2023全球金融科技企业发展版图

自2008年金融危机以来，成千上万家金融科技公司崛起，致力于挑战传统金融机构，为消费者和企业提供更加便捷的服务。全球各地的金融科技公司都在争夺市场领先地位。在英国，Monzo、Starling等初创银行凭借其纯数字产品席卷了银行业；而在中国，阿里巴巴和腾讯分别推出了支付宝和微信支付抢占数字支付领域。

今年8月，美国消费者新闻与商业频道（Consumer News and Business Channel，CNBC）与Statista合作，通过评估公司收入、员工人数等关键业务指标，评选出了一份全球顶级金融科技公司榜单。榜单涵盖了全球200家公司，涉及九个类别，包括新兴银行、数字支付、数字资产、数字财务规划、数字财富管理、替代融资、替代贷款、数字银行解决方案和数字商业解决方案。在数据的基础上，CNBC通过三个维度分析了金融科技发展的领先国家。

图：高市值金融科技公司地域分布

根据Statista的数据，截至2023年，美国是全球高市值金融科技公司最集中的国家。全球市值最高的15家金融科技公司中有8家位于美国，总价值约为1.2万亿美元。其中，Visa和Mastercard是全球市值最大的两家金融科技公司，总市值为8007亿美元。

中国紧随其后。腾讯和阿里巴巴等企业创造了巨大的价值，这些金融科技巨头的总市值约为3389.2亿美元。

图2：各国金融科技公司数量比对

根据CNBC数据，在全球金融科技200强榜单中，有65家金融科技公司来自美国，占比排名第一；有15家金融科技公司来自英国，占比排名第二；而欧盟整体拥有55家顶级金融科技公司。

得益于财力雄厚的投资者，美国拥有一个充满活力的金融科技市场。硅谷孕育了苹果、Meta、谷歌和亚马逊等大型公司，并拥有完善的风险投资生态系统，包括红杉资本（Sequoia capital)和Andreessen Horowitz等机构，因此是金融科技公司天然的诞生地。如Stripe、PayPal和Intuit，这些金融科技公司都在各自的市场上占有重要地位，其标志性产品被广泛的企业及消费者所使用。

英国也拥有突出的金融科技产业。从金融行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）这类的创新驱动型机构，到包括风险投资和私募股权在内的不断增长的资本池，再到试图将金融科技列为优先议程的政府，在多方力量的共同推动下，英国成功地在金融科技领域产生了重大影响，诞生了如数字银行巨头Monzo、数字支付公司Wise等金融科技企业。

在腾讯、阿里巴巴等公司的创新下，中国也拥有突出的金融科技发展。腾讯的微信支付和阿里巴巴的支付宝垄断了中国的移动支付市场，消费者与这类支付平台的关系往往比跟现有银行的关系更加紧密，这给传统银行带来了竞争压力。

图3 各国金融科技独角兽数量比对

当谈到金融科技独角兽（公司估值大于等于10亿美元）的数量时，美国以拥有134家金融科技独角兽位居榜首，其中包括支付服务提供商Stripe（950亿美元）、新兴银行Chime（250亿美元）、P2P支付服务商Ripple（150亿美元）、开放银行平台Plaid（135亿美元）、医疗科技公司dedicated Health（126亿美元）和支付管理公司Brex（123亿美元）等高估值企业。

英国拥有27家金融科技独角兽位居第二。包括新兴银行Revolut（330亿美元）、加密钱包提供商Blockchain.com(140亿美元)、数字支付集团Checkout.com(110亿美元)、支付服务提供商Rapyd（87.5亿美元）和SumUp（85亿美元）。

其他金融科技独角兽集中地还包括印度（17家）和中国（8家）。法国、巴西和德国各拥有6家金融科技独角兽，墨西哥、新加坡各拥有5家，荷兰拥有4家。

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