惊恐！美国信用卡余额持续飙升

美联储最新统计显示，美国信用卡余额今年三季度继续稳步增加，同时信用卡还债拖欠率已经升至疫情以来的最高水平。

考虑到美国家庭债务不断累积，随着美联储利率处于高位，利息成本上升和银行收紧信贷标准或将限制信用卡开支的增长，从而给经济带来巨大不确定性。

高利率下拖欠率上升

根据纽约联储本周公布的数据，美国人越来越依赖使用信用卡来支付日常开支，债务在9月底创下历史新高。数据显示，三季度信用卡债务总额激增至1.08万亿美元，比上一季度增加了480亿美元，增幅为4.6%。这是自2003年以来最快增速。

信用卡拖欠率继续上升，约3%的未偿债务处于拖欠状态，高于二季度的2.7%。实际上，这已经超过了疫情前的平均水平。纽约联储研究人员认为，拖欠率上升的原因是多方面的，比如连续加息可能让借款人感到过度紧张，以及高通胀压力下，收入增长放缓造成财务状况有所恶化等。并且，不同群体受到这些因素的影响也会有所不同。

值得注意的是，一些类别的日常消费压力仍在上升。例如供应紧张引发的房价上涨和抵押贷款利率上升，已经让美国房地产买家们的负担能力处于1984年来的最低水平。最新行业统计显示，10月全美普通住房每月本金和利息还款总额创下了2500美元的历史新高。此外，学生贷款还款于10月恢复，预计每月平均700亿美元，相当于个人可支配收入的0.3%。

如今，美国家庭债务总额已经达到了17.29万亿美元，较疫情开始前的2019年底高出2.9万亿美元。

高利率可能成为消费的拦路虎。根据消费者金融保护局CFPB的数据，去年美国人支付了超过1050亿美元的信用卡利息。考虑到美联储今年累计加息100个基点后，利息费用或将至少增加20%。

Bankrate数据库汇总发现，上周美国平均信用卡年利率（APR）创下了20.72%的历史纪录。最新测算显示，按目前的信用卡利率和最低还款额计算，持卡人将需要约279个月的时间才能还清债务。

加拿大皇家银行美国经济学家里德（Michael Reid）在报告中表示， 9月份个人利息支付占可支配收入的比例达到2.7%，随着联邦学生贷款支付的恢复，利息支付将继续上升。面对压力，消费者将需要进一步动用储蓄来维持当前的支出水平。