提供因客而变的个性化顾问服务中欧财富私享家上线

2024-01-18 08:01

从单一选品到资产配置，从好的产品到好的服务…近年来，投资者的财富管理观念开始有所转变，这也对财富管理机构提出了更高的要求，如何从销售产品的“平台”升级为帮助客户做好资产配置、财富规划、并长期陪伴客户的服务机构？中欧财富给出了自己的解决方案：私享家顾问服务。通过1对1的理财师顾问，为客户提供定制化的、动态的、围绕全生命周期的财富规划方案。

从基金优选到定制方案

持续迭代对客服务

作为一家财富管理机构，同时也是业内首批基金投顾试点机构之一，中欧财富一直在探索应该如何为客户提供更好的服务。

展业的最初，中欧财富尝试通过基金投顾为客户解决基金优选的问题，提供覆盖四笔钱场景的投顾策略服务。伴随着市场的变化，以及对用户认知和需求的持续跟进，中欧财富发现用户在账户层面的收益获得感同样来自于对其投资行为的管理和建议。因此在2022年，中欧财富推出了中欧带你投系列服务，在优选投资方案的基础上，再结合投研量化指标叠加对客户投资行为的建议。实践证明，这一服务也较为有效地提升了客户在震荡市场中的持有体验。

本次推出的私享家顾问服务，则是中欧财富对客服务形态的再一次升级。伴随着市场投资环境的变化，不少客户特别是财富客群的财富管理需求已经从单一的选“好产品”，逐步向覆盖全生命周期、基于人生目标的理财规划服务转变。中欧财富私享家的推出，正是为了满足客户的这一需求，提供“因客而变”的财富管理服务。

通过一对一的理财师顾问，以及资产诊断和财富规划等工具，中欧财富私享家能够为客户量身定制更适合自己的财富管理方案，进行更多元化的资产配置。同时，根据客户年龄、风险偏好、人生需求的变化，持续进行账户的跟踪与管理，做好长期的陪伴。在中欧财富看来，能够及时且高质量地帮助客户解决在财富管理过程中遇到的各种个性化需求和问题，才是客户需要的“真服务”。

从绝对业绩到账户规划

回归财富管理本源

过去，很多客户对投资的关注点基本都集中在产品的业绩表现上，但是中欧财富认为，财富管理机构更需要做的，是引导客户关注自己的账户是否健康，是否做好了资产配置和账户规划，并能够为客户提供动态、持续的优化方案。

从个人投资方案的提供，升级到“因客而变”的账户定制方案。在服务过程中，中欧财富希望引导客户关注的目标并不只是收益率或者回撤这类绝对业绩指标，更重要的是，帮助客户根据自己的人生计划做好账户的规划。以客户的需求作为投资的目标，制定合理科学的资产配置方案。

为了做到这一点，中欧财富还在APP内上线了私人财富规划这一工具，通过录入自己的人生需求、风险偏好等个性化信息，智能模型会构建专属的投资画像，并提供相应的财富规划及资产配置定制方案，再由理财师为客户进行详细的解读。

除此之外，理财师团队还会通过定期的回访，跟踪客户的需求是否有重大的变化，以确定当下的资产配置方案是否还能满足客户的需求。

中欧财富私享家个性化定制服务的背后，自然也离不开投研的支持。依托中欧财富投顾投研团队的底层框架，通过标准化的研究和量化的建模，为服务方案的科学性提供了专业引擎。其中，量化模型的参数包含三个维度：第一是客户的风险承受能力和风险承受意愿，第二是根据客户当前的家庭情况和年龄去模拟适配的财富生命周期模型，第三则是各类资产的长期收益率以及相关性，来制定更加多元的资产配置方案。

从“机器人”到理财师

打通服务最后一公里

在对客服务的过程中，中欧财富一直很看重客户对服务的满意度并会每年定期进行客户回访。中欧财富发现，单凭通过互联网的一些智能服务与客户沟通，客户很难感知到服务的体感和温度。而且，因为客户的需求不一，对应的服务方案也理应有所差异。

这也是中欧财富组建理财师服务的初衷。为了给客户提供更有品质更定制化的财富管理服务，中欧财富组建了一支理财师团队。团队成员工作经历多元，涵盖头部基金公司、银行及券商，平均具备5年以上从业经验和2年以上远程服务经验，能够为用户提供全流程的投资陪伴服务。

除了为自营APP用户提供全流程的私享家顾问服务以外，目前中欧财富也已经在天天基金等三方渠道上线了远程投顾服务。通过人工+工具相结合的方式，提供从投前资产诊断、资产配置到投后的账户持续调优的全链路闭环服务。根据最新的一期用户调研显示，60%的受访者表示愿意推荐给亲朋好友体验远程投顾服务。^注

对于大多数投资者来说，理财，是为了更好的生活。而作为财富管理机构需要做的第一步，就是帮助客户厘清自身的需求，然后为客户量身定制更适合他/她的解决方案。未来，中欧财富私享家也会应客户的需求提供更定制化的财富规划服务，并持续关注客户的账户健康状态，陪伴客户穿越市场周期，期待一同收获更加美好的未来。

注：用户满意度调研由中欧财富整理，调研外部平台150位理财师客户，其中100位为沟通20分钟以上客户、50位为沟通1-20分钟客户。共收回有效问卷43份。

风险提示：中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

基金有风险，投资需谨慎。以上内容仅供参考，不预示未来表现，也不作为任何投资建议。其中的观点和预测仅代表当时观点，今后可能发生改变。未经同意请勿引用或转载。（CIS）

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来源: qq

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