Redian新闻
>
哇呜!这次突发降息又是咋回事?

哇呜!这次突发降息又是咋回事?

财经

公众号修改了推送规则,如果不想错过三折的文章,可以选择把三折公众号设为星标

这样我们的文章才能第一时间推送给你哦。

设为星标方法:点击我们文章题目下方的第2个蓝色字体“三折人生”,然后点击右上角的“···”,在跳出的选择框中,选择“设为星标”或者“置顶公众号”即可。


继MLF、LPR利率下降之后,

存款利率也迎来了调整。



自2022年9月15日起,多家国有大银行再度下调个人存款利率

包括活期存款定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。


先别急,我们从头说起


我们之所以愿意把钱存在银行,

是因为银行会给我们利息



至于利息给多少,

是根据存款利率算出来的。



在上世纪90年代,所有商业银行的存款利率都是一致的。


就像去饭店吃饭,虽然饭店有大有小,可是价格竟然是一样的。



因为当时我国存款利率改革尚未放开,存款利率由央行发布的基准利率决定。


各家商业银行无权调整,

存款利率不准上浮,也不准下调。



到了2004年10月,我国放开了

除城乡信用社以外的各商业银行存款利率的下限



具体要不要下调,由各银行自己决定


2012年监管开始允许金融机构上浮存款利率,但上浮幅度最高不超过存款基准利率1.1倍




这时候,各银行的存款利率上浮比例可以不一样


一般来说,大银行由于客户资源充沛,服务配套好,所以允许上浮的比例少,而中小银行允许上浮的多。但都不能大于最高限额。



等到2014年11月22日,

上浮最高幅度进一步调整为1.2倍



2015年3月1日调整至1.3倍



2015年5月11日调整至1.5倍



到了2015年10月24日则全面放开了存款利率上限

这是利率市场化改革迈进了重要一步。



此时,我国利率市场化进程在形式上

就可以宣告基本完成了。



这是因为

虽然在存款利率上浮比例放开后,各银行对于自身的存款利率有了自主决定权


中小银行能通过提高自身的存款利率来吸引客户,增强与大银行的竞争力



但是,有个问题,



实质上,很多银行还不具备存款利率的定价能力,要是个别银行一味提高存款利率,只会导致恶性竞争


美国在推进利率市场化进程中就曾遇到类似问题,银行恶性竞争导致利差大幅下降,最终纷纷倒闭



所以,借鉴国外的经验教训,防范推进利率市场化过程中引发的金融风险

我国成立了市场利率定价自律机制组织,全行业继续实施存款利率行业自律



不同地区不同类型银行约定存款利率上浮的自律上限,对存款利率继续构成了一个无形的控制线



在这个控制线下,大部分银行按照基准利率上浮1.4倍,部分银行经申请后可上浮最高至1.5倍



定价自律机制有点类似“利率同”的市场自律组织,对各银行自主确定价格进行自律管理


定价自律机制的存在,为推进利率市场化的顺利实施起到了保驾护航的作用。



2021年6月,存款利率定价方式

又进行了优化调整。


存款利率的上限由“基准利率✖️倍数”调整为“基准利率+基点”。



而且对不同类型银行、不同的存款期限设置了不同的最高“基点”上限。



我们举个例子,


比如,

1年期定期存款的基准利率1.5%

那么某中小银行的1年期存款利率上限是这样的:



由于采用“基准利率+基点”模式定价是国际通行的定价惯例,这样调整是行业自律统一协商的结果。



而在2022年4月,市场利率定价自律机制组织召开会议,就鼓励中小银行存款利率浮动上限下调0.1%左右,但并不是强制的。


这时候,1年期存款利率上限可能就变成这样:



而本次多家国有大银行,将活期下调0.05%;3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了0.1%;3年期定期存款利率下调了0.15%。



银行的主要收入来源是赚取息差


我们把钱存在银行,银行支付利息;然后银行把钱贷出去,收取贷款利息。存贷款利息的差价,就是银行利润主要来源。


存款利率下调的目的,


主要是通过降低银行资金成本,可以为银行进一步扩大信贷投放、推动贷款利率下行提供空间,从而加大金融对实体经济的支持力度,也能在一定程度上促进消费



好了,

今天就说到这吧。


     








微信扫码关注该文公众号作者

欢迎戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
新闻来源: qq
相关阅读
联系我们隐私协议©2022 redian.news
Redian新闻 · 海外热点 · 尽在指尖
Redian.news刊载此文不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何投资或其他建议。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理凡用户自行发布的信息的合法性及真实性由发布者负责,与Redian.news及其运营公司无关