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投资基金能否实现财务自由?有可能,但非常难

投资基金能否实现财务自由?有可能,但非常难

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大家购买基金都有个朴素的愿望赚钱还有人用一个美妙的词汇来描述赚钱后的状态财务自由

投资基金能否实现财务自由

我们的回答是有可能但非常难

为什么这样说呢

🔵首先投资者的本金是收益的基数大部分人能够用来投资的闲置的资金规模是有限的全中国投资者投资基金的平均规模不超过10万元

🔵其次投资者获得的回报率是收益的乘数基金的回报率受制于它的底层资产的回报可以叫作市场基准收益以及基金经理的投资能力也包括运气产生的超额收益在底层资产的收益方面股票算是这个星球上长期回报率最高的资产高到什么程度呢大概就是企业的净资产回报率长期来说年化8%~10%就非常不错了加上基金经理的能力产生的超额收益基金的整体收益如果有年化10%~15%就非常不错了像巴菲特大卫·史文森这样全球知名在投资史上留下名字的基金经理长期的年化收益率大概是15%~20%而中国基金业协会统计的中国偏股型基金的长期收益率大概是17%因为统计口径问题略有争议但确定长期能有年化15%~20%就非常不错了

数量有限的本金加上不是那么高的投资回报率所以能实现财务自由的程度也是有限的

虽然实现财务自由很难但是如果能长期用正确的方法投资基金收益积累下来又是相当可观的

那么投资者该用什么方法投资基金呢

大家最容易想到的是基金价格是涨涨跌跌的我在低的时候买在高的时候卖不就赚钱了

这想法很好但啥是低啥是高呢从我们有限的经验看判断一只基金会涨跟判断一只股票会涨一样是这个市场上绝大多数投资者都在努力的事情但同时也是绝大多数投资者都难以取得成功的事情

如果这条路子走不通那么就有另一条路我们只赚基金长期上涨的钱

这里面还需要分开就是刚才我们说到基金的收益包括基准收益和超额收益你到底要哪样呢

大部分人肯定会说我要超额收益那你就需要去投资主动管理型的基金要对基金经理能不能获取超额收益有一个判断你可以在雪球基金上寻找主动管理型基金它可能包括几个维度的寻找

✍🏻第一要观察基金长期的净值看它能不能跑赢指数

✍🏻第二还需要了解基金经理是用什么样的投资理念什么样的投资方法来投资的他超越指数是不是可以持续的

✍🏻第三还可以观察基金经理的言论看他的观点是否正确逻辑是否足够严密情绪是否足够稳定如果你能够基于长期净值业绩归因人格认知的3个维度选出一个主动管理型基金比如伯克希尔-哈撒韦那你就有一定的可能性靠它超越指数当然也有可能你的选择或者判断是错误的或者是阶段性错误的如果你做出了这个判断就得承担错误的后果比如近10年投资伯克希尔-哈撒韦就跑输了指数

如果搞了很久你发现判断一个基金经理并不比判断一只股票容易那你可能就要放弃投资主动管理型的基金放弃对基金经理的判断这时候你可以做什么呢

可以考虑投资指数基金这也是巴菲特一直推荐的最适合普通人的投资方法

但这里面也要注意两点一是如果你没有投资个股行业主动管理型基金的能力那你也不应该去投资行业的指数基金而应该投资没有行业集中度的宽基通俗地讲宽基由多个跨行业的公司组成特别典型的比如说内地的沪深300香港的恒生指数美国的标普500二是要在估值合理的时候去投资而不是等一个东西涨得非常多的时候才发现它的投资价值指数基金的估值是否合理其实也非常难以判断雪球也有很多用户构建了一种基于指数的估值进行择时的系统如果你觉得自己没有能力判断什么时候估值是合理的可以参考这种办法

除了投资单一市场的指数基金还可以做一个跨市场的指数基金配置比如你可以投资A股市场的沪深300指数投资港股市场的恒生指数投资美股市场的纳斯达克100指数标普500指数甚至还可以投资日经225指数德国30指数将各个市场的指数基金组成一个组合也是一种比较经典的资产配置......

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雪球基金是获证监会核准的持牌基金销售机构,提供安全高效的基金投资服务

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