来看看，法国政府要扶助的群体包括你吗？房贷利率预计今年降至3.6%，明年降至3.1%！现在有钱买房的主要是老人？

【马克龙要扶助的“中产阶层”到底是指哪些人？】

法国总统马克龙在1月16日星期二的新闻发布会上表示，要帮助“中产阶层”，提高他们的购买力。但法国政府频繁提到的“中产阶层”到底是指哪些人？

据法国信息台21日报道，马克龙在讲话中重申了他在2023年春季的承诺，为“中产阶层”减税20亿欧元，这将于2025年开始。他解释说，“努力和成绩在法国没有得到足够的认可”，尤其是“中产阶层”，希望他们能够通过工作来提高生活水平。他要求政府致力于认可这些法国人的努力，通过调整社会和财政安排，使他们的薪酬与劳动相匹配，能够“通过工作过上更好的生活”。

法国政界经常提到“中产阶层”，一般来说，这指的是虽然不富裕，但又无法从政府针对贫困家庭提供的各种援助措施中受益的人群。但这有几个标准。例如，根据法国国家统计与经济研究所（Insee）的数据，“中产阶层”包括赚取中位数收入人群（阈值在此上下浮动10%），即单身人士每月收入在1692欧元至2068欧元之间。经合组织（OCDE）提出的范围则更广泛，将每月收入在1448欧元至3860欧元之间的人群定义为“中产阶层”。

“中产阶层”已成为法国政治问题的一个核心，他们不仅是马克龙1月16日演讲的部分主题，新任总理加布里埃尔·阿塔尔（Gabriel Attal）在就职典礼上也提到他们，称其为“我们国家跳动的心脏，是我们法兰西民族伟大和力量的缔造者”。

【房贷利率预计今年降至3.6%，明年降至3.1%】

根据法国房贷观察所（Observatoire CSA/Crédit logement）最新公布的数据，法国房贷利率已上升到2009年以来的最高水平，这在很大程度上与欧洲央行（BCE）为遏制通货膨胀而采取的加息政策有关。

据法新社报道，法国房贷观察所指出，法国房贷平均利率在2023年第四季度稳定在4.20%，这是2009年以来的最高水平，而发放的房贷数量继续下降。整个2023年，房贷平均利率为3.59%。尽管法国房贷利率上升的趋势放缓，但自2022年春季以来，平均利率的增长惊人，当时房贷平均利率仅略高于1%。

欧洲央行提高利率以对抗通货膨胀，增加了银行的放贷成本，银行将此转嫁给客户，以维持利润。法国房贷观察所公布的2023年12月房贷平均利率为4.24%，而法国央行的数据为4.11%。法国央行的统计优点是涵盖了整个市场，而法国房贷观察所的统计是根据部分数据进行再处理的结果。

在一些银行减少释放房贷、房价没有迅速下跌的情况下，房贷利率高企可能会阻碍法国家庭购房。根据法国房贷观察所的数据，2023年第四季度，法国家庭的平均贷款期限为248个月，即20年零8个月，这是“过去很少观察到的水平”，2001年平均为13.6年，2014年平均为17.1年。

2023年秋季，欧洲央行的利率趋于稳定，使银行的盈利能力有了显著改善，信贷市场从中受益。但另一方面，由于房贷利率持续上升导致借款人的偿付能力下降，预期的影响已经减弱。2023年，法国房贷发放金额下降了41.7%，贷款数量下降了39.5%。

根据法国房贷观察所的预测，房贷利率的下降将是“缓慢的”，预计2024年将“以相对稳定的速度下降”，平均利率将从第一季度的4.20%下降到第四季度的3.25%，预计2024年全年房贷平均利率将为3.60%，2025年将继续下降，平均为3.10%。

【现在法国有钱买房的主要是老年人？】

法国的房地产市场危机中，交易主要是由老年买家推动的，60岁以上的买家比例不断上升，因为他们是最不需要依赖房贷的人。

据BFMTV新闻资讯台报道，根据法国不同房地产中介机构2023年的报告，60岁以上的买家比例激增。在全国范围内，2010年60岁以上买家仅占总买家的3%。根据21世纪房地产集团（Century 21）的数据，2023年他们占市场份额的20.7%。这不仅与人口统计学或预期寿命有关，老年买家的数量其实并没有增加多少，但年轻买家的数量正在下降，30岁至40岁买家的市场份额从近40%下降到24.1%。

那么，为什么法国房地产市场“老化”得这么快呢？这主要是房贷的影响。由于老年人拥有的储蓄更多，他们很少或根本不需要借款，也能够承受房价。

根据21世纪房地产集团的数据，2023年别墅成交量下降了15.5%，公寓成交量下降了16.6%。根据法国房贷观察所的数据，截至2023年11月底，12个月内的房贷发放数量同比下降了40.3%。

然而，根据21世纪房地产集团的数据，房价下跌仍然有限，2023年别墅价格同比下降1.7%，公寓价格同比下降3.4%。这主要与卖家难以接受降价销售有关，但也与老年人的购房需求有关。在一些城市，房地产销售市场是由老年人口主导的，他们的需求进一步推高了房价。例如，尼斯（Nice）房价在2023年上涨5.5%，而过去10年，平均而言，60岁以上的买家占当地近四分之一的市场份额。相反，房价下跌最多的恰恰是60岁以上购房者仍然占少数的城市。例如，里昂（Lyon）2023年房价下跌了5.7%，老年人在买家中的比例不到13%。

然而，不应该对老年购房市场一概而论，因为许多老年人仍然需要申请房贷来购房。那么，老年人可能获得房贷吗？理论上，这没有年龄限制，问题是房贷保险。对于老年人来说，银行和其它保险公司的房贷保险在价格上没有太大差异，除了保险期限。如果借款不超过10年或15年，60岁老人仍然可以从贷款银行购买房贷保险。如果希望获得更长的贷款期限，可能需要寻求其它保险公司。无论如何，即使房贷利率不会因年龄而改变，60岁以上借款人的房贷保险成本远高于年轻人，因此，老年人贷款买房应该尽可能缩短贷款期限。

【被盯上了！】

当地时间20日星期六，五人在闯入法国电视台（France Télévisions）记者安妮-索菲·拉皮斯（Anne-Sophie Lapix）的宅邸时被逮捕。四天前，这名记者的家中已遭意图闯入，当时她在家。

据《巴黎人报》报道，巴黎检察官办公室介绍，20日晚上，五名年轻人被逮捕，当时他们试图闯入记者安妮-索菲·拉皮斯位于巴黎十六区的宅邸，这两名未成年人和三名成年人的年龄在17岁至25岁之间，已被拘留，检方针对“有组织的持枪团伙抢劫和抢劫未遂”启动公开调查，交由巴黎镇匪大队（BRB）负责。

16日星期二，安妮-索菲·拉皮斯已经报过警，当时她发现一名男子用脚踢她的私人住宅前门，警方因此决定在附近加强警戒。

20日至21日的夜间大约3点15分，巴黎十六区夜间反犯罪大队的警察发现一辆可疑的SUV汽车，车上五名身穿黑衣的男子似乎在紧张地找路，这辆车在十六区街道上行驶，几次突然改变速度和方向，似乎是为了确保无人跟踪，随后将车停在安妮-索菲·拉皮斯家附近。

警方发现，四名佩戴手套和兜帽的嫌疑人下了车，凌晨3点30分许，他们一个接一个地靠近该住所，警察盯着现场并立即请求增援。这些人试图强行进入前门，但门撬不开，然后他们突然蹲下，可能是为了不被发现，仍在观察中的警察注意到一楼有动静，这四名男子受惊逃跑。安妮-索菲·拉皮斯的一个儿子被可疑声音惊醒，用手机拍下他们的照片。

警方及增援同事在距现场大约两公里的地方将这些人拦截，由于他们拒绝合作，警察被迫打破了SUV的三扇车窗，并持泰瑟枪将他们逮捕，其中一名嫌疑人的前额被玻璃碎片划伤。警方在车中找到一把手枪和包括几把螺丝刀在内的各种工具，将这些工具没收，警方还在其中一名嫌疑人的身上找到一卷胶带，足以捆绑好几个人。

【图说】

法国《勒莫瓦纳法案》（loi Lemoine）规定借款人随时可以更换房贷保险，从2022年6月起适用于新签署的保险合同，2022年9月起适用于所有仍在有效期的保险合同。法国金融咨询委员会对这一改革进行了初步评估，这对借款人来说是非常积极的结果。从2021年到2023年上半年，更换房贷保险的需求增长了80%以上。但该委员会指出，这并没有惠及所有细分市场，而是主要惠及富有人群，他们占受益人的58%。另一方面，从2021年12月31日到2023年5月31日，外部替代合同的市场份额从15.3%上升到16.1%，这意味着，大多数决定更换保险的借款人仍然会选择其它银行，而不是其它保险公司。

巴黎与巴黎大区其它七个省份联合起来，组成了一个“法兰西岛省协会”（Association des départements d’Île-de-France，简称Adif），请求国家帮助他们弥补因房地产交易减少而导致的转让税（DMTO，亦即公证费）下降。2023年，他们的这项税收收入缺口为7.53亿欧元。人们购买房产必须缴纳转让税，因此，房地产交易越多，省里的这项收入越高，反之亦然。从2023年第三季度开始，巴黎大区的房地产成交量下降了34%。

巴黎大区塞纳-圣但尼省（Seine-Saint-Denis，93省）圣但尼市（Saint-Denis）暴力正在升级？短短几天之内，两名青少年在该市被杀害。市议会20日在一份声明中宣布，17岁高中生法里德（Farid）四天前在学校外遭袭击，在博戎医院（hôpital Beaujon）接受了四天的重症监护后，20日因伤势过重死亡，犯罪嫌疑人尚未落网。同一天晚上19点45分左右，一名14岁少年在地铁13号线圣德尼大教堂站（Basilique de Saint-Denis）站台上被刺死，其背部中刀，还被拳打脚踢，一名19岁青年翌日向警方自首并被拘留。在这些致命袭击之后，圣但尼市政府呼吁“每个人都承担起结束暴力循环的责任”。

法国北方省（Nord）德奈（Denais）一名三个孩子的母亲涉嫌在2017年至2022年多次强暴其两个分别于2016年和2018年出生的儿子，18日被瓦朗西安（Valenciennes）法院判处5年监禁，并必须接受10年的社会司法监督，还被剥夺了对三个孩子的家长权。该女子解释说，她强暴自己的儿子是被丈夫强迫的，“否则他就会打我。”这些事件是由与该家庭有联系的第三方报告的，然后通过小受害者的证词向当局证实。2022年，受害者的父亲自尽了，这名母亲在9月与她的新伴侣生了第三个孩子。据其律师描述，该女子在暴力家庭中长大，她的父亲曾殴打和强暴她的姐妹。

法国大批农民自18日晚上以来封锁了上加龙省（Haute-Garonne）连接图卢兹（Toulouse）和巴约讷（Bayonne）的A64高速公路，呼吁总理加布里埃尔·阿塔尔（Gabriel Attal）为他们采取具体措施，并威胁称“如果我们必须去巴黎，我们就去巴黎。”他们希望向政府施压，谴责各种收费上涨、延迟发放农业补贴、禁用某些农药等，他们感觉被生态转型的各种标准“压垮了”。在法国和欧洲其它一些国家，农民示威活动在过去几周有所增加。加布里埃尔·阿塔尔将于22日与法国全国农业经营者工会联合会（FNSEA）等举行会谈，此前他在访问罗讷省（Rhône）时表示，他希望“农民能够靠自己的劳动生活”。

【国际】

- 欧洲议会和欧盟成员国18日同意，将欧盟内部的现金支付限制在1万欧元以内，这是反洗钱立法的一部分。法国等一些成员国在现金支付方面已经有更严格的规定。例如在法国，零售系统现金支付限额为1000欧元。但在奥地利和德国等一些国家，到目前为止现金支付仍无上限。

- 英国首都伦敦（Londres）市长萨迪克·汗（Sadiq Khan）宣布，2024年和2025年第一季度，伦敦的大部分公共交通价格将保持不变，这一决定是为了减轻生活成本的压力，并刺激“文化、零售和酒店业”。他解释说，生活成本危机继续严重打击伦敦人，他计划拨款1.23亿英镑（约1.43亿欧元）用于冻结公共交通票价，直至2025年3月。伦敦的公共交通票价仍是欧洲最高水平，根据距离的不同，一张地铁票的价格在4.90英镑到6英镑之间，相比之下，巴黎一张地铁/公交车/有轨电车的票价是2.15欧元。

- 美国飞机制造商波音公司（Boeing）最近事故频发。18日在佛罗里达州（Floride）上空，一架波音飞机起飞后不久在飞行中起火，原因是引擎出现问题，飞行员随后在迈阿密（Miami）机场紧急降落，没有人员受伤。这起事件对波音来说是又一次沉重打击，仅仅两周前，另一架波音飞机的舱门在飞行中脱落。波音公司总裁兼首席执行官大卫·卡尔霍恩（David Calhoun）表示，“我们将与运输安全局合作，后者将调查事故的起因。”