解决气候变化和自然相关风险，以及行为科学在可持续城市建设中的作用。随着人们对环境保护和可持续发展的重视，ESG投资已成为全球金融业发展的重要趋势。越来越多的投资者开始关注公司的环保记录和社会责任。因此，金融机构必须制定有效的ESG战略，以符合客户需求并降低风险。

过去十年中，人们逐渐意识到环境因素带来的金融风险，在2015年和2021年分别成立了气候相关财务信息披露工作组（Taskforce on Climate-Related Financial Disclosure，TCFD）和自然相关财务信息披露工作组（Taskforce on Nature-Related Financial Disclosures，TNFD），旨在提高资本市场在气候变化和自然损失影响下组织财务稳定性方面的透明度。

TCFD由金融稳定委员会（FSB）应G20的要求建立，TNFD则由不同的金融机构、企业和市场服务提供商组成；TCFD侧重于要求企业披露与气候相关的风险和机会，TNFD则鼓励企业进行综合性的气候性质披露并制定适当的风险管理流程。两个环境框架均鼓励机构通过披露和管理风险，引导投资者进行环保投资。它们对可持续发展报告、风险管理和战略规划的影响可以带来更具弹性的金融体系，并支持向低碳、自然积极型经济的过度。

未来，为自然资产定价和制定具有约束力的政策是环境框架必须应对的挑战。技术的支持，尤其是区块链和代币化技术，可通过增加透明、经审计的数据及扩大ESG资产的可访问性来提供创新的解决方案，为环境框架在促进可持续发展实践和标准方面提供助力。

可持续金融是支持弹性经济、实现政策目标，推动私人投资为净零排放和自然积极的未提供资金的催化剂。可持续金融涉及两方面的支持——什么是当下的环境友好型，什么将随着时间推移向环境友好型过渡。后者涉及增加对绿色生产方式的投资，减少环境足迹，或为可持续城市提供资金。

在为净零排放提供资金支持方面，2023年6月，欧盟委员会发布了关于非金融和金融组织如何利用技术和工具提供过渡融资的建议。这些措施包括利用欧盟分类法、欧盟气候基准、欧洲绿色债券基准和基于科学的目标。在这些工具的帮助下，企业必须从减缓并适应气候变化转向循环经济，优先考虑水资源、海洋资源、污染防治以及生物多样性和生态系统。

而金融机构在引领绿色投资方面起到了至关重要的作用。银行可通过为可持续城市项目提供资金发挥核心作用；保险公司可通过提供专业保险产品或通过差异化鼓励可持续时间来管理气候风险；资产管理公司需监督其投资组合，将可持续标准纳入决策；金融科技公司则可以利用技术促进可持续融资，提高ESG报告透明度。

数据中心是现代金融的基础设施之一，但其能源消耗和碳排放是巨大的。因此必须采取措施使数据中心更可持续，例如使用可再生能源、优化冷却系统、提高能源效率等。

目前，全球80%的能源消耗来自化石燃料，这对环境带来了极大的损害。在金融领域，数据中心的能耗最高。据国际能源署估计，2022年全球数据中心用电量为240~340亿千瓦时（TWH1），约占全球总用电需求的1~1.3%。对此，许多数据中心已瞄准使用可再生能源。谷歌云、亚马逊AWS和微软Azure都承诺在2025~2030年间实现100%的可再生能源使用。

除了风能和太阳能，许多可再生能源及相关技术也在开发中，例如低碳氢、与化石燃料相结合的碳捕获技术等。据标普全球预测，到2050年，每年需要7000亿美元的可再生能源投资，这意味着实现碳净零排放目标的年度资金缺口可能高达7000亿美元。然而，技术和规模经济的进步也使清洁能源的生产成本大幅下降，对比清洁能源给全球带来的脱碳效应，积极推进该领域的投资是物有所值的。据牛津大学一项研究发现，到2050年，全球能源系统脱碳将为世界节省至少12万亿美元。

此外，数据中心还可以通过加强数据管理来降低能耗。当前，冷却占据数据中心能耗的很大一部分，对冷却系统的改造升级将对降低能耗带来积极影响。今年初，塞尔丘克大学和康考迪亚大学的学者对土耳其一个数据中心进行创新方法改造并发表了一项研究，他们发现，使用一个与光伏发动机相结合的自由冷却系统（以最低初始改造成本及6年的投资回报期）可将冷却需求减少83%。

人工智能（AI）在可持续金融领域的应用正在迅速发展。AI可以帮助金融机构更准确地评估公司的ESG表现从而做出更明智的投资决策，还可以帮助金融机构更好地管理风险，提高运营效率。

在金融服务行业，“洗绿”是一个普遍存在的问题。一些金融巨头面临“洗绿”的指控，但他们除了对此发表声明以外并无其他行动表示。考虑ESG报告的复杂性，许多公司提供的自我报告是不完备的，而AI可以通过汇总其内部各类数据，形成可靠且准确的报告，确保报告的透明度。

此外，在报告碳排放和环境对生物多样性的影响方面，卫星、传感器和地理空间的数据在不断增加。这类数据可通过地理覆盖监测污染、地下水质量、森林砍伐等情况。地理空间数据的优势在于分辨率高，难以操纵造假，AI与此类数据的融合可为推进城市环境的可持续实践提供变革性的潜力。同时，在AI使用过程中还应增加人类监督及问责制，对AI进行控制并追溯数据来源，以避免AI成为黑箱科技。

联合国表示，到2050年，预计全球68%的人口将居住在城市，这也表明，可持续城市的建设对人类的整体福祉至关重要。城市可持续金融投资的重点应放在能够产生显著协同效应的领域。例如，投资绿色建筑改善建筑内人员的健康状况，为所有收入水平的居民增加交通便利以减少遭受意外灾害的风险等。

然而，重建城市的基础设施和运营并不是一件“轻而易举”的事情，行为科学在确保城市向可持续转型方面将发挥重要作用。通过行为科学可以更清楚地了解人类行为、决策和偏好，可以为政策和干预措施的设计提供信息，最大限度地减少城市转型过程中对弱势群体的负面影响。例如，政策制定者可以设计宣传活动和激励措施，鼓励绿色行为，使城市的可持续转型更为顺利。

总之，在ESG持续推进的背景下，金融行业必须采取行动，以适应可持续发展的趋势。通过制定有效的ESG战略、使数据中心更可持续、应用AI技术等措施，金融机构可以更好地满足客户需求，降低风险，发挥行业潜力为社会发展做出贡献。

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