关注 ◇ 加拿大房贷利率跌至4.79%！最难时刻已过去，再等等或有更低利率

1月14日，Global News报道称，尽管加拿大央行没有降息，但相比2023年末，加拿大最优惠房贷利率下降了100多基点。

截至1月15日，在不找贷款经纪和银行经理谈判的情况下，加拿大已经有机构主动提供最低利率为4.79%的固定期限房贷。

等等党们赢麻了！

图自Global News，2024年

Global News在报道中指出，央行不降息但商业银行开始降息，这让那些续签房贷的房奴和等待买房的买家都看到了希望。考虑到降息预期如此明确，在整个2024年等一等再贷款或许是加拿大人的主流观点。

黄三水说，利率下行的时候对买家来说压力比较小，因为不会出现更坏的情况。但另一方面卖家也会提高成交价预期，所以真实的市场反应还要通过交易案例观察。

而房贷专业网站Ratehub.ca给出的建议是不要轻易锁定固定期限房贷，因为利率下行期间，接受短暂的浮动利率或许有机会在未来锁定更低的长期利率，这是个不错的交易策略。

Ratehub.ca联席首席执行官James Laird表示，自2023年10月下旬以来，加拿大债券市场发生了巨大变化，国债收益率的下降直接导致加拿大商业银行抵押贷款和其他贷款利率下调。

基准利率只是一条基准线，真实的贷款利率受到债券收益率的直接影响。

另据报道，Mortgage Outlet首席运营官兼经纪人Leah Zlatkin认为，固定期限房贷利率全面下调，2024年有很多机会获得更低的利率，但最好的时机也不容易把握。

相比之下，死等利率不是最佳选择，看到好房子可以及时出手。

但另一方面，机构对2024年降息幅度的预测差距甚大。有机构预测降息1.5%左右，也有机构认为仅仅降息0.75%。客观来说，通胀压力和衰退风险都还是未知因素，所以加拿大央行的决定不是很好判断。

一般来说，加拿大政府债券收益率以及固定抵押贷款利率都与央行政策利率的预期挂钩，一旦降息推迟或者预期幅度降低，都可能推高商业银行的固定期限房贷利率。

目前，美联储认为2024年控制通胀的目标不容易实现，市场对降息这件事又充满了疑问。所以看到阶段性低利率的客户不用太过犹豫，因为2024年不见得会有大规模降息。

商业银行在基准利率不变的情况下主动下调房贷利率，也许比降息本身带来的优惠幅度更大。

总之，对于正在考虑申请首次抵押贷款，或者未来几个月即将续期的加拿大人，在市场放缓的时候锁定利率不会有负面影响。

目前，Ratehub网站显示的5年期固定房贷利率，部分机构最低已经低至4.79%。大银行普遍还在5%以上。但如果客户真的想贷款，还可以得到进一步优惠。

当然，买家也可以选择浮动利率，尽管比固定利率成本更高，因为它与银行的优惠利率挂钩，而优惠利率本身受央行政策利率变动的影响。如果你相信2024年大幅降息，浮动利率会更划算。

黄三水，甘蔗没有两头甜，2024利率问题总要赌一头，这就是加拿大银行业的特色。

截至2024年1月15日，市场对2024年降息的预期普遍变得保守了。就算大温油价已经跌到1.56元每升，但通胀率也未必如期下降。

如果不是特别着急买房，可以等到春暖花开再说。